差异化竞争要磨炼三大能力

中国民生银行私人银行事业部副总裁李文

本报记者 张漫游 上海报道

“在今年上半年私人银行展业的过程中，有两个明显变化，其一是市场变化，其二是客户的财富需求变化及财富管理模式变化。” 中国民生银行私人银行事业部副总裁李文总结道。

“市场的变化不仅来自新冠肺炎疫情，利率市场化的推进、资管新规等资管行业政策和法规的出台，这些对于金融机构和投资者的影响都是巨大的。”李文认为，从财富管理、财富增长的发展过程看，我们正在向一个新的阶段迈进。

谈到差异化发展，李文认为，首先要明确金融机构自身的定位，明确服务的是什么样的客户，目标客户是否符合银行的发展战略，这样才能集合全行资源，做好财富管理。“我认为金融机构的资源整合能力、服务能力和对客户的理解能力是非常重要的，可以提高我们的差异化服务能力。”

在资源整合能力方面，李文指出，国外全牌照金融机构做私人银行的业务具备明显的资源整合优势，现在国内有很多平台，实际上也具备整合能力。“不过，包括商业银行私人银行在内，存在资产和资源的两难，即行业资源和外部资产。”

在服务能力方面，李文认为，金融机构可以做得很大，也可以做精品，之后的运营和打法是完全不一样的。“通过理解客户、帮助客户成功避险，获得长期收益，金融机构得以维持与客户几代人的紧密关系，获得长期信任，私行业务就大有可为了。”