中国网财经4月11日讯(记者 燕山 王金瑞)近期，常熟农商银行发布2021年度业绩报告。报告期内，该行营业收入、归母净利润双双增长，分别同比增长16.31%、21.34%。不过，该行净利差、净息差，以及资本充足率三项指标均下滑，其中净利差、净息差连续2年下滑，资本充足率连续3年下滑。

营业收入、净利润双双增长

截至2021年末，常熟农商银行资产总额2465.83亿元，较年初增加378.98亿元，增幅18.16%；负债总额2254.46亿元，较年初增加358.68亿元，增幅18.92%。存款总额1827.32亿元，较年初增加239.34亿元，增幅15.07%；贷款总额1627.97亿元，较年初增加310.75亿元，增幅23.59%。

就经营业绩来看，常熟农商银行营业收入、净利润双双增长。报告期内，常熟农商银行实现营业收入76.55亿元，同比增长16.31%；归属于上市公司股东的净利润21.88亿元，同比增长21.34%。

就营收结构来看，报告期内，常熟农商银行实现利息净收入66.91亿元，同比增长12.15%，占该行全部营业收入的87.41%；非利息净收入9.64亿元，同比增长56.59%，占该行全部营业收入的12.59%。

关于营业收入、净利润双双增长的原因，常熟农商银行回复中国网财经记者采访时表示，一是优化资产负债结构，稳定息差水平。二是转变发展理念，提高中收占比。三是提高风险管理水平，提升资产质量。四是严控成本费用支出，持续降本增效。

不过，常熟农商银行净利差、净息差已连续2年下滑。截至2021年末，该行净利差、净息差分别为2.95%、3.06%，分别较上年末下降0.06、0.12个百分点。该行2019年、2020年净利差分别为3.25%、3.01%；2019年、2020年净息差分别为3.45%、3.18%。

对此，常熟农商银行解释称：“2020年受疫情影响，在积极应对同业竞争压力、稳固夯实客户根基同时，全面加大支持实体经济、小微民营企业支持力度，有效压降实体企业融资成本，积极缓解中小企业经营压力，2020年资产收益率下行明显。2021年初，资产端我们不断下沉市场、下沉客户，通过优化资产结构，加大普惠金额的服务力度，全年贷款端利率稳中有升。负债端，我们优化负债结构，增强对公存款流入，抢抓资金引流，持续提高结算性存款占比，存款成本得到有效管控，2021年度息差逐季改善。”

常熟农商银行进一步表示，展望2022年全年，该行将进一步优化贷款结构，提高个人贷款、个人经营性贷款、信保类贷款占比，同时稳定存款成本，预计2022年全年息差水平有望保持稳定。

资本充足率连续3年下滑

资产质量方面，截至2021年末，常熟农商银行不良贷款率0.81%，较上年末减少0.15个百分点；拨备覆盖率531.82%，较上年末增加46.49个百分点。

值得关注的是，常熟农商银行资本充足率已连续3年下滑。截至2021年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.95%、10.26%、10.21%，分别较上年末减少1.58、0.87、0.87个百分点。截至2018年末、2019年末、2020年末，2021年末，该行资本充足率分别为15.12%、15.10%、13.53%、11.95%，连续3年下滑。

针对资本充足率下滑的情况，常熟农商银行回复称，近几年该行资本充足率水平出现下降情况主要是因为该行加大了对实体经济的支持，以更大力度服务了地方经济，同时也提高了资本的使用效率。

常熟农商银行进一步称，目前，该行正在加快推进可转债发行工作，依托资本市场补充外源资本，进一步提高服务实体经济的能力。未来，该行将通过一系列措施强化内生资本积累，减少对外源资本的依赖：一是加强资本管理，积极发展轻资本业务，持续提升非息收入占比，节约资本消耗；二是持续强化内生资本积累，进一步优化业务结构，注重负债成本管控，强化利差管理，持续提高盈利能力；三是灵活运用永续债、二级债等资本补充工具，形成多元、动态的资本补充机制，优化资本结构。

除此之外，中国网财经记者不完全统计，常熟农商银行下属分支机构2021年共收到3张银保监会罚单，合计被罚95万元。具体来看，银保监会官网2021年12月20日披露，常熟农商银行苏州分行因个人贷款业务管理不到位被罚40万元；银保监会官网2021年4月30日披露，常熟农商银行启东支行、海门支行因贷后管理严重违反审慎经营规则分别被罚25万元、30万元。

对此，常熟农商银行回复称，该行已提前结清相关问题贷款，违规事项己经得到纠正，对相关责任人进行了严肃问责，并围绕贷款资金用途、贷后管理等事项，开展了拉网式的自查自纠。下一步，该行将举一反三，以案为鉴、以案促改，全行上下压实合规经营责任，提升合规经营水平。

公开资料显示，常熟农商银行改制成立于2001年11月28日，是一家具有60多年历史、全国首批组建的股份制农村金融机构，2016年9月30日于上海证券交易所上市。