银保监会重拳治理“涉房”贷款

本报记者 王柯瑾 北京报道

近期银行“涉房贷”业务又成关注焦点。10月29日，中国银保监会浙江监管局对辖内某国有大行浙江省分行开出超300万元罚单，其中涉及多项资金违规进入房地产事由。据《中国经营报》记者梳理，今年以来监管部门对涉及房地产领域违规资金的罚单超过120张，总罚没金额超过1亿元。

值得注意的是，今年以来全国房地产调控政策不断加码。根据央行最新发布的今年前三季度金融统计数据报告和9月社会融资规模存量统计数据报告，房地产领域贷款增速持续回落，9月末新增房地产贷款规模与去年全年相比低6.2个百分点。

然而严控之下，仍有银行出现违规“涉房贷”，原因何在？记者在采访中了解到，利润驱使以及银行操作流程把关不严是主要因素。违规“涉房贷”主要包括，资金用于为房地产企业支付土地购置费用；个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房；以及未按标准发放房地产开发贷或按揭贷款等。

罚单频出

截至10月29日，银保监会官网披露的涉及房地产贷款最新违规事项包括：贷款管理不审慎，个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场；贷款管理不审慎，流动资金贷款挪用于房地产子公司。

某国有大行风险管理部人士表示：“资金违规流入房地产市场，从银行方面看有主观和客观两种因素，一是主观违规放贷，将理财或其他资管资金违规投向限制领域；二是正常放贷之后，资金监控没有到位，导致资金流入房地产领域，常见于个人消费贷款或经营性贷款。”

该人士表示，无论哪种情况，银行都是有责任的，应加强对资金流向的监测和管理。“但由于不同银行间信息壁垒，有些银行对资金只能进行‘第一手’监测，如果通过不同银行转账多次，有时是无法监测的，且有些贷款的金额并不高，每一笔都监测对银行来讲也是很大的负担。”

据记者梳理统计，今年以来截至10月29日，监管部门对涉及房地产领域违规资金的罚单已经超过120张，总罚没金额超过1亿元，涉及银行机构超50家，银行类型既包括国有大行，也包括中小银行中的股份行和城商行。此外，记者还发现，监管对涉及房地产领域违规行为的处罚中，“双罚制”逐渐成为趋势。今年以来，因“涉房贷款”违规被处罚的个人也屡见不鲜。

今年7月份，银保监会阿拉善监管分局开出两张罚单，某国有大行巴彦浩特分行2名工作人员因“为四证不全企业发放房地产开发贷款负有直接责任”被处以“禁止终身从事银行业工作”的处罚。今年4月，某城商行3名人员作为违规发放“假按揭”贷款的直接责任人被禁止从事银行业工作终身。

实际上，今年以来房地产调控政策不断加码，监管针对银行机构的专项整治也在进行中。今年5月，银保监会印发《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》，对2019年银行保险机构整治工作进行部署；8月，银保监会下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,明确要求对于房地产行业政策相关的各项违法违规行为进行专项整治，银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为将面临严格处罚。此外，记者从多家银行机构证实，今年收到过多个窗口指导，控制房地产相关贷款的情况。