区块链赋能中小银行面临三大难题——访江苏银行网络金融部副总经理梁斌

本报记者/张漫游/北京报道

随着区块链技术逐渐渗透到全球银行业，不仅国有大行，中小银行也竞相加入区块链技术新赛道。

“从技术层面看，商业银行都应该积极拥抱区块链技术，大型银行具备从战略角度进行区块链布局的条件，中小银行更多地应该从业务角度去考虑合作。从业务层面看，大银行更多是进行技术或平台方面的主导，中小银行以配合为主，其本质都是金融科技通过创新手段去解决业务创新和发展问题。”江苏银行网络金融部副总经理梁斌接受《中国经营报》记者采访时如是说。

在梁斌看来，针对不同体量的银行，在结合区块链技术方式上和业务转型上存在区别。“中小银行不一定要建设、发展自己的区块链平台，加入权威机构、加入行业领头羊的联盟链体系，也是合理发展区块链的途径之一。在具体的落地中，中小银行可以结合自身的业务特点，在某个行业、某个场景进行聚焦突破。”

梁斌坦言，目前银行在利用区块链赋能时，还普遍面临标准问题、应用场景问题以及包括交易吞吐量、联盟链部署和账本迁移问题在内的技术提升问题，建议全行业共同研究解决。

中小银行不一定要自建区块链平台

《中国经营报》：对中小银行而言，结合区块链技术的难度与大型银行相比有何不同?针对不同体量的银行，结合区块链技术的方式是否有区别?

梁斌： 区块链技术结合其他的金融技术，对银行业的影响是巨大的，从远期看具有颠覆性的作用。比如，区块链可以从底层解决信任问题，由此区块链技术对银行把控金融风险提供了全新的思路与手段。信任是区块链和金融结合的纽带，银行是管理风险的，风险是因为不信任，不信任是信息不对称，信息不对称是信息太少或者信息失真。这就是区块链和金融结合的巨大价值。

基于这些理解，银行要以业务场景为抓手，以区块链技术为辅助，力求用区块链技术去解决或是探索解决原本业务中的痛点，并在此基础上发现和挖掘业务落地项目的亮点和盈利点。

不过，针对不同体量的银行，在结合区块链技术方式上和业务转型上存在区别。

在技术方面，大行的科技基础与研发投入一定比中小银行要高，同时在人力资源、资金配置方面也都有明显的优势，另外大行网点覆盖全国，其品牌影响力、市场影响力决定了大型银行具备建设自有区块链平台、打造全国级合作场景的能力。

中小银行不一定要建设、发展自己的区块链平台，加入权威机构、加入行业领头羊的联盟链体系，也是合理发展区块链的途径之一。做银行不是做技术，银行经营的核心目标是发展业务，中小银行的聚焦点一定是业务的创新拓展，而不是区块链技术本身，加入别人的链有利于集中有限的资源，做好自身业务创新，最终促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率，实现金融价值的新突破。在具体的落地中，中小银行可以结合自身的业务特点，在某个行业、某个场景进行聚焦突破。

在业务层面，区块链对大银行和中小银行带来的转变是一样的，都是对业务的拓展、创新提供有效的支撑，不同之处在于大银行更多地进行技术或平台方面的主导，而中小银行以配合为主。虽然角色不同，但在过程中各类银行通过区块链技术都实现了业务创新和发展。

《中国经营报》：中小银行在落地区块链技术时需要注意哪些问题?

梁斌：首先，区块链技术要结合自身的投入资源、技术实力、人员配置等因素，确定是否需要建设一条自己的链，还是参与国家、行业、企业的链。其次，发展区块链技术的根本目的是发展业务，技术落地要依附于业务场景的支撑。同样技术也要能匹配业务的要求，没有技术支持，业务只是纸上谈兵。最后，要注意安全管理问题，要注重成员的监督与管理。我们也希望更多的同业和核心企业可以参加进来，只有合作才能共赢。