商业健康险谋变

“他只有20岁，想活命，有什么罪？”一部《我不是药神》引起医疗保险界的普遍关注。

据国家癌症中心2014年数据显示，中国平均每分钟有7人确诊患癌，按照目前的寿命预期值来测算，一个人一生中罹患癌症的概率高达22%。

国务院总理李克强近日也批示，要求有关部门加快落实抗癌药降价保供等相关措施。

事实上，依据国人“存钱治病”的传统，降低医疗费用是首先被大家关注的话题，这也是国家近年来在不断推进的事情。但医疗和药品研发的成本就摆在那里，客观存在。有没有更好的选择？保险能否解决这个痛点？

重疾痛点

《我不是药神》中，徐峥饰演的程勇在现实中的原型是被病友称为“药侠”的陆勇。

2004年，年仅36岁的陆勇被诊断出慢性粒细胞白血病，当时国内治疗白血病最好的药物是格列卫，一个月一盒，一盒2.35万元。陆勇患病前是一个私营老板，经济能力较之大多数人好得多，但是，两年过后，单单吃药已经花去了60万元。面临着巨大的经济压力，陆勇偷偷从印度购买药效差不多的仿制格列卫。

“看了《我不是药神》，很感慨。”三年前被诊断患红斑狼疮、如今只有29岁的李小谦（化名）告诉记者，“我吃了两年的进口药，一千多一盒的药只能吃20天，一个月要将近4000元药费，医保不能报销。去年下半年才换成国产药，医院里一盒将近800元，在小地方的药店预订，一盒500元左右，医保依旧不报销。”

“如果不吃，病就没得治。”说到这里时，李小谦的眼角有些湿润，不过这个瞬间随即就被灿烂的笑容取代，乐观的她告诉记者，能用国产药替换进口药，每个月省点钱已经非常满足了。可是还有很多病友吃不起药，没有条件治疗，慢性病真的是个无底洞。

《我不是药神》引起普遍关注的同时，更引起了国家的重视。近日，国务院总理李克强作出批示，要求有关部门加快落实抗癌药降价保供等相关措施。

据了解，早在今年4月和6月，李克强曾两次主持召开国务院常务会议，决定对进口抗癌药实施零关税并鼓励创新药进口，加快已在境外上市新药审批、落实抗癌药降价措施、强化短缺药供应保障。

会议决定，较大幅度降低抗癌药生产、进口环节增值税税负，采取政府集中采购、将进口创新药特别是急需的抗癌药及时纳入医保报销目录等方式，并研究利用跨境电商渠道，多措并举消除流通环节各种不合理加价，对创新化学药加强知识产权保护，强化质量监管。

而另一方面，我国商业健康险的覆盖率仍然不高。

事实上，国家对商业健康险的重视由来已久。2013年10月8日，《国务院关于促进健康服务业发展的若干意见》下发，明确在完善基本医疗保障制度、稳步提高基本医疗保障水平的基础上，鼓励商业保险公司提供多样化、多层次、规范化的产品和服务。此后每年，国家都会出台促进商业健康险发展的相关措施。

然而，2018年6月7日，中国保险行业协会发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》（下称《报告》）显示，居民抵御健康风险方式总体仍较为传统和单一，大部分受访者表示，主要通过基本医疗保险与自筹资金应对家庭重大疾病费用支出，商业健康保险覆盖率不足10%。

这就造成了在中国的家庭里，一旦有一人生重大疾病，就“毁灭”整个家庭的现实。

亏损累累

有人说，我还年轻，不急着买保险；还有人说，我有社保，不需要再购买商业保险了。