新三板挂牌银行不良攀升 业绩分化加剧

王柯瑾,张荣旺

在A股及H股银行年报陆续披露且受到业界关注的同时，新三板挂牌上市的7家银行2017年业绩也全部亮相。

4月16日，3家新三板挂牌银行喀什银行、国民银行以及琼中农信集中公布了2017年年报。至此，除齐鲁银行暂只公布了业绩快报外，其余6家新三板挂牌银行2017年年报数据均已公布。

从年报情况看，2017年逾半数新三板挂牌银行不良成双升趋势，且普遍高于全国银行业不良贷款率的平均水平；除了资产质量压力陡增，从业绩方面看，7家银行在营收及利润方面呈两极化发展，不仅城商行和农村型银行之间表现差异较大，且不同地区的农村型银行表现也成分化趋势。

不良双升 资产质量承压

截至目前，新三板挂牌银行共7家，分别为齐鲁银行、喀什银行、如皋银行、鹿城银行、客家银行、国民银行以及琼中农信。《中国经营报》记者梳理发现，与A股及H股上市银行不良贷款率整体趋降、资产质量向好不同，新三板挂牌银行不良普遍双升。

年报显示，一年之内喀什银行、客家银行、国民银行以及琼中农信4家银行不良贷款率一跃进入“2%时代”，其中喀什银行不良贷款率最高，为2.32%，其余3家分别为2.17%、2.01%和2.07%。值得注意的是，根据银监会数据显示，截至2017年底，我国商业银行不良贷款率为1.74%。

喀什银行针对不良贷款率上升坦言，“不良贷款率增加主要原因是经济环境下行，客户经营遇到困难，还款能力下降。”随着不良贷款率的上升，该行贷款拨备比例也随之上升。据悉，喀什银行2017年贷款拨备为4.86亿元，拨备覆盖率为 272.62%，比2016年同期上涨 27.89%。

据了解，喀什银行位于新疆喀什地区，为国内首家在新三板挂牌上市的农商行。一位接近新疆地区银行金融机构人士表示，“当地经济发展存在一些困难和问题，如经济结构不合理、产业结构偏重等，且因地理位置因素，原材料、物流成本较高，实体经济发展较中东部地区来讲存在不少困难。加之当地脱贫攻坚任务艰巨，金融机构面临的信用风险较大。总体来说，新疆农村中小金融机构存贷款增幅低于同业水平，不良贷款率略高于同业。”

国民银行董秘陆旭东表示，不良贷款率上升跟宏观经济和当地典型行业发展情况有关。“业绩报告期内，我行所在县域经济不太景气，银行业普遍面临资产质量下降的压力；另外，象山是全国的建筑之乡，经济以建筑业为主，很多贷款投向与建筑业有关，随着房地产市场的转型和调整，投向企业的资金也受到一定影响，进而影响到银行的资产质量。”

陆旭东坦言资产质量是该行的“头等大事”。他表示：“对于不良的化解和信用风险的防控，银行也将采取一些具体措施。所有的经营以合规为前提，靠合规文化引领业务发展；同时，专门成立了不良贷款清收小组，推行全员不良清收模式，鼓励员工‘认领’不良贷款进行清收。此外，加强风险防控，防止新的不良贷款产生。”

单从不良贷款率方面看，齐鲁银行、如皋银行以及鹿城银行不良贷款率较上年有所下降。其中，资产质量状况最好的为鹿城银行，不良贷款率仅为0.95%，较上年下降0.13个百分点，也是7家新三板挂牌银行中唯一不良贷款率降到1%以内的银行。