在广东省佛山市南海区西樵镇，有一家成立于2003年的小型陶瓷生产企业。该企业技术成熟，但规模较小，没有适合抵质押的优质资产，难以达到银行授信条件。“资金一直很紧张，有的时候日常经营都有问题，更不用说扩大生产了。”该陶瓷企业负责人表示。

去年，这家陶瓷企业申请成为“西樵镇中小微企业融资担保互助基金”成员，向互助基金缴纳授信金额10%的保证金，无需提供任何抵质押物，通过互助基金融资平台便获得500万元一年期贷款。

“西樵镇中小微企业融资担保互助基金”是西樵镇政府与广发银行佛山支行合作建立的融资平台。作为总部在广州的唯一一家全国股份制银行以及中国人寿集团综合化金融渠道的重要组成部分，广发银行利用其在大湾区9个广东省内城市及澳门均设有分行的双重优势，从机制和科技入手，采取多项举措破解湾区内民营、小微企业融资难题。

银政合作助力小微转型升级

西樵镇地处珠江三角洲腹地，陶瓷、纺织业是其支柱产业。

但是，当地企业以小作坊为主，面临较为突出的资金紧张局面，更谈不上产业升级、技术改造、品牌孵化等关乎企业发展的关键项目。

2015年，西樵镇政府、西樵总商会与广发银行佛山分行合作搭建政银合作平台，以财政资金撬动更大规模的银行信贷资金，推动大众创业和万众创新，助力当地小微企业转型升级。双方合作建立“西樵镇中小微企业融资担保互助基金”融资平台，由西樵镇政府设立融资担保互助基金作为增信手段，广发银行对基金放大10倍杠杆发放贷款，政府和银行按比例承担风险。

“通过互助基金，企业不但有了充足的流动资金，满足日常经营所需，还解除了后顾之忧，让我们能够更高效地开展生产经营。”上述陶瓷企业负责人表示。

据了解，合作以来，该企业共申请到5笔贷款业务，累计2500万元。此外，该企业旗下某品牌凭借这几年的发展，在众多激烈的竞争品牌中脱颖而出，连续在2017年、2018年获得全国“陶瓷一线品牌”的荣誉称号。

广发银行相关负责人表示，自推出“西樵镇中小微企业融资担保互助基金”贷款项目以来，累计投放授信资金超2.2亿元。合作至今所有互助基金成员企业均能做到每月付息、到期还本，从未发生一笔不良贷款。

此外，在创造地方经济价值方面，该项目对税收及人员就业有明显的推动作用，拉动当地就业人数1570人，带动税收增长5300万元，产生较好社会经济效益；并成功协助政府支持培育西樵镇纺织产业基地，加快西樵镇产业转型升级。

据了解，广发银行采取了配置专项信贷额度、优化小微金融配套风险政策、加强小微产品创新、建立敢贷愿贷会贷的小微金融服务机制、推进小微企业金融服务精细化过程管理等多项举措，破解湾区内民营、小微企业融资难题。截至4月末，广东省内9家分行2019年已为大湾区小微企业提供融资额54亿元，同比增长51%，较好地完成了小微“两增”监管考核指标。

支持澳门中小企业融资计划

何家成(化名)是澳门一家连锁面包店的老板。几年前，这家面包店只有3家分店，他想将分店开在澳门各个地区，但是澳门的装修费用非常高、租金也贵，再加上经营对资金的流动性也要求非常高。“当时的资金压力非常大。”何家成表示。

民营企业特别是小微企业融资难、融资贵是一个世界性、长期性难题，在澳门也不例外。澳门没有企业征信系统，银行需要承担的成本和风险就更大。

广发银行澳门分行针对当地流水良好的商户推出“流水贷”产品，积极响应澳门政府政策，在风险可控的情况下，支持中小企业融资计划，扶持中小企业发展。

何家成的面包店在广发银行澳门分行获得1000万港币的流水贷款，其维持日常经营以及逐步增开分店有了充裕的资金支持。该面包店目前在澳门的分店已经达到15家。

“中小企业除了融资需求外，其实降低经营成本也是他们非常关注的问题。”广发银行相关负责人介绍，该银行积极推动澳门智慧城市、智慧支付的建设，致力科技创新，历经5年为澳门中小企业打造了先进的企业网银、手机企业网银等电子支付平台，后续即将推出“澳企跨境捷算通卡”服务，提供便捷高效的支付清算服务。为回馈澳门企业，降低中小企业的经营成本，广发银行还配套推出开户和K盾费用全免、全球汇款免费、活期高息账户等优惠措施。

何家成的连锁面包店支付供应商的款项都是从广发银行澳门分行企业网银批量汇款实现的。“电子支付平台为我们节省了数十万的财务费用。”何家成表示。