对于做外贸和跨境电商的朋友来说，国际汇款的相关知识和信息一定都非常熟悉了。在疫情的影响下，欧洲多国在经济逐渐下滑的重压下，相继加强封锁措施，在这种情况下互联网银行显得格外重要。

通过互联网银行可以线上开户、视频面签，所有流程直接在线上完成，同时也响应了抗疫的号召，这一形式非常符合当下国际形势，同时也能满足企业需要，尤其对于中小企业来说，本身压力就大，互联网银行提供了一个非常便捷的平台。例如神州数字国际银行CBiBank就是中小企业开户的非常好的选择。目前国际汇款清算路径十分复杂，一笔国际汇款从汇出到入账，需要经过汇款行、中间行和收款行等多个环节，每个环节上的银行都要进行合规审核。

关于国际汇款风控审核，大致分为三种模式：

1、宽进严出型

在进行资金汇入，审核相对宽松无需报备无需审核，快速收款。但是，在进行资金汇出时，就需要审核和报备了，特殊情况还需要提交资金来源证明，这时候再去收集和准备过往的各种资料，有些资料因为时间久，操作起来反而会更麻烦。

2、集中审核型

即风控后置，前期无需审核和报备，资金快速进出;但在过程中，会根据账户的资金交易情况进行抽查，这时候就需要提供各种证明资料，临时抱佛脚也难以应对;尤其在抽查中发现有风险的账户，直接关停。

3、单单审核型

即风控前置，即对每笔资金的汇入和汇出都进行审核，确保资金往来合规合法，从根本上有效保障客户和银行的利益。单单审核看似流程长、资料多，其实不然，首先审核的资料是常规必备资料无需东拼西凑，主要包括合同、发票等;在资料齐全、准确的前提下，银行风控可以快速完成审核。

一般来说，像神州数字国际银行CBiBank这样的国际银行，受到美国金融监管机构监管，国际汇款采用单单审核，业务信息存档备案即是满足监管抽查的要求，根本上保障客户的账户安全。因此，在国际汇款前CBiBank会进行风控前置，每笔交易都需要提供各项交易资料，包括合同、发票等常规文件，如有其他与业务相关的资料、新闻报道、网站信息、流水证明等，可一并提供，能提高审核效率。

当使用网银次数越多，交易记录积累越多，风控系统会对您的业务往来和企业信用有更多了解，这样将会大大提高审核速度，也在客观上也能够帮助广大中小企业建立起规范、完整的银行信用标准，在日常商业开拓中也有利于提高自身的商业信誉。

其实，风控前置的目的就是为了企业账户安全，银行一般会建立有涵盖各类跨境风险的内部黑名单，可以对企业提交信息进行快速的黑名单扫描，判断交易对手方是否有风险，从最大程度上保护企业的资金安全。

CBiBank在风控前置方面一直做的很到位，事前预防，事中监控，就是为了让客户的账户更加安全，避免出现无故关户的情况，用户更安心!