以产带融：传统产业的供应链金融样本

2015-06-10 16:49:00

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互联网金融的玩家越来越多了，而且这些玩家有越来越“大牌”的趋势。近一个月以来，便有五粮液、宝钢股份，安源煤业、鸿利光电、金发科技等实业巨头宣布涉足互联网金融。而据不完全统计，截至目前，已有近50家上市公司通过收购、参股和投资设立等形式切入互联网金融。

互联网+金融的玩家越来越多了，而且这些玩家有越来越“大牌”的趋势。近一个月以来，便有五粮液、宝钢股份，安源煤业、鸿利光电、金发科技等实业巨头宣布涉足互联网+金融。而据不完全统计，截至目前，已有近50家上市公司通过收购、参股和投资设立等形式切入互联网金融。

其中，青岛海尔是较早宣布进军互联网金融的实业巨头之一。2014年6月，海尔集团投资成立了海融易网络科技有限公司，同年12月，海融易平台正式上线。

“原来一提海尔，一定是个家电企业。未来二三年再提海尔则未必。”在今年两会期间，海尔集团轮值总裁周云杰曾对媒体语出惊人。当时，他说的是海尔正由一个制造产品和制造家电的公司，转型为创客孵化平台。事实上，除了创客孵化器，互联网金融也正成为海尔的另一张名片。

不过，海融易并不是海尔向金融领域迈出的第一步。在此之前，海尔就已经布局了小贷、消费金融、融资租赁等诸多领域。“海融易和这些兄弟部队一起肩负起海尔走向互联网金融的使命。”海融易CEO王伟说。

以产带融

同样是做互联网金融，但与大多数上市公司瞄准当下炙手可热的P2P网贷不同，海融易的定位是要做产业金融。“海尔作为制造业典范，进军互联网金融的出发点是利用自身产业优势连接金融服务，从而调动上下游沉睡的大量资源。”海尔互联网金融事业部总经理陈伟军说。

比如，海尔有很多的供应商，这些供应商在资金流转上有独特性。有时候货发出去了，几个月后才能把钱拿回来。这样的供应商在银行很可能贷不到款，但对于海尔的金融部门来说却是很好的客户，因为后者完全掌握其经营情况。

目前海融易的产品规划为四个方向，分别是企业金融、供应链金融、创业金融和个人金融。“前三者都是跟海尔产业有直接或间接的关系，也是海融易后端的主要项目来源，产生良好的标的物。个人金融则是前端的理财入口，面向社会开放，P2P、众筹、货币基金等产品形式都可能涉及。”王伟说。

截止5月19日，海融易已推出优选计划“融易发”、票据理财“小金票”、产业链投资“海赚”、产业链债权“小金链”和经销商专属的“预付款理财”几款理财产品。而王伟透露，众筹、消费金融等细分项目也将会在两个月内上线。

“以产带融的平台有不少，但是平台量级和资源跟海尔相比还是有区别的。”在王伟看来，虽然社会上已有几千家互联网金融公司，其中更有不少玩家是实业巨头，但海尔强大的品牌号召力以及丰富的平台资源，都给海融易带来极大的竞争优势。用她的话来说，作为全球白电第一品牌的海尔，其品牌影响力和社会认知度会让更多用户选择海融易，并不用担心平台是否会跑路的问题。

除了品牌保障外，海尔积累了30年的产业生态资源优势也颇具竞争力。据了解，目前海尔拥有1.2亿的用户资源，并汇集了6万海尔供应链融资项目资源，2万海尔线下渠道布局，3大自有电商平台。“这些资源的整合将为海融易团队引入巨大的用户流量和标的物，也能在最短时间内培育出属于自己的核心用户。”王伟说。

她向记者透露，在没有做任何推广的情况下，海融易的用户已达15万。“前期以海尔系统内的用户为主，比如海尔员工、经销商等，现在社会投资人的占比也近一半。”而据海融易实时财务数据显示，截至5月19日，平台成交金额3.56亿元。

产业链风控

“我们是从海尔的产业中产生的业务模式，风控也更多的是依赖产业中的风控措施去控制。我们对于这些产业都非常了解，上下游的资源全部能打通，它们的每一笔订单、每个环节的资金流向，都能清楚的看到，因此可以将投资风险降到最低，让用户的收益获得最大。”王伟告诉记者。

据了解，海尔集团产业链上积累了大量的商家，上游客户主要以家电为核心，涉及供应商客户数量5000余家，下游约有3万家活跃的经销商，上下游客户以中小微企业占多数。

海易通利用海尔在产业链中的优势地位，进行风险控制。凭借对产业链成员企业的了解，以及对产业发展情况的熟悉，海融易可以及时掌握产业链相关企业面临的风险，并制定相应的金融方案。而依靠海尔在产业链中的核心地位及对上下游的控制，海融易可以控制上游供应商应收账款质押授信风险和下游经销商提货权质押授信风险。

以“小金链”项目为例，上游的供应商将货物销售给海尔集团，资金未到账时确认企业对海尔的应收账款。通过海融易的“小金链”，企业可将自己对海尔的债权转让给平台上的投资人从而及时获得资金回流，该笔应收账款到期时将由海尔下属企业兑付。

“我们一定不会接受有风险的项目，现在去做的所有项目都是在我们的ERP系统之内的。”王伟肯定地说道。

众所周知，金融产品的风险和收益往往是成正比的，海融易也不例外。记者发现，海融易提供的产品收益率普遍在6%~10%。对于互联网金融平均收益在10%以上的现状，王伟表示，并不担心海融易对投资人的吸引力。

“市场很大，大家只需专注于自己该专注的市场。找高回报高风险理财的用户是有的，但我们未必要把这群用户圈进来。目前来说我们更看重的是没有风险的投资理财产品。做高风险的产品非常容易，在市场上很快就能将这些产品对接上线，但它们带来的后果是很严重的。”在王伟看来，中国的投资者还没有足够理性和成熟，她希望给在这个阶段的理财用户提供更加安全的产品，而不是高风险的产品。

转型需跨三道坎？

中申网认为，“互联网+”已然是一个趋势，传统企业想要长远发展必须依托互联网，而进军互联网金融，需要跨过思维、创新和人才这三道坎。

对于传统产业进入互联网金融的思维挑战，王伟非常认同。“所有的传统企业都是在各自领域有非常强大的资源实力，他们进军互联网金融能否成功，关键点在于他们怎么用好这些资源，是以互联网的方式进入这个市场，对待这个市场，还是以传统的思维和方式去做互联网的事。”她说，在进军互联网金融这件事情上，海尔上上下下非常都支持。“现在海融易业务的拓展非常顺利，跟海尔内部兄弟公司去对接，所有资源都是无偿开放的。”

在创新方面，王伟表示，“海融易所有的运营管理，无论招人用人，产品布局、产品设计，还是推出时间等，海尔完全不管，由海融易管理团队根据市场情况去独立决定、调整。”据了解，王伟一直供职于互联网企业，从美国微软、PayPal，到回国加盟的中国平安，都从事互联网产品开发及公司管理工作。海尔如此大力度的“放权”，或许也是希望利用王伟国际化视角和互联网经验，给这家传统企业带来更多的创新。

而在人才方面，王伟告诉记者，海融易的团队是其一手组建起来的。“我一向信奉一个好的团队，什么样的人都需要，所以不是去请几个牛人，或者拉几个牛人去支撑这个团队，而是更看重一个能配合、能打硬仗的团队。”她表示，上海团队的前三十名员工都是自己亲自面试过的，百分百相信现在这个团队。

与王伟的交谈中，记者发现，海融易也跟大多数互联网创业公司一样，讲究“唯快不破”。“互联网就是要快速试错，快就是成功的秘诀。如果按传统的速度想要在互联网金融领域成功不是那么容易的事企业是不是能够适应这个快字，我觉得会是关键。”王伟表示，海融易也是一家“快公司”，员工招聘、产品开发、业务拓展三者几乎齐头并进。仅一个月的时间，其上海团队就从十几人迅速发展到五六十人，手机APP也从研发到完成上线。