规模保费告别高增长 中银三星强化银保转型

因可充分依托母行资源，银行系险企曾被认为是最有潜力进入第一梯队的一股力量。

而在“保险姓保”的行业大趋势下，面对保监会进一步监管措施，各寿险公司以往粗放式冲规模保费的经营模式，在2017年面临了一定的冲击，各银行系寿险公司更是面临着不小的挑战。

自2015年成为中国银行（以下简称“中行”）旗下险企以后，主打银保渠道的中银三星人寿保险有限公司（以下简称“中银三星”），正是其中的典型。2017年1~5月，中银三星规模保费告别了高增长，出现负增长，曾经为中银三星主力产品的财智宝年金也已经停售。

根据中银三星人寿2017年二季度偿付能力报告显示，二季度保险业务收入 6.79亿元，比一季度保险业务收入下降近两成。

5月，保监会下发的134号文，限制快速返还与附加万能险账户，一下便扼住了银保业务的“咽喉”，立即让许多寿企一时间束手无策。曾经依托银保渠道的银行系保险公司转战风险保障型和长期储蓄型业务发展，积极开拓新渠道销售产品。

中银三星方面对《中国经营报》记者称，自中国银行控股后，公司进一步明确了“以价值为核心，做具有较好价值的银行系寿险公司”的战略定位。借助母行中国银行的代理渠道，银保业务迅速成为公司业务发展的主力。在规模增长的同时，银保渠道的新业务价值贡献跃升至各渠道首位，银保渠道的产品结构得到了优化。2017年1~5月，银保渠道累计实现期交保费3.9亿元，同比增长336%，期缴保费占比达14.46%，较去年同期提高11.33个百分点。

据相关人士分析，银行对旗下的寿险公司银保转型支持已经触及到帮助做客户筛选，实现精准营销深层次梯度。

与此同时，银行系险企均在推动代理保险期交业务转型上发力，重点发展具有内含价值的期交业务，深化转型。增加银保期交保费占比，降低趸交保费，以使银保整体保费增速放缓。

公开数据显示，中银三星银保联动效果比较突出，2017年一季度银保业务快速增长，提前22天完成“开门红”目标。中银三星银保渠道2016年标准保费达5.78亿元，同比增长17%；银保高价值保费同比增长近13倍，新业务价值增长8倍，新业务价值贡献占比同比提高39个百分点。

2017年上半年，中银三星共实现总规模保费收入35.33亿元，同比增长1.34%，累计实现长期期交保费5.08亿元，同比增长178%。其中，银保5年期期交新单保费3.68亿元，同比增长2515%。实现高价值业务年化标准保费4.54亿元，同比增长286%；实现新业务价值4611万元，同比增长28%。财务投资收益累计实现2.68亿元，投资收益率5.37%。

实际上，银保渠道保障型期缴产品主要包括终身寿险、健康险两种。记者发现，中银三星从2017年转战终身寿险过程中，尊享家盈终身寿险销售情况突出，前5个月销售2.5亿元，直接提速了期缴规模。因此，在规模保费负增长的情况下，中银三星期缴保费达到3.6亿元，同比增幅470%。

根据中银三星2017年第二季度关联交易合并披露报告显示，二季度通过中行代理销售保险保费收入达7.3亿元。上半年中银三星通过中行代理销售保险保费收入已累计达19.5亿元，上半年已累计保险业务收入19.7亿元。

目前，中银三星与中行合作网点已增加至1015个，较2015年增加了268个，母行渠道已成为中银三星主要的业务来源。

此外，2017年上半年，保监会出台了一系列监管制度和文件，从公司治理、产品开发、资金运用、销售行为、合规经营等方面不断强化监管要求，回归理性和保险风险保障本源逐渐成为行业趋势，这对公司进一步加强合规内控管理，守住风险底线提出了更高的要求。

中银三星董事长兼总经理杨勃表示，下半年将重点确保完成全年72亿元保费任务，将中短存续期产品保费规模和原保费规模控制在监管要求范围内，聚焦推动期交高价值业务发展；稳健提高投资收益，加强科技创新。