深耕线下场景 服务实体经济 捷信已是中国消金稳健成长缩影

日益竞争的消费金融行业正呈现两极分化态势：没有核心竞争力的平台业绩增长乏力；而领先的持牌消费金融公司，凭借其丰富的市场经验以及良好的风控水平，已在行业内具备明显优势。

未来，消费金融行业的发展之道，依然要以持牌合规的公司为市场发展主体，并以普惠金融为本，支持实体经济的发展。纵观在中国耕耘多年的捷信消费金融有限公司，走得是一条投入多、规模大、服务实体经济的稳健发展路径。而这条路径，正是消费金融这个中国新兴的行业在成长中所需要的——长期耕耘、稳扎稳打、夯实基础，更为重要的是，普惠基层。

具体是如何做的呢？

深耕线下场景助力消费升级

消费金融在促进消费、拉动经济中发挥着日益明显的作用，并在政府和监管的大力支持下蓬勃发展。为满足人民群众日益增长的美好生活需要提供动能，捷信消费金融有限公司战略性地以3C产品、家用电器、摩托车等消费品为主要消费场景，并采用“驻店式”模式，为有贷款需求的消费者提供方便且容易获得的消费金融服务，帮助他们实现品质生活。

作为首批持牌消费金融公司，捷信所服务的对象，大多是被银行传统服务未覆盖的人群，这些人群遍及中国各个城市的大街小巷、以及广大农村地区，如何进入他们的消费场景满足他们的需求，对于消费金融公司来说是一个必须要攻克的课题。捷信拥有足够的耐心摸索中国整个消金行业的发展规律，稳步地培育和布局市场，发掘客户，把自己的业务一步步地植入到客户的消费场景之中。捷信以线下场景业务发展为基础，不断扩大自身的服务网络，凭借稳扎稳打，截至2018年8月，捷信在中国的业务已覆盖29个省市、312个城市，拥有超过25万个线下贷款服务网点（POS点）。

坚守普惠金融累积完善优势

捷信从业务开展以来，重点客群是基层人民，包括首次借款者，这些人群未覆盖享受到传统的金融服务，但是他们也有通过金融服务提升自己生活品质的迫切渴求，因此，从捷信服务的人群来看，符合普惠金融的定位。从消费金融业务的经验表明，首次借款者在进入受监管的金融体系时，缺乏借款经验。这些借款人通过使用捷信的服务并按时还款所产生的良好征信记录，有助于进一步申请、享受丰富的金融产品来提升生活品质。针对中国市场，捷信推出了多款零费率和低费率的产品，返利于民。获得了消费者的青睐，也得到了整个市场的高度认可。

从财报看，捷信POS数量在2018年一季度和二季度分别为23.8万、25.1万，对于借款人来讲，能够很方便获得他们所需要的金融服务，是普惠金融服务的重要元素，这样的覆盖率是消费者能够便捷使用消费金融服务的保障，也表明捷信的线下依然呈现持续扩张的趋势。而且，捷信在财报中提到，规模效应是第二季度实现财务增长的重要方面。

可见，在坚守普惠的同时，捷信也是在累积优势，充分放大优势，形成了有力的规模效应，自身也更受益。

科技赋能服务实体经济

捷信还在消费金融业务中，引入了基于人工智能（Artificial Intelligence）的语音机器人和基于自然智能（Natural Intelligence）的文本聊天机器人、人脸识别技术、OCR文字识别技术等“黑科技”，提升了沟通效率，为客户带来了更好的体验。

这是其与时俱进，完善优势的重要体现。通过技术赋能与场景开拓，捷信努力打造适合实体经济需要的金融产品，为实现金融与实体经济良性循环付诸积极行动。

今年上半年，消费金融爆发式增长，更加表明中国经济发展已经转向消费驱动、创新驱动的道路。与之配套的消费金融服务，是满足大众消费品质升级、拉动消费增长不可或缺的服务手段，成为实体经济增长的动力。

近期最新发布的政策中更是直接强调，要积极发展消费金融行业。8月18日，银保监会官网发布《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，提出了着力疏通货币信贷传导机制，提升金融服务实体经济质效，大力发展普惠金融，“积极发展消费金融和信贷，提供和改进差异化金融产品与服务，增强消费对经济的拉动作用”。

捷信作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，一直以来，与政策导向保持一致。业内关注捷信动向，也在于它能从行业角度，深刻理解政策导向， 多年来长期健康地服务市场。捷信服务的3C卖场，能看到贷款的真正用途，更能促进实体经济健康发展。

综合两方面来看，中国的消费金融市场还将逐步扩大，持牌机构将面临重大机遇。