助企纾困稳经济，一方面要求金融机构要建立服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，而另一方面，金融机构自身亦要围绕“金融创新”进行一系列制度安排与落地实践，以更好地服务实体、服务小微企业。

绵阳市商业银行通过打造“科技金融结合”的特色支行，建立“科技信贷主导”的专营机构，开创“科技链条服务”的发展模式；通过打造小企业信贷中心分行级事业部，以小微企业客户需求为导向、以丰富多样的产品为支撑、快捷的审批机制为保障、专业化经营团队为基础的小微企业贷款市场拓展模式，通过多领域全方位发力，积极为企业纾困解难。

发力供应链金融，纾困产业链小微企业发展

某能源公司(遂宁)项目上连锂电材料、下接锂电终端，既是该公司布局西南、着眼全国的“拳头”项目，也是遂宁锂电提能提质、延链强链的重大项目。为优质有效地做好该项目的金融服务，绵阳市商业银行遂宁分行充分运用科技力量，通过产业链融资模式灵活运用全新设计打造的“绵商链e通”产品做好融资支撑。针对此项目授信5亿元，其中：保理业务3亿元、e单融资2亿元，根据项目进度，逐步发放贷款，将帮助到上下游小微企业数十家。

近年来，绵阳市商业银行积极向供应链金融模式转型，依托集中市场、园区、核心企业，开展批量化的信贷业务，对供应链上下游企业提供综合金融产品和服务。探索“互联网+供应链金融”新模式，银行、核心企业、上下游中小微企业以及物流企业，搭建一个开放的、交互的、信息共享的大网络，缓解小微企业融资难、融资慢。

为了有效助企纾困，绵阳市商业银行围绕供应链核心企业开展应收账款质押融资，通过中征应收账款融资服务平台在线确认，探索建立按新增实现应收账款融资金额给予奖励的制度。同时，积极推动核心企业签发供应链票据支付上游企业账款，提供供应链应收账款融资服务。积极与各市级“中小融”等供应链平台对接，加强与产业链“核心”企业数据合作，基于真实业务数据为上下游中小企业信用赋能，便利中小企业进行融资。

至2022年5月末，绵阳市商业银行借助“链e通”供应链金融服务平台累计支持中小企业融资200余户，金额达8.3亿元。

开发融资产品，创新小微企业要素支撑

某科技有限公司是一家从事电子元器件制造的民营企业。该公司自2020年正式营业，经过一年多的验证与小规模生产，最终于2021年7月正式与绵阳京东方建立合作关系，获得绵阳京东方大量订单，需相应备货采购原材料用于加工生产。但因公司前期主要专注于技术攻关与验证，利润微薄，流动资金短缺。同时受疫情影响，公司的原材料采购成本及人工费等持续上涨，也增加了企业资金压力。绵阳市商业银行高新科技支行在充分了解该公司的需求及困难后，迅速开展研讨，决定使用该行近年研发的新产品“重点扶持专享贷”为企业纾困，快速向该公司发放“重点扶持专享贷”140万元，期限一年，由某工业园区待兑现的200万元补贴资金作为补充还款来源，使企业临时性资金需求得到了保证。

绵阳市商业银行城郊支行向四川某包装有限公司授信500万元“票据池质押贷款”缓解了该企业流动资金短缺的问题，解决了企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

绵阳市商业银行科技新区支行向绵阳市某新材料有限公司发放了210万元“仪器设备贷”，缓解了企业流动资金短缺的问题。该公司是该支行长期信贷客户，企业发展情况较好，但由于公司无法解决担保问题，难以增加信贷资金以扩大经营规模。该支行在充分了解该企业融资需求、以及企业存在的困难，同时加强与政府搭建的“大仪平台”公司沟通，积极推动该融资事项，解决了该企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

近年来，绵阳市商业银行深入了解科技型企业的发展规律和内在需求，针对科技型企业“轻资产、重技术”的特点，为解决常规信贷方式无法满足科技型企业融资需求的难题，开创了“金铀子”系列产品和“涌泉贷”系列产品。针对企业的不同发展阶段，结合资金需求特征、期限、额度不同，精准画像，开发了具有明显专精特新企业标识的成长贷、小巨人贷、技改创新贷、单项冠军贷等差异化金融产品。

针对小微企业的弱担保情况，加强银政协作，探索、创新风险分担、国家风险基金担保、应收账款质押、产业链核心企业担保、知识产权质押、固定资产抵押、存单质押等多种方式的组合担保方式，开发了科技和金融结合试点信贷融资风险补偿基金，探索科技型小微企业的高管、研发等关键岗位人才信息作为授信评审要素。

同时，绵阳市商业银行还加强政府增信类产品创新。积极对接国有担保公司、政府融资担保基金、政策性担保公司、政府风险补偿基金等，把握各级政府出台的信贷支持、风险分担的政策导向，研发充分依托“政府增信”机制下的中小微信贷产品。

金融科技赋能，创新金融服务模式

5月12日，绵阳市商业银行梓潼支行成功向四川某生物工程有限公司发放首笔“政采惠E贷”。6月1日，绵阳市商业银行广元分行成功向成都某科技有限公司发放第二笔“政采惠E贷”。该业务的落地是“政银企”紧密合作的重大成果，作为四川地区第一家线上受理“政采贷”业务并成功发放的地方性商业银行，绵阳市商业银行作为区域性现代银行为贯彻落实国务院优化营商环境的决策部署，提高金融服务针对性、有效性，缓解中小企业融资难题作出的重大举措。

绵阳市商业银行大胆创新偿试，借助线上平台及先进IT技术，在解决供应链融资问题的同时，将金融服务延伸至产业链条的所有供应商。

近年来，绵阳市商业银行积极推进信贷数字化转型、财资管理系统、新财务系统、流动性管理系统二期、FTP定价系统、事后监督及操作风险预警系统等10个重点IT项目建设，积极推进财务信息系统数字化转型。完成绵阳高新区机房中国质量认证中心A级认证，成为川内第3家登记在案的通过该项认证的城商行。

通过金融科技赋能，绵阳市商业银行把全行的金融业务运营能力和金融风控业务能力与互联网金融风控、营销、运营和数据集成及应用能力结合起来，充分利用系统能力优势和银行的资源优势，扩大业务视野、放大业务能力，持续推进业务线上化转型。截至2022年6月末，绵阳市商业银行手机银行注册用户累计完成37.6万户，较年初新增4.8万户；企业网上银行用户数累计达到1.6万户，较年初新增0.2万户；特约商户4990户，较年初新增2283户，上半年收单业务累计资金归集38.74亿元。

(冉启国)