多元化需求旺盛 银行家族信托布局提速

多元化需求旺盛 银行家族信托布局提速

本报记者 秦玉芳 广州报道

近来，银行、信托、券商等各类机构对家族信托业务的宣传推进力度明显加大。仅3月份就有多家银行披露家族信托业务发展动态，其中装入信托的资产类型扩容、资产投配及投研能力提升等成为各金融机构家族信托业务关注的重点。

业务人士认为，目前已有越来越多的高净值人群想将股权、固定资产等装入信托，信托资产的多元化扩容需求旺盛，但仍需要逐步完善的过程；当前亟须完善相关制度、降低相关交易成本。

权益类资产设计需求上升

3月份多家银行披露私人银行家族信托业务进展。兴业银行广州分行“兴承世家”家族办公室正式挂牌成立，并宣布将延续“商行+投行”的战略策略，充分运用家族信托、全权委托、股权投资等多元化组合产品服务家族办公室客户；中信银行系统内首单股权家族信托业务也于日前在嘉兴分行落地，进一步拓宽该行的家族信托业务服务范围。


此前，平安银行也宣布，该行私人银行联合平安信托近期完成家族信托服务从1.0到2.0的全面升级，被保人不一致的家庭保单也可以装入信托计划中。

资产投配能力及信托计划中可装入资产的多样化扩容，已成为当前各金融机构家族信托业务发展的主流趋势。

某股份制银行私人银行业务负责人表示，未来中国居民财富增长，更多地将来自于科技创新、股权、股票等资本市场，高净值人群对金融资产的配置需求越来越多样化，银行的服务也要相应转向。

另一股份银行私行家族信托业务客户经理告诉记者，一般来说现金资产和金融资产最好做个性化定制，也是目前家族信托设计时做得最多的；现在越来越多客户想把手上的股权、不动产等资产放置到信托中。

“一直以来对于固定资产、股权这些资产，我们并不建议客户直接装入。比如固定资产，在设计信托时肯定要预估折旧，不能按照当前市场价设计，对客户来说并不划算，因此我们会建议客户有条件的话直接转让，以现金资产的形式装入信托。股权也是类似的。”上述银行家族信托业务客户经理表示。

他还指出，保单类资产涉及信托的需求也是越来越多，毕竟保单赔付清晰，但如果全部为保单资产的话，基本只能做标准化产品，很多个性化的需求可能会难以满足。

据招商银行此前发布的《2020年中国家族信托报告》显示，从高净值人群未来三年计划转入家族信托的可装入资产的类别看，现金（含金融产品）、保单和不动产居前三位，三者合计占比约75%。从期待装入的资产类别来看，对于黄金的需求最高，占比近50%，其次为珠宝（20.60%）和艺术品（20.45%）。