“存单变保单”销售误导频发

本报记者 秦玉芳 广州报道

5月份以来，多家银行及保险机构因欺骗投保人、银保渠道佣金违规等问题遭地方监管机构处罚。

与此同时，“存单变保单”情况在多地银行代销渠道密集频发。据多家互联网投诉平台显示，今年1月份以来，包括北京、苏州等多地银行网点因定期存款变成保险理财的问题遭客户质疑。

业内人士分析指出，近年来随着银保协同合作的不断深入，银保渠道合作力度越来越大，但保险理财产品客户青睐度下降，地方分支机构保险销售考核压力上升，有些地方机构或银行业务人员可能存在隐瞒、误导等违规销售的情况。

多地分支行误导售保频现

据银保监会官网公告显示，5月份以来，多家银行、保险等金融机构因欺骗投保人等事项被监管处罚。其中，部分保险机构因银保渠道佣金违规问题被罚；2家国有银行的分支行网点，因在代理销售保险产品过程中欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况等问题被地方监管部门处罚。

实际上，今年1月份以来，已有10余家银行分支网点因代销保险业务相关事项违规被开罚单。

2020年，银保监会一手抓疫情防控和复工复产金融支持，一手抓银行业保险业改革发展和风险防控，坚决守住不发生系统性风险的底线，严肃查处各类违法违规行为。精准打击，强化重点领域查处。保险业领域重点打击欺骗投保人、违规运用保险资金、编制虚假资料、虚构中介业务、利用业务便利牟取不正当利益等行为。

某国有银行深圳支行业务经理透露，近来监管对代销业务的管控明显增强，包括代销产品、业务流程、双录等内控管理、销售人员资质及培训等方面，抽查检查的力度范围也在增加。

银行保险代销业务监管升级的同时，近来保险代销业务相关投诉频发，“存单变保单”情况层出不穷，且愈演愈烈。某国有银行多地分支行出现办理存款结果变成“保险”的质疑投诉。

某国有银行储蓄客户刘生（化名）透露，今年1月底在该行平顶山营业网点办理定期存款业务时，工作人员极力推荐一款“零存整取”的产品，利息要高一点，而且还有冰箱等礼品赠送。“因为工作人员介绍过程中并未提及‘保险’，办理过程中也没有具体产品的介绍，所以我一直认为这是存款产品。直到十多天后收到保单才发现问题。”

近来，像刘生经历过类似“存单变保单”遭遇的不在少数。据黑猫投诉等多家互联网投诉平台信息显示，1月份以来出现20余份银行存款却买成保险理财的投诉，涉及多家国有大行，其中某国有银行苏州、北京、河南等多地网点均有涉及。

另一国有银行零售业务经理向《中国经营报》记者表示，现在银行代销的一些保险产品，有些是一次性趸交的理财型产品，3～5年到期可赎回，这类保险产品收益一般比银行定期存款收益高，如果是存三年期定期的客户，银行会积极向其营销这种产品。

上述银行零售业务经理透露，现在银行保险销售的压力越来越大，有些业务人员为了增加销售业绩，可能会通过各种话术，诱导客户购买保险产品。