农行普惠金融“数字化”转型提速 小微企业贷款上半年增长超1300亿

陈鑫

“坚持不懈抓好改进小微企业金融服务工作，深化民营和小微企业金融服务综合改革”是中央部署下半年八项重要工作之一。实际上，自年初以来，监管部门对小微企业融资情况非常重视，对银行强化“两增两控”考核，并明确提出了五大行增长30%的目标要求。为了顺利推进普惠金融工作，中国农业银行加快了小微金融数字化转型速度，通过线上和线下结合方式推出了一系列创新产品，助力小微企业融资。

相关数据显示，截至2019年6月30日，农业银行监管口径普惠型小微企业贷款较年初增长超过1300亿元，较年初增速超30%；有贷客户数比年初增加22万户；贷款不良率控制在监管容忍度范围内；贷款利率保持在合理水平，阶段性地实现“两增两控”要求，并提前完成2019年全年计划，仅用半年实现2019年贷款余额增长30%的政府工作报告要求。同业对比来看，农行在6月末监管口径贷款余额以及比年初增量两项指标均居同业第二。

破解融资难

作为一家小微企业，缺少固定资产和抵押物通常是融资的最大难题。青岛莱西市院上镇一家生产花生粕的小微企业青岛源涛饲料有限公司也时常被融资所困扰，其负责人王女士称，“公司成立多年，在此之前想拓展一下业务规模，但是部分应收账款没有到账，企业资金周转不开，可犯了难。”

据悉，该企业主要为六和集团旗下的多家饲料生产公司供货。由于缺少抵押品，找一般的金融机构贷款可谓是“难于上青天”。

就在王女士融资遇阻之际，山东新希望六和集团有限公司联合中国农业银行青岛市分行率先推出了携带着互联网基因的线上供应链金融产品——“数据网贷”。该产品主要面向核心企业上游供应商群体，最高额度1000万元、贷款利率极为优惠，无需抵押担保，凭借供应商企业与新希望六和发生的订单或应收账款即可申请，客户全流程线上申贷，为新希望六和上游的广大中小微企业开启了一扇崭新的融资之门。幸运的是，莱西这家小微企业正是第一批“吃螃蟹者”。

“重信用、轻担保，全流程网上操作，从发起贷款申请到资金到账仅需几十秒，无需再跑银行网点，小微企业足不出户即可借款还款。融资效率大大提高，融资成本也得到有效控制，不仅让企业贷得到款，更满足了产业链上游小微企业短贷、快贷的需求。”农行青岛市分行普惠金融事业部总经理于准介绍道。

如今，回想起第一笔“数据网贷”业务落地时的情景，王女士仍心潮澎湃：“那一天，大家一直从早上九点忙到下午一点多，当看到网银上确认贷款入账之后，企业所有人都兴奋了起来”。

农行方面称，六和集团隶属“新希望集团”，是农行总行级核心客户。六和集团上游客户较多，公司与上游企业合作多年，合作关系良好，且核心企业具备完善的ERP系统，同意配合银行为数据网贷业务提供数据支持。为实现六和集团“数据网贷”业务合作突破，农行青岛分行集合普惠、信贷、科技等多方面力量，成立了专项服务团队。

据了解，农行与山东新希望六和集团“数据网贷”业务合作的开展带来了多方面的综合收益和社会效益。2019年5月，国家有关部门赴农业银行调研，两小时内新希望六和数据网贷发生交易60笔，占调研时段全部交易的46%。截至2019年6月末，青岛农行与山东新希望六和集团有限公司合作的数据网贷项目已累计为核心企业上游67户小微企业供应商发放数据网贷1421笔，累计放款金额2.86亿元。

一直以来，小微企业成本高、风险大。但是，这种局面如今已经得到扭转。对于农行而言，小微企业金融服务已经成为了该行的战略发展重点，并为此专门搭建了小微金融服务体系，推进该业务的数字化转型。

今年4月，农行董事长周慕冰召开了全行深化小微金融服务工作推进会，对2019年工作进行了全面部署，确定了加快小微金融数字化转型战略，提出要将小微金融作为全行改革转型的重点和决胜未来的战略基点，重构服务体系，加快创新发展，一年有突破、两年上台阶、三年有质变，把农行建设成为小微金融服务的领先银行、特色银行和品牌银行。