中国人民银行数字货币研究所所长穆长春近日表示，截至2021年10月22日，我国累计开立数字人民币个人钱包1.4亿个，累计交易笔数1.5亿，交易额近620亿元，这比10月8日的1.23亿个钱包，560亿元的交易额攀升明显。数字人民币的步伐比以往更快了，除了试点场景超过350万个；银联商务、拉卡拉等支付机构均表示已接入央行数研所互联互通系统，试点工作开展得如火如荼。

11月17日，拉卡拉(300773.SZ)在回复投资者有关数字人民币问题时表示，公司高度重视数字人民币的发展机遇，积极探索流通环节中数字人民币各种可能场景，员工部分工资已通过数币形式发放，并提供包括B2B支付、线下门店消费支付、硬件手环公共交通支付等丰富场景下的解决方案。公司当日股价上涨5.23%，市值超200亿元，领涨数字货币板块。

10月29日11月17日，数币板块指数上涨超13%，11月17日达1242.97，直逼全年最高点1261.54，跑赢同期沪深300。随着数字人民币落地规模持续扩大，支付机构开辟业务增量的势头更为明朗，相应的数币板块及个股值得关注。

数币成支付机构业务增长新抓手

支付机构们对数字人民币业务抱有很大期待，拉卡拉相关负责人曾接受采访时判断，数字人民币是接下来十年的一个新的赛道，也是拉卡拉未来的战略性方向。拉卡拉曾在三季度业绩交流会上表示，数字人民币对业务拉动效应开始显现，前三季度扫码笔数70亿笔，扫码金额7300亿元，分别增长29%和39%。据悉，拉卡拉借助数字人民币，与百联、物美等大型商超以及圆明园等景区建立了合作关系，拓展了更多大中型商户。

这一切才刚刚开始。穆长春在2021香港金融科技周上提及数字人民币面临三大挑战，首当其冲就是受理终端的建设，一是需要寻求通过多样化的智能和定制化的钱包选择，二是所有商户改造和升级受理系统。

目前，涉及钱包的公司很多，拉卡拉就计划与几大运营银行合作推出数字人民币手环，随着数字人民币跑步入场，终端改造的深入，将会对相关硬件厂商、支付机构形成直接利好。

值得一提的是，数字人民币在商户层面的收费，是可预见的，那么当下支付机构们在该领域的布局，将会在不久的将来转化为实实在在的收益。

此外，拉卡拉正借助数字人民币进入B2B业务，为企业间支付提供更为高效、便捷的支付解决方案，市场呼声很高，这个领域的交易规模超50万亿。

工银国际首席经济学家、董事总经理程实认为，除了日常高频消费场景之外，还可增加数字人民币升级功能，也就是它的可编程性，即在合规的前提下，在特定场景、特定时间按照约定条件可通过数字人民币进行某种支付活动。这为支付机构对数字人民币更深入的探索提供了参考。

深层价值挖掘筑高竞争壁垒

如今在很多场景，支付宝、微信、云闪付、数字人民币在同一支付页面出现已很平常。未来，这种聚合支付将在更多场景落地，并且具备相同的支付体验，支付机构就很难在“支付”这一个环节形成竞争优势。毕竟，先发优势很香，但不能确保你一直赢。

像拉卡拉这种首批跟央行数研所合作、被称为跑在前面的机构，一直在强调自己“商户数字经营服务商”的身份，通过打造“金融、跨境、支付、拓客、供应链”五大科技SaaS平台，帮助商户实现数字化经营，从支付、科技、货源、物流、金融、品牌、营销等全方位为商户的经营赋能。

简单来说，拉卡拉基于“支付”这个支点，连接金融机构、平台企业，服务商、供应链、中小商户，满足多方需求，包括平台企业的融资需求，中小商户对采购、配货等供应链的需求，以及中小银行对支付系统升级换代的需求。

数字人民币因其可追溯的特点，可以方便实现信息流和资金流的统一，对供应链、B2B企业上下游的产业数字化升级，都具备极大的意义。可以想象，拉卡拉通过数字人民币介入B2B业务，并基于自身的统合商户服务能力，将在产业数字化升级领域释放更大效能。

另一方面，数字人民币的深入，也将带来一系列安全问题，不少业内人士指出，全面铺开仍有难度，穆长春也特别强调，健全的安全和风险管理机制，是数币全面推出面临的第二大挑战，目前有关支付机构正在加快突破与数字货币相关的移动支付和终端安全的关键技术，这对相关领域的企业来讲也是一大机会。

无论是产业数字化，还是安全及风险管理，都可以被看做数字人民币带来的矿产，其深层价值有待支付机构继续探索和挖掘，以形成自身的竞争壁垒，在即将到来的数字支付大潮中占有一席之地。