央行上海分行：打击“套路贷” 鼓励金融创新

本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道

银行信贷监管的力度正不断加大。

近日，央行上海分行印发《关于做好配合打击惩治“套路贷” 加大消费金融业务创新的通知》（以下简称“《通知》”），要求银行规范开展消费信贷业务，严控资金流向各类“助贷平台”，对已曝出问题的信贷业务严格落实整改要求。

业内人士告诉《中国经营报》记者，《通知》虽由央行上海分行发布，但对于全国的银行机构具有指导意义。据其了解，目前已有多家银行对助贷平台资金流向进行审查，其中包括是否用于“套路贷”。此外，今年监管机构针对银行与助贷平台合作已屡次发文，在严监管的事态下，有些银行已经缩紧了与助贷机构的业务合作，但风控外包现象仍存在。

监管趋严

记者采访获悉，多家银行对于《通知》相关要求高度关注。

某华北地区银行人士告诉记者：“我们正在对此进行检查，按照惯例来说，央行上海分行发文的时间较靠前，之后应会有全国性文件发出。《通知》推出后，我行对于与助贷机构合作的资金流向进行了追踪核查，并对与助贷平台合作的合规性进行了相应检查，确保资金未被用于‘套路贷’。据了解，另有多家银行也针对助贷平台资金流向等方面进行了专项检查。”

某金服机构工作人士告诉记者：“今年以来，助贷是很多互金机构、小贷机构转型的方向，在这种情况下，银行的部分资金开始流向各类助贷平台，部分助贷平台为银行做隐性担保，负责获客和核心风控。在这种情况下，银行成为了一个资金方。不少助贷平台为了追求利润盲目扩大贷款规模，甚至存在部分助贷平台用银行资金开展‘套路贷’的现象，这对于银行、客户都是不利的，这可能就是本次央行发文规范的原因。”

上述华北地区银行人士告诉记者：“目前银行与助贷平台合作方面的监管正在不断趋严，对于金融市场来说也是一个利好，因为助贷引发的一些乱象扰动了金融秩序。”

今年以来，监管机构针对银行与助贷机构的合作曾屡次发文申明规范要求。

2019年9月浙江银保监局出台《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》，重申合规底线。要求银行不得将授信审查、风险控制等核心业务外包；不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷；不得接受无担保资质的第三方机构增信及变相增信。

10月，北京银保监局出台《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》，规定坚持内控先行，预先制定覆盖全部业务环节的管理制度和操作规程；严格落实自主风控原则，不得将贷款“三查”、风险控制等核心业务环节外包给合作机构；加强资金用途合规性审查，按照穿透原则，严查资金用途合规性，严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域等。

苏宁金融高级研究员黄大智表示：“在监管趋严的状态下，不少银行也收缩了与助贷平台合作的业务规模。”

而就相关监管趋严对银行的影响，一位北京地区银行人士告诉记者：“助贷公司多以金融服务公司、金融科技公司名称注册，能够为银行提供客户流量。据了解，一些银行的分行支行都有助贷渠道，但各个银行对于助贷平台获客渠道的重视程度不一样。若银行将此类渠道作为一个主要的获客来源，那相关监管趋严对这些银行获客的影响就较大。”

另一位东北地区城商行人士告诉记者：“助贷公司放大了地方性银行放款边界，银行通过助贷平台，实际上规避了属地限制。监管对于银行与助贷平台的管理趋严，对于中小银行来说，影响还是较大的，因为不少中小银行会通过助贷平台延伸触角。”