零壹财经发布的《2018年P2P借贷金额和借贷余额百强榜》显示，借贷金额前100家的平台在2018年借贷金额为6968.7亿元，占行业整体借贷金额的43.00%;而借贷余额上榜平台2018年年末借贷余额合计为3670.4亿元，占行业整体借贷余额的50.2%。

百强榜超五成的借贷余额占比，与1185家的正常运营平台数量形成鲜明对比，行业集中化头部化态势明显。资金向头部平台聚集的实质是投资人风险偏好下降，因为备案临近意味着行业洗牌的加速，将会有越来越多的平台退出。

在过去，这些行业的内生风险不断累积，最终迎来质变的那一刻。合规领航的“头部平台”时代正在到来。

首先，从投资用户的角度来看，越是稳健合规的大平台，经营风险越小，投资人越放心。毕竟，从过往“爆雷”的情况来看，出问题的大平台占比明显比小平台低。雷潮中，那些几乎不受影响的往往是背靠大山、且产品期限匹配且资金多元化的平台。以麻袋财富为例，麻袋财富是中信产业基金控股企业，公司实缴注册资本1.1亿元，背景实力强劲。目前，麻袋上的平均借款金额大约在3万元左右，具有小额分散、真实可靠的特点。

其次，备案的各项规定需要平台花费大部分的人力物力财力，延期的持久战让一些中小平台不战而溃，选择自卖或者退出。原有的理财用户已经有了投资习惯，自然会流向网贷行业排名靠前的头部平台。麻袋财富作为行业领先平台，合规方面始终坚守网络借贷信息中介平台定位，严格按照中国银保监会、全国互金整治办及上海市金融局、银保监局等监管部门的政策规定开展业务，合规领跑行业。目前已实现全量资金银行存管，获得上海公安部门颁发的信息安全等级保护审核回执，并在企业官网和中国互金协会进行了全面信息披露。

此外，也是现在摆在所有网贷平台面前的一座大山，获客难题。头部平台已拥有大规模用户基础，可以实现运营循环。小平台则会陷入业务端+资金端的双重压力。为了获取有效用户，业务亏损不可避免，不盈利则无法长久，最终可能不得不退出。

以麻袋财富为例，麻袋财富智能运营系统能够根据不同市场渠道的获客效率和成本进行数据分析，具体包括首投成本、首投转化率、用户复投率等一系列数据指标，自动筛选出低成本有效渠道进行投放，并且可以根据对历史数据的分析，发现并自动挖掘新的投放渠道，提质增效降成本。

此外，作为互联网企业科研实力重要指标，麻袋财富共拥有15项软件著作权，其中11项通过了科技成果转化。目前，麻袋财富已经使用生物识别、大数据、人工智能、云计算等科技手段精准获客和风险管理。

经历过今年这波前所未有的“行业危机”之后，愈来愈多像麻袋财富这样的“真金”平台开始逐渐浮出水面，唯有真正有实力者、不忘初心者，方能剩者为王。