助贷平台海外淘金遇阻：牌照、风控均难解

郭建杭

自2017年上半年，国内监管机构对现金贷业务进行强监管，促使互联网金融公司大规模出海避险，以印尼、菲律宾、越南、新加坡为主的东南亚市场，成为互金公司新“掘金地”。

两年后的今天，曾经一度被热追的东南亚市场也出现了新变化。

据《中国经营报》记者了解，小米集团的金融业务在印度尼西亚的部分做出调整。小米金融方面表示，“小米金融在2018年试点推出印度尼西亚Mi Credit App服务，一直在当地监管机构的认可下运营。去年年底，从小米集团的整体战略层面出发，应用分发类的流量合作统一调整为小米海外互联网业务部负责，因此金融团队中止了运营。”

普遍采用合资模式

自2017年底，国内对现金贷业务进行收紧后，多家金融科技平台开始寻求东南亚市场的机会，普遍认为东南亚市场有发展机会。

小米金融方面表示，“小米集团目前在东南亚市场的品牌和市场占有率逐步提升，基于东南亚市场米粉和用户的金融科技服务需求，在依循当地监管政策和法律法规要求的前提下，小米金融未来将适时积极考虑东南亚市场的相关发展机会。”

在印尼市场之外，小米金融未来或将重心转向印度市场。“基于小米集团在印度市场的领先优势，结合当地用户的需求，小米金融在印度提供金融科技服务。2019年3月，小米在印度推出本地支付服务Mi Pay。目前，印度Mi Credit App处于测试阶段，依照小米集团的整体战略规划，即将在未来几周内于印度市场正式对外发布。具体服务产品等信息，届时也将一并进行同步。”

金融科技公司在海外业务的开展方式，多为与本地企业合资成立新公司，或参股印尼公司的方式。多个金融科技平台人士都对本报记者表示，“印尼业务团队是集团（或母公司）与本地企业入股的合资公司。”

但目前各金融科技公司人士也对记者表示，都在准备阶段，业务或刚刚起步，或仍在本土化建设阶段。

“因为印尼金融服务管理局（OJK）要求，需要有本地人持股15%以上，所以目前国内平台在东南亚市场，都是通过与本地企业合资的方式开展业务。”有印尼业务的从业者表示，“OJK对于本地员工比例也有要求，所以很多机构目前都处于筹备和本地化的阶段，包括本地员工招募，和政府机构的沟通等。”

据了解，目前多家行业头部平台都在印尼有布局。但这些平台相关人士纷纷表示，由于目前公司尚未拿到当地的放贷牌照，业务还在起步阶段。

公开信息显示，2018年8月，和信贷以160万美元收购了印尼消费分期借款的网络借贷平台Musketeer Group Inc. 20％的股权，和信贷方面表示，“目前Musketeer已经于近期完成了在印尼监管部门的注册。”

对于印尼市场，和信贷方面表示，“选中印尼市场，是考虑印尼的经济和科技发展速度都比较快，但是普惠金融发展水平相对落后，和信贷在国内积累的经验和技术在印尼市场有很大的合作空间。”

对于目前在印尼的业务进展，和信贷方面表示，和信贷正在稳步推进海外市场的开发。目前Musketeer在印尼监管部门完成登记注册，未来将在合规运营的基础上，依照当地国情，因地制宜地探索科技对接和普惠金融服务的落地，不断融入东南亚市场。

对于目前金融科技企业在印尼，主要是开展技术输出业务，还是直接进行信贷业务，前文所述从业者表示，“这两个部分都有开展，但因为资金出海的限制，目前在当地从事技术输出，服务本地金融机构的较多。”