来源：凤凰网财经 作者：姚遥

员工“无证上岗”，宁夏银行被责令改正！

近日，宁夏银行因部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格，引起证监会关注。

1月10日，中国证监会官网发布了《关于对宁夏银行股份有限公司采取责令改正措施的决定》（以下简称“决定”）。

宁夏证监局在决定中称，经查，宁夏银行存在以下问题，包括：宁夏银行部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格，不符合《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第八条第(四)项的规定；基金销售业务的内部控制、信息系统管理、应急处置等制度存在内容不完善、更新不及时的问题，不符合《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第二十五条的规定。

决定表示，根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第五十三条的规定，宁夏证监局决定对宁夏银行采取责令改正的行政监管措施。“你行应采取切实有效的整改措施，对上述问题进行整改，并在收到本决定书后60日内向我局提交书面整改报告。”

值得注意的是，自2021年以来，宁夏银行已经多次被罚。除此之外，股权频繁被质押、打折拍卖仍流拍、资本面临较大补充压力等“旧账”令人印象深刻。

因贷后管理问题违规

宁夏银行频领罚单

凤凰网财经《银行财眼》发现，2021年宁夏银行曾多次因贷后管理问题频领罚单。

2021年12月22日，银保监会网站发布的处罚信息，因“贷后检查不尽职，未采取有效手段监督贷款资金使用”，宁夏银行天津分行被天津银保监局罚款30万元。

同样因贷后管理问题，2021年7月份，中国银保监会固原银保监分局发布公告显示，宁夏银行固原分行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则等违规行为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，固原银保监分局对其作出罚款人民币20万元的行政处罚决定。

时间再往前推，2021年3月，宁夏银行还被曾国家外汇管理局处罚。根据3月外汇局公布的行政处罚决定书显示，宁夏银行存在未按规定报送银行结售汇综合头寸数据的违法事实。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八、四十九条规定，国家外汇管理局宁夏回族自治区分局对其责令改正，给予警告，处15万元人民币罚款，并建议该行对相关责任人员进行处分。

宁夏银行“补血”压力大

2021年上半年报营收下降约15%

资料显示，宁夏银行成立于1998年10月，前身是银川市商业银行，2007年12月更为现名。

从2021年半年报来看，宁夏银行营收净利呈现双降。

截至2021年6月末，宁夏银行总资产为1691.17亿元，不良贷款率为3.45%，从盈利能力看，2021年上半年，宁夏银行实现营业收入14.80亿元，同比下滑14.74%；实现净利润3.44亿元，同比下滑5.57%。

宁夏银行2021年业绩快报尚未披露，根据最新的三季度信息披露，截至2021年9月末，宁夏银行资产总额1707.14亿元，负债总额1576.42亿元，所有者权益130.72亿元; 2021年1-9月，宁夏银行净利润5.71亿元。

根据银保监会发布的银行业主要监管指标数据，2021年三季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.67%，一级资本充足率为12.12%，资本充足率为14.80%。

资本充足率方面，截至2021年9月末，宁夏银行核心一级资本充足率9.58%，一级资本充足率9.58%，资本充足率12.52%。

相比之下，宁夏银行任何一项资本充足指标都不及行业平均水平，无论核心一级资本充足率、一级资本充足率、还是资本充足率都与行业平均水平相差甚远，资本面临较大补充压力。

宁夏银行股权频繁遭质押

第二大股东股份全部被冻结

据天眼查数据，宁夏银行存在频繁的股权质押情况。截至发稿，宁夏银行股权质押信息共25条，状态皆显示有效。经计算，共计6.86亿股股权被质押，占总股本的31.64%；股权冻结信息共23条，经计算，共计4.72亿股股权被冻结，占总股本的21.77%。

值得一提的是，宁夏银行的第二大股东为新华联控股，其所持2.70亿股股权全部遭质押及冻结，占总股本的12.47%。

此外，宁夏银行去年年中打折拍卖股权仍流拍令人记忆犹新。2021年，5月27日，阿里拍卖平台显示，宁夏圣雪绒羊绒有限公司持有的60万股宁夏银行股权已流拍。据悉，该笔股权市场价为333.60万元，起拍价为283.56万元，打了85折仍无人出价。

宁夏银行IPO十载仍未走出辅导期

值得注意的是，从2012年至今已经近十载，宁夏银行的IPO仍未走出辅导期。

根据证监会网站披露，2012年12月，中信建投证券即向宁夏证监局报送了宁夏银行首次公开发行并上市之辅导备案申请报告并获审核同意。但截至目前，该行IPO尚未走出辅导期。

在IPO无实质性进展的情况下，宁夏银保监局于2021年12月30日同意宁夏银行变更股权。相关批复显示，宁夏银保监局同意宁夏回族自治区财政厅出资3亿元，增持宁夏银行约5617.98万股股份。增持股份后，宁夏财政厅对宁夏银行的持股比例增加至28.27%，仍为该行第一大股东，此前的持股比例为26.32%。

新年伊始，面对被证监会处罚、资本面临补充压力、股权流拍等旧账，以及近十年的IPO辅导期，宁夏银行如何整装上路？是否能在2022年推动IPO实质性进展，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。