伴随着银行数字化转型的加速，减少线下网点已成为银行业的大势所趋。然而自去年之后，青岛银行却反其道而行之，给了业内一个不小的意外，疾速发展“小而美”“小而精”的社区银行。

今年前8个月，青岛银行已开业5家社区支行，今年年底之前还将再开业几家社区支行。一年之内布局多家社区银行网点，刚刚迈入区域性中型银行之列，进入发展新阶段的青岛银行，为何下沉社区，“小”网点背后要书写怎样的“大”文章？

恰逢其时的新选择

对银行机构而言，社区银行并不是新生事物。社区银行上一次迎来高光时刻还要追溯至2013年。彼时，随着民生、兴业、光大、平安和浦发在内的多家股份制银行纷纷启动社区银行战略，社区银行的概念在业内初兴，诸多银行也随之效仿。但随后，因为多种原因，几乎没有一家银行完成了最初的设想，社区银行也风光不再。

几年之后，青岛银行重启社区银行，此社区银行已非彼社区银行，是一种恰逢其时的新选择。

在青岛银行社区金融事业部总经理于青看来，随着社会社区治理网格化管理日趋精准，社区业态分层、分圈日趋精细，对商业银行尤其是地方法人银行发展精准引流、精准切入都是巨大的市场机会。社区银行作为普惠金融的重要实现形式，是社会百姓获得金融服务的良好途径。银行通过将服务资源下沉到社区，一方面承载着社会资源有效配置的重要作用，另一方面通过综合化金融服务可促使社会治理更加精细与完善。

于青介绍称，通过网格化手段，参与社区治理的方方面面，不仅能有效拉进客户与银行间的距离，还能促使金融服务的体系化。与此同时，通过联络发动楼长、单元长等群体代表，一方面可深入了解客户软信息及真实需求，进一步缓解信息不对称的问题，另一方面可有效节约资源成本，更好地推进业务模式的创新与开展，实现社区银行的可持续经营。

8个多月的实践也证明青岛银行走出了一步好棋。

今年1月28日，青岛银行振华路社区支行开业。8个月的时间，该支行的业绩增速处青岛银行前列，其中很大一部分功劳来自银行职员变身志愿者，与社区居民打造的邻里关系。

其实，不仅仅是振华路社区支行，目前青岛银行已开业的五家社区支行业务规模均发展较快，有的支行8个多月以来的业务规模甚至相当于一家二级支行四五年的工作业绩。

青岛银行近日公布的半年报中也对发展社区银行着墨颇多，“开业5家社区支行，开启社区金融探索，并开创志愿服务+新模式，推进建设青银幸福邻里志愿服务+工作模式，拓展了零售银行生态圈辐射面的广度和深度。”社区银行，正成为青岛银行撬动零售转型的新支点。

向大零售进阶

数字经济趋势下，银行电子渠道分流率持续攀升并保持较高水平，重新审视线下网点的机会与挑战成为商业银行的新课题，从这个角度而言，青岛银行正在探索一条适合地方法人银行的获客之路，从而为做强做大零售金融提供强有力支撑。

当下，零售客户同业竞争加剧的同时，整体来看国内个人银行账户增速呈放缓趋势。央行最新数据显示，截至2021年一季度末，全国共开立个人银行账户127.79亿户，较上季度末增加3.18亿户，环比增长2.55%，增速较上季度末下降0.51个百分点，人均拥有银行账户数达9.05户。

同业之间零售客群的竞争越来越激烈，各家银行都在发挥自身优势的同时积极拓展新的获客渠道。对区域性银行而言，更需要结合自身的零售客群特征，整合内部资源，构建获客新渠道，而打造社区银行模式就是一种新选择。

落子社区银行，令青岛银行切身感受到社区金融背后的广阔市场空间。

青岛银行最新公布半年报显示，截至上半年末，青岛银行零售存款较上年末新增122.51亿元，余额突破1000亿元大关。青岛银行零售银行业务坚持以客群建设为核心，今年上半年，该行聚焦信用卡业务、县域农村金融和城市社区金融三大加速器，推动该行零售客群规模稳步扩大。

在青岛银行党委书记、董事长郭少泉看来，当下发展社区金融正当时。

郭少泉表示，新形势下普惠金融需求旺盛、人口老龄化程度加深、生产生活方式“社区化”等新机遇新挑战，发展社区金融和社区银行尤为必要。社区银行是我国金融体系的微循环，最能够因地制宜地创新产品和服务，最能够惠及每一家企业和每一位居民。社区银行是当前商业银行尤其是中小银行零售转型和网点转型的重要发展方向，对社区经济良性运作及社会治理建设意义重大，新形势下社区银行发展有待进一步被挖掘。 傅军丁倩倩