民乐农商行不良超过6%

近日，中诚信国际信用评级有限公司(以下简称“中诚信”)披露对甘肃民乐农商行的信用评级：主体评级为A-，展望为稳定。

但《中国经营报》记者注意到，该行资产质量大幅恶化，今年上半年已飙升至6.34%。受不良贷款增加的影响，该行计提拨备、资本充足以及盈利能力方面都面临了较大压力，尤其上半年该行净利润仅为973万元，不到去年净利润的四分之一。

今年以来，受制于地区经济发展、区域行业集中度较高以及监管对商业银行不良认定标准趋严，农商行在资产质量、资本管理以及盈利能力等多方面受到考验。

次级贷款迅速增加

根据中诚信评级信息，2018年上半年，甘肃民乐农商行资产质量大幅恶化。

截至2015年年末、2016年年末、2017年年末以及2018年6月末，甘肃民乐农商行不良贷款余额分别为0.51亿元、0.65亿元、1.17亿元以及2.22亿元，2018年上半年不良贷款余额较去年年末上升89.74%。从不良贷款率看，2015年年末至2018年6月末，数据分别为1.97%、2.06%、3.50%以及6.34%。2018年上半年，该行不良贷款率较去年年末上升2.84个百分点。

而根据银保监会披露的数据看，截至今年6月末，全国农商行平均不良贷款余额为5380亿元，不良贷款率为4.29%。3季度，全国农商行平均不良贷款率又较2季度下降0.06个百分点。甘肃民乐农商行不良贷款率远超同业平均水平。

记者针对上述问题联系到甘肃民乐农商行，但该行办公室工作人员拒绝接受采访。

中诚信认为，甘肃民乐农商银行贷款客户主要为当地农户、个体工商户和小微企业，抗风险能力较差，近年来受区域经济下行、自然灾害频发、农副产品价格大幅下降等因素影响，农户及涉农企业收入下降，还款能力减弱。同时，2017年以来，应监管要求该行逐步将利息逾期 90天以上的贷款纳入不良统计口径也是造成该行资产质量数据下行的因素之一。另外，甘肃民乐农商行建筑业贷款占比为9.82%，主要为建筑承包、工程建设、市政建设等领域贷款，近年来房地产宏观调控持续加强，中诚信认为该行建筑业贷款相关风险仍需保持关注。

另外记者注意到，甘肃民乐农商行不良贷款分类中，次级贷款占比最大，且占比份额上升最快，直接导致了该行整体不良贷款的“双升”。2018年6月末，该行次级类贷款占比为3.72%，而2017年年末和2016年年末，该行次级类贷款占比仅为0.34%和0.83%。与此同时，可疑类贷款以及损失类贷款有下降趋势。2018年6月末，该行可疑类贷款占比为2.48%，较去年年末下降0.03个百分点，损失类贷款占比为0.15%，较2017年年末下降0.02个百分点。

而中诚信在评级报告中亦提到，甘肃民乐农商行不良贷款偏离度较高。贷款偏离度，是指贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，是衡量贷款分类准确性的逆指标，即偏离度指标值越大，分类准确性越差。