合作平台未履约 重庆富民银行贷款业务频遭投诉

本报记者 王柯瑾 北京报道

“信用加油，先由平台提供充值，消费者次月还款90%即可。”很多办理了这一分期加油业务的消费者，近日又成为这一业务的投诉者。

《中国经营报》记者发现，近来关于享车APP的投诉激增，原因正是涉及上述业务模式。多名消费者在21聚投诉、黑猫投诉等网站发帖表示，其与享车APP平台签订了加油分期消费协议后，该平台中断了充值，但消费者仍被要求按期还款。据悉，资金方之一的重庆富民银行，也因此被消费者投诉。

近年来，民营银行依托各种消费场景积极拓展贷款等相关业务，但其中衍生出的问题和风险引起业内关注。记者多次联系享车平台公开的联系方式，均无人接听或无法接通。而据多名投诉者描述，很多消费者目前也无法联系到该平台及客服。据知情人透露，该平台目前或陷资金周转困境。

合作平台疑似出现资金周转问题

8月20日，记者登录21聚投诉平台，按周筛选网友支持最多的投诉中，排名第一位即为“重庆富民银行与享车APP”相关的投诉。

记者梳理21聚投诉网站关于上述投诉的问题及诉求类型，一般包括：撤销贷款、消除不良征信记录、无条件解除第三方合同等。

据一名投诉者在网站表示，其在享车APP注册时与该平台签订每月2000元油费（先由平台充值），次月由个人还款1800元，为期12期的协议。但今年5月开始油卡充值异常，6月开始油卡不再充值。

虽然充值中断了，但还款并没有中断。该投诉者上传的其收到的重庆富民银行短信内容为：您通过享车APP办理的加油分期消费贷款，我行为您提供金融服务且已按您的委托将资金全额受托支付至深圳优速物流信息科技有限公司，优速公司为您油卡采购或油卡充值。为保障您的资金安全和还款及时性，请您将还款路径由“委托享车代扣还款”变更为“通过富民银行官方微信公众号直接还款”。

这位投诉者在投诉内容中表示：“近日收到重庆富民银行还款通知，才知晓享车以我的名义在重庆富民银行办理了贷款。”

此外，上述投诉者收到的重庆富民银行短信内容还提示：请您收到本短信后停止向享车APP绑定的银行卡存入资金，并关注“富民银行个人金融”公众号进行还款。

某前助贷平台员工告诉记者：“银行之所以向借款人发送上述短信内容，有可能意味着银行与平台之间的合作出现了一定问题。”

记者联系到重庆富民银行，但该行表示暂不便接受采访。但8月21日，记者获悉的一份该行给客户的最新回复表示：“近期我行收到大量关于享车平台（深圳优速物流信息科技有限公司）的负面信息和投诉，政府及监管部门高度关注并已介入调查。我行已终止与享车平台合作，并在调查期间对您的贷款给予征信保护。再次提示客户，切勿向享车APP绑定的银行卡存入资金或者在享车APP绑定新银行卡。”

记者多次拨打享车APP平台客服电话，语音一直提示等候时间较长。后记者找到该平台微众公众号“享车助手”，并在线询问客服问题，但收到的回复均为“客服不在线”。记者通过微众公众号“享车助手”中提供的享车APP下载方式，下载了该平台APP （EnjoyCar APP），但该APP界面目前只剩登录入口，没有新用户注册入口，记者已无法登录查看详细信息。

据了解，EnjoyCar APP的开发者为深圳市乾行网络科技有限公司，与微信公众号“享车助手”的账号主体公司一致，同时，这家公司也是众多投诉者在投诉时提到的公司之一。

银行须审慎选择合作平台

记者发现上述投诉问题在投诉平台的聚集人数日渐增多，甚至发起了联名投诉。关于该业务的情况，有知情人表示，该平台目前或陷资金周转困境。同时，重庆富民银行也由于该合作方而陷入频遭投诉的境地。

上述某前助贷平台员工表示：“在助贷营销过程中或许存在‘营销误导’的情况。即使银行没有违反相关法律法规，但合作方出现问题，也有损银行的名誉及形象。”

实际上，7月刚刚正式落地的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）明确规定了银行与助贷机构业务合作的种种情况。

《办法》第五十七条规定，商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险。对合作机构应当至少每年全面评估一次，发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系，合作机构在合作期间有严重违法违规行为的，应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。同时，《办法》第八条规定，互联网贷款业务涉及合作机构的，授信审批、合同签订等核心风控环节应当由商业银行独立有效开展。

关于《办法》对助贷业务等的约束，招联金融首席研究员董希淼指出，《办法》明确互联网贷款坚持小额、短期等原则，要求通过合法渠道获得数据、规范商业银行对合作机构管理、落实向借款人的充分信息披露义务等，针对性较强，有助于减少互联网贷款发展过程中的一些风险隐患，更好地保护金融消费者合法权益。

“助贷模式下，银行对借款客户了解较少，主要是利用央行征信做简单的风险控制，因此核心风控掌握较少，客户也被助贷机构把持，一旦助贷机构出现问题，会有较大的风险。”麻袋研究院高级研究员王诗强表示。

而某接近重庆富民银行人士表示：“合作肯定有门槛准入。”但是面对目前出现的问题，其也没有作出具体的解释。

某城商行风险管理部人士告诉记者：“银行选择合作的助贷机构非常谨慎，其所在的银行目前合作的均为阿里、腾讯体系的头部平台，会从牌照、业务规模、风控等多重角度把握机构平台的准入。”