春节伴着春联、年夜饭和走亲访友的大包小包意犹未尽，情人节和元宵节的消费热潮又接踵而至。中国人节日消费的习俗由来已久，哪怕手头暂紧，也不愿坏了节日的气氛。为了过好年，先贷后还也毫不手软。

近日，国内领先的消费金融服务商，捷信中国披露了居民双节消费数据。数据背后是消费金融行业拉动国家经济增长的一双巨手，也是普通老百姓节日消费所展露的巨大消费潜能。

双节期间线下分期需求激增

数据披露，2016年老百姓双节消费贷款相比2015年同期增长近300%。

阿里公布1月17日到21日阿里年货节期间，国人5天累计从淘宝、天猫、聚划算和村淘上买走21亿件年货。腾讯赶在年前几天，将微粒贷植入微信。而不懂使用线上分期办年货的居民，在捷信的线下店铺内申请消费金融贷款也同样欢度双节。

随着捷信业务深入到260多座城市以及上千乡镇，越来越多的居民有机会接触到消费金融服务。有的居民们申请到了人生中第一笔消费金融贷款。这也使得部分一辈子不会跟银行打交道的中低收入草根群体有了体验金融服务的机会。他们在办理的过程中接触到具有法律效用的合同，理解还款日和还款额等金融概念，也为自身获得其他金融服务贷款建立了征信纪录。

男性90后更偏爱线下消费金融

捷信数据显示男性客户比例高于女性，近为女性两倍。消费金融作为一种新的金融服务，更容易被男性接受。原因之一是男性对3C、摩托等耐用品的需求高于女性，更敢于尝试新的金融服务方式来满足日常生活需求，也对自身还款能力显露出更大的自信。男性客户占比最高的省份是广东，男性客户比例逾7成。一方面源自广东省常住居民的男女比位列全国第3；另一方面，广东的男性外来工颇多，而这部分人正是消费金融的主要使用者。

不同于全国情况，吉林省的男女比例最接近，男性客户与女性客户的占比大致相当，山西和四川比例近似度紧随其后。

年轻人相对于其他年龄阶段人群更乐意使用消费金融服务。其中超过六成的客户处于20-30岁之间，尤其20-25岁之间的年轻人表现得更加活跃。全国范围，此年龄段后的使用百分比逐级递减。然而，东北三省35-39岁年龄段使用消费金融的比例却明显高于全国。所以，消费金融并非都是年轻人的专利，不同年龄段对日常消费品的需求不尽相同。

消费金融更普惠偿贷能力有提升

捷信2016年双节期间消费金融平均审批额度与2015年相比呈双位数增长，江苏省老百姓的平均贷款额度居全国之首，安徽位居第二。

审批额度增长一方面得益于居民平均收入的提高，居民可以负担得起每个月更多的还款额度。同时也说明居民对消费金融服务的接受度在逐年提高，人们愿意通过申请更高额度的分期付款来购买消费耐用品，以提高生活质量。

手机摩托车笔记本位列需求前三

在采购类别中，居民利用捷信消费金融进行购买手机的比例最高，其次为摩托车和手提电脑。

与2015年相比，摩托车在消费金融贷款中随着村村通水泥路，乡乡通公路，更多乡镇和村镇居民有了购买摩托车的需求。广东、广西和重庆等地骑摩托车返乡过年的习气风靡，也直接促进了摩托车消费信贷比例，手提电脑从以往排名第2的地位，降至第3.

专家提醒：合理消费聪明贷款

线上和线下消费金融分期在过去一年中获得了爆棚式发展，一边是花呗、白条、趣分期等产品层出不穷，一边是多家消费金融公司启动业务。线上线下双管齐下，通过刺激提前消费的方式，大大提升了消费者的生活质量。捷信提示消费者，应理性对待提前消费，充分了解贷款合同条款与还款注意事项，选择适合自身还款能力的贷款服务，保护好个人征信纪录。

产业投资内参

有价值的产业投资参考

中投顾问

产业投资咨询服务专家