普华永道发布了2017年全球金融科技的调查报告。今年是普华永道第二次对于全球金融科技进行调查，中国受访者首次参与调查。

调查结果透露，未来五年金融科技(FinTech)将颠覆51%的投资与财富管理行业，成为除银行业之外，覆盖程度最高的领域。

与此同时，金融科技低成本和无远弗届的特点，将使得财富管理的客户群体无限扩大，而获取客户的途径也将从单一的产品提供，转变为创造个性化的服务体验。在整个转变过程中，金融领域复合型人才的培养将成为最大的挑战。

产品与服务或将成为平台突围出发点

在金融科技的竞争环境中，我国的受访者表示平台能够留住客户的重要因素包括“随时能够获得服务”、“易用和直观的产品设计”和“更快速的服务”。

这说明了大众的习惯已经从只看产品质量上升到关注服务，体验至上的标准。随着产品同质化趋势的加剧，“人无我有”的产品竞争优势已经逐渐弱化，从服务中创造平台价值，获取公众信任成为发展关键。

客户服务和体验成为平台突围彰显综合实力的一个窗口。

梧桐理财为用户提供7x12小时的服务时间，并且创新提出社群用户运营的应用。平台在运营三周年期间，注册两年以上持续持仓的用户占总用户的51.52%。在这个疯狂烧钱获客的时代，留住老用户并非易事。

用服务贴近客户 用体验留住用户

梧桐理财坚信，及时给到用户最精准、具有温暖的客户服务才能更贴近用户，取得用户的信赖。在400电话热线、PC端在线客服、微信公众号客服以及微信群客服中，社群服务可以说是最快捷方便的。

用户可以随时提出自己在使用平台时的疑问并且交流时事热点以及平台线上线下活动的反馈心得，形成与其他用户的互动和平台间交流信息。梧桐理财也可以通过社群运营拉近平台与用户的距离，将平台最新的动态及突发状况传给客户。

据悉，梧桐理财创办人以及核心高管与客服部门员工一并参与到社群运营之中。

现在，梧桐理财运作三年以上的社群有几十个，其中配置客服人员4-6名。通过细分用户群体，提供个性化的服务是梧桐的一大特色。根据注册时间的长短以及持仓份额对社群进行分类，客服人员于每个工作日中筛选各大网站金融类消息提供财经早报以及金融类别新闻。平台对于用户进行细分，可以有效的激活用户，及时把相关运营信息推送给不同生命周期的用户。

在平台与用户的互动中，抓住用户兴趣偏好将会更有效的了解用户需求。梧桐坚信一个优质的互联网金融理财平台，包括但不限于为用户提供金融产品，通过知识分享为用户提供不一样的理财体验是梧桐一直坚持在做的事。

区别于其他平台的投资者教育仅分享与自身平台相关的财经内容，梧桐理财在喜马拉雅音频app以及微信公众号推送的内容涉及广泛。从刚刚过去的十一假期出游保险配置，到小孩教育金的规划，这些都是贴近用户生活的内容。用体验留住用户，前提是要用心做好内容的运营。

在喜马拉雅音频app中，梧桐理财已经累积了382.9万的播放量，获得了3.2万人次的关注。

打造复合型人才成主流迎接新的挑战

复合型人才成为金融科技竞争浪潮中获得优势的钥匙。专业是财富管理平台的根本，而人才是成就专业的核心。

金融科技的发展、客户需求的转变已经对以金融专业能力为基础人才提出了更高的要求，未来金融领域的应用设计思维能力、在产品开发中贯彻的“精益创业模式”的能力、商业化能力、产品创意能力、执行能力将成为平台人员综合能力考核标准。

通过洞悉人才培养发展的趋势，梧桐理财已经开始了平台复合型人才培养的计划。

梧桐鼓励员工参与到读书会之中。每月的读书分享会是平台内部的活动，提倡员工根据自己的兴趣选择书本，并在一个月后与身边的同事推荐好书、分享心得。梧桐鼓励员工不断学习，在正向积极的工作环境中成长。

另外，梧桐理财每周的全员晨会中都会邀请负责海外市场研究的同事分享宏观经济动态，让负责不同岗位如客服、运营、市场的同事都能了解到金融动态，不止在自己的职责内把事情做好，还能了解到未来市场发展动态。

梧桐理财提倡让员工走向用户，在社群运营中也有平台内部包括IT技术的员工。虽然其负责岗位是内勤，但是通过与用户的交流可以真正的了解到自己工作的本质不仅完成一份任务，其背后的深远含义更是为用户提供了快捷便利的互联网理财体验。

科技的进步一日千里，跟不上市场发展的步伐将会导致客源的流失。扎根行业的发展，在金融科技的浪潮中具备前瞻性的企业必将更充分显现价值。