爱尔兰中央银行表示，抵押贷款机构需要采取更多行动来处理长期抵押贷款欠款。

副行长 Ed Sibley 表示，抵押贷款拖欠的遗留问题存在更广泛的问题，包括所有借款人的信贷成本以及爱尔兰抵押贷款市场对新进入者的吸引力。

Sibley 先生呼吁贷款人和长期拖欠抵押贷款的人之间进行“有意义的接触”，以尝试找到解决债务的正确解决方案。

他在 One 上告诉 RTÉ News，需要在金融体系内采取更多行动，而不仅仅是在银行，以提高与借款人的接触水平，并找到解决一些人负担能力的根本问题的真正解决方案。

他说，一些解决方案包括与破产和宣传服务团体合作。

Sibley 先生表示，中央银行的研究表明，有大量借款人可以通过重组计划进行支付。

他说，找到任何解决方案的关键是让这些借款人以有意义的方式与他们的贷方接触和合作，为他们找到合适的解决方案，并与他们的支付能力保持一致。

他说，对于那些没有能力全额还款的人，适当的解决方案可能是部分还款，然后暂存目前无法偿还的债务。

他补充说，采取行动可以有效地解决最深层次的欠款问题，即参与和借款人努力解决“可以解决的问题”。

副行长的讲话恰逢央行今天发布了四份关于抵押贷款市场的独立报告。

一份报告发现，截至今年 3 月，95,000 个账户或所有主要住房抵押贷款的 13% 将在期限结束时出现还款不足。

中央银行表示，资金短缺源于贷款期限内某种形式的重组或付款中断。

它表示，这相当于价值 145 亿欧元的贷款。其中三分之二的贷款面临贷款价值 10% 以上的缺口。其中 54% 的贷款未进行重组。

45% 的贷款，或 28,350 个账户，拖欠一年以上。

中央银行估计，到期限结束时，27% 或 25,650 个短缺账户的偿还额将低于其贷款价值的 50%。

22% 或刚刚超过 20,000 个账户被描述为“不确定”，因为贷款人和借款人之间没有足够的参与来确定可以偿还多少。

79% 的缺口超过 10% 的账户是正资产，这意味着房子的价值大于贷款。

在还款能力方面被归类为“低”或“不确定”的账户中有 26% 处于负资产状态。换句话说，未偿还的贷款越高，该物业就越有可能出现负资产。

近 29,500 笔拖欠一年以上的抵押贷款

中央银行的另一份报告发现，有 29,429 个抵押贷款账户拖欠一年多。

该银行将这些账户描述为“前 Covid 时代的遗产”。大多数欠款始于金融危机期间。

这一数字低于 2014 年 6 月的 60,995 个欠款账户的峰值，占所有主要住房抵押贷款的 4%，贷款总额略高于 60 亿欧元。它们占所有拖欠的主要住房抵押贷款的 54%。

中央银行估计这些抵押贷款代表大约 25,000 个家庭，因为有些人拥有不止一项抵押贷款。

这些抵押贷款中约有一半被归类为“非合作”。

中央银行对这些抵押账户中的 8,000 多个样本进行了分析。它发现抵押贷款持有人的平均年龄为 48 岁，平均未偿还金额略高于 153,000 欧元。

一半的长期抵押贷款拖欠借款人的债务偿还额超过其月收入的 43%，平均欠债率为 61%。大约三分之一失业。

中央银行的报告发现，超过一半的长期抵押贷款拖欠者没有“任何可用的调整能力”来支付贷款。但它也发现，37% 的人确实有能力全额偿还贷款。

根据与贷方接触的长期拖欠借款人的样本，报告发现 57% 的人有足够的收入来结清 50% 以上的贷款。25% 的人可以清除 0-50% 的余额，18% 的人没有收入来偿还任何款项。

大多数长期欠款的借款人年龄在 40 至 60 岁之间。大约 12% 的人超过 60 岁，而有孩子的夫妇则占 58%。

与金融危机相比，当前局势对经济的影响

另一份中央银行报告将当前局势的经济影响与金融危机进行了比较。

在当前局势下，由于公共卫生限制，失业率在 2020 年 4 月的一个月内从 5% 急剧上升到 30%。

相比之下，在金融危机期间，失业率从 2007 年到 2013 年从 4% 上升到 15%。

然而，今天的报告发现，PUP 和其他支持在更大程度上保持了收入。

它还发现，房地产价格在 2020 年持平，并在今年年初开始上涨。相比之下，金融危机期间房价下跌了 55%。

报告发现，30% 的中小企业贷款利用了暂停偿还债务。

Brokers Ireland 表示欢迎该报告，并表示中央银行发现借款人有时会发现标准财务报表或 SFS 难以完成，这是“金融危机十年后的启示”。

金融服务总监雷切尔·麦戈文 (Rachel McGovern) 表示：“现在是时候正视我们爱尔兰经纪商长期以来一直坚持的事情了，那就是‘拖欠资本化’等重组实际上是一种解决问题的方法。”

“需要解决围绕债务的禁忌，需要鼓励消费者在遇到还款问题时尽早参与。”