银行违规吸储频被罚 金融生态临变

国庆节后第一天，安徽银监局及地方分局就连开18张罚单，农行、中行等7家银行分支行因存款相关业务违规被罚。

据央行数据显示，8月份，我国金融机构各项存款余额同比增长8.3%，创下40年来最低。相比之下，居民存款增速下滑更严重。居民部门存款增速从2008年的18%下滑到了2018年的7%左右。

随着存款增速持续下滑和银行表外业务向表内回归，银行吸储竞争也成为常态，大额存单、结构性存款等产品成为吸储利器，利率也节节攀升。分析指出，相比大型银行，股份制银行和部分地方银行吸储压力更大，随着结构性存款监管趋严，未来银行将更重视产品创新，增强产品丰富性，满足客户多元化需求，同时加快业务结构调整，实现从规模扩张向精细化管理转型。

安徽一天开18张罚单

据悉，安徽银监局及滁州、池州、巢湖等地银监分局连开的18张罚单中，7家银行因违规吸收存款、贷款资金回流办存单质押贷款、空存实支等事项被罚，包括4家股份制银行、2家农商银行和1家国有银行。

公告显示，农业银行、中国银行、光大银行、广发银行等4家银行地方支行均因违规吸收存款被罚25万元。兴业银行合肥分行因同业投资项下融资业务贷后管理不力，导致部分款项回流并办理存单质押贷款被罚30万元。

此外，巢湖银监分局公告显示，安徽肥西农商行因员工任职期间违法空存实支侵占资金连吃7张罚单，合计被罚款78万元，其中董清被禁止终身从事银行业工作。

《中国经营报》记者查询银保监会官网发现，近来频有银行因存款业务违规被罚。

某股份制银行广州地区一支行负责人表示，吸收存款业务违规情况也很多，比如信贷资金沉淀为存款、高息揽存等不正当手段吸收存款等。上述负责人指出，现在存贷比指标不作为考核指标，但随着业务扩张，对存款的需求也在急速上升，尤其是资管新规后表外业务转入表内后，占用大量资本金，更需要存款以支撑，这是各家银行普遍面临的情况。

交通银行金融研究中心首席银行业分析师许文兵表示，虽然现在监管对银行没有存贷比考核的要求，但存款依然是银行主要负债来源，而银行上半年贷款增速远快于存款增速，从整个资金来源结构上看，存款在资金来源占比持续下降趋势，银行吸储压力持续增大。

据同花顺数据显示，A股已公布存、贷款增长率数据的27家银行中，上半年吸收存款增长率高于10%的银行有7家，杭州银行增幅最高，达29.5%，成都银行位居第二为20.8%;发放贷款和垫款增长率高于10%的银行达21家，上海银行增幅最大为29.5%。27家银行中，吸收存款增长率高于发放贷款和贷款增长率的仅有4家，分别为工商银行、交通银行、杭州银行和成都银行。

从整体存款规模来看，各金融机构存款规模增速持续下降。据央行最新数据显示，8月末，人民币存款余额175.24万亿元，同比增长8.3%，增速持续走低，分别比上月末和上年同期低0.2和0.7个百分点。业内人士认为，这也是近40年来我国金融机构各项存款余额同比增速首次跌破9%。

中国社会科学院金融研究所所长李永森此前接受记者采访时表示，近年来，居民投资意识逐步提高，在安全性、收益率和流动性上有综合考量，且随着资本市场金融产品和种类的日渐丰富，住户资金流向趋向多元化。“银行存款结构变化明显，住户存款占比下降幅度较大，从长远来看这将成为趋势。”

此外，中国银行国际金融研究所研究员熊启跃认为，吸收存款成本升高也是银行目前面临吸储压力的重要原因。他指出，受资管新规的影响，表外业务回表后，银行表内负债要对接表外产品，就需要收益较高的存款替代性产品，比如结构性存款和大额存单等，这样大大增加了银行吸储成本。

许文兵指出，大型银行网点多，相对而言吸储压力小一些，也有一些地方银行因为客户资金配置需求相对比较单一，吸收存款能力受影响相对较小，且放款增速慢一些，存款还是实现了较快增长。因此他认为，相比来看全国性股份制银行存款方面压力会更大。

央行近日宣布，从2018年10月15日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。