蓝海银行王业方：支持小微、服务实体经济是民营银行使命

本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道

2020年11月23日，由《中国经营报》和中经未来主办的“2020中国企业竞争力年会周”盛大开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会，本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想，探寻中国经济与企业的共同发展之路，为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。

蓝海银行副行长 王业方

在11月24日举行的“2020卓越竞争力银行峰会”上，蓝海银行副行长王业方提出，中央及各级监管机构先后出台多项措施，高度重视提升金融服务小微企业的能力。银行作为金融业核心机构，应充当主力军，通过降低融资成本、创新金融产品等多举措，全面支持小微企业发展。

围绕金融服务实体经济，王业方提出，银行可通过加快数字化转型，提升服务实体经济的能力和效率；充分运用科技力量，提升大数据应用能力，建立用户行为分析模型，精准进行用户画像，不断细化产品分类，最大化满足小微企业个性化需求，从而实现对实体经济的可持续性支持。

“产品+技术”双创新

“支持小微企业，关乎中国未来的经济实力构建。民营银行的设立初衷，就是要做好小微企业普惠金融服务，有效缓解小微企业融资难、融资贵问题。”王业方说。

他介绍说，蓝海银行作为山东省首家也是目前山东唯一一家民营银行，恪守设立初衷，坚持特色化经营和差异化竞争，充分运用科技手段，创新业务模式，不断提升服务小微企业及个体工商户的能力，助力推进银行业供给侧结构性改革。

为了更好地服务小微企业，19家民营银行陆续推出相关产品服务，针对小微企业用户“小额分散”的特点，持续下沉客户群体，成为践行普惠金融的主力军。而蓝海银行主要从两方面着手提升小微企业的服务质效：

一是产品创新。蓝海银行注重B端业务和产品体系建设，围绕产业链、数据以及银税互动等来开展业务，致力于为B端用户提供线上化、智能化的金融服务。其中，蓝海银行为小微企业“量身定做”的票据线上秒贴产品——银贴宝，切实服务实体经济，服务小微企业，服务真实的经营需求。目前累计服务小微企业已突破1万户，累计贴现票据数量突破2万单，总交易量超220亿元。

二是技术创新。后疫情时代，金融科技引领的无接触式金融服务，已成为数字化时代提升小微金融服务的重要着力点。得益于在科技金融领域的持续投入和研发创新，蓝海银行90%以上的核心业务均通过线上实现。蓝海银行将金融服务与“互联网+”深度融合，运用大数据、云计算等技术建立自动化审批、风险定价和管控模型，提升审批效率和客户体验，为小微企业进行精准、快速的线上融资服务。

数据应用破解首贷

王业方提出，银行的核心竞争力是风控能力和获客能力，银行想要服务好小微企业必须做好风控工作。

具体来说，他表示，解决中小微企业融资难、融资贵，关键要做好风险管控及风险定价。风险管控方面，银行要提升科技赋能，加强数据应用能力，建立并使用好客户画像；风险定价方面，小微企业融资风险较高，在监管框架下，风险定价可适当融入更多市场因素，结合市场力量推进小微企业融资问题解决。

从数据风控应用方面看，蓝海银行已自主研发上线了“蓝镜”智能大数据风控系统。“该系统依托大数据分析和风控决策引擎自动筛选准入客户，通过信贷数据库和实时监控系统进行自动贷后预警，实现决策的智能化和可持续化，使业务操作更加便捷、成本更低。”王业方说。

他表示：“支持小微、普惠大众，是蓝海银行作为民营银行的使命所在。一方面，蓝海银行依托互联网生态，让产品触达更多的客户；另一方面，蓝海银行与有数据积累的第三方合作，帮助小微企业解决首贷问题，服务更广泛的长尾客户。在此基础上，不断推出更多优质金融产品，持续服务小微企业、支持实体经济。”

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）