多项业务不合规 长春农商行频遭监管处罚

9月25日，银监会官网公告显示，吉林银监局对长春农商行连开4张罚单，对该行超越贷款审批权限发放贷款、信贷资产收益权违规转让等三项业务违规事项进行了处罚。今年以来，长春农商行频因业务违规被罚，集中度超标、信贷管理等问题成“重灾区”。

从业绩指标来看，上半年长春农商行资产及负债规模较年初均有缩减，营收及净利润分别较同期下降30.04%和41.60%，其中利息净收入同比降幅达45.78%，投资收入占比占营收比高达68.8%。

与此同时，截至2017年末长春农商行不良贷款率和不良贷款余额持续“双升”；集中度偏高，最大十家贷款占资本净额比高达81.39%，远高于监管指标；最大十户不良贷款在不良贷款总额中占比达55.51%。

多项业务违规被罚

据吉林银监局对长春农商行罚单显示，该行因超越贷款审批权限发放贷款、信贷资产收益权违规转让、违规为非标准化债权资产投资提供质押担保且会计核算不准确等事项违规，共计被罚款90万元。

对于业务违规的具体原因及整改措施，截至本报截稿长春农商行方面并未回复《中国经营报》记者。

不过，某股份制银行广州某支行业务负责人向记者表示，超越贷款审批权限发放贷款违规的原因也很多，比如不按照政策规定的领域发放贷款、操作程序违规等，尤其是很多地方小银行审批层级少、监管薄弱，更容易出现违规操作的情况。

“近年来受宏观经济环境和监管形势影响，中小企业经营压力上升，很多中小企业及个人经营者信用风险暴露，使得银行不良资产大幅增加。为了剥离不良资产减轻资本压力，很多银行会将一些不良资产打包转让给其他金融机构或第三方资管公司，前年和去年这种情况比较多见。”上述负责人还如上指出。

上述负责人表示，有些银行为“甩包袱”，不积极催收，而直接打包转让加快变现，可能导致国有资产流失，或利益输送、操作不合规等违规情况出现。

据年报数据显示，截至2017年底，长春农商行不良贷款率为1.85%，同比上升0.25个百分点，达到2013年以来最高点；不良贷款余额为4.15亿元，较年初增长0.96亿元，主要集中于纺织服装、批发零售及农林牧副渔领域。

据中诚信国际日前发布的《2018年长春农村商业银行股份有限公司跟踪评级报告》（以下简称《报告》）指出，近年来受宏观经济下行影响，部分企业经营不善或受产业链上下游风险传导，资金周转不畅，导致该行不良贷款反弹。

交通银行金融研究中心高级研究员许文兵认为，从整体来看，这几年银行业不良情况都在逐步好转，经济结构调整过程中可能会对不良状况有影响，出现潜在风险问题，不过关注类贷款已经开始呈下降趋势，表明银行整体风险状况开始好转。同时，虽然不良贷款逾期时间方面的认定标准更加严格，但大部分上市银行已经有了提前的布局，逾期和不良贷款余额差有缩小的趋势，有的银行不良贷款甚至高于逾期。

他指出，尽管行业不良情况在改善，不过还有一些地方金融机构原来在风险认定标准上比较松，新的标准施行后可能推动这些机构的不良率有一定的提升，但整体是可控的。

《报告》指出，2017年末长春农商行关注类贷款余额为4.23亿元，占总贷款的1.59%。逾期贷款占贷款总额2.76%，同比上升0.3个百分点；其中逾期90天以上贷款占比2.08%，同比上升0.43个百分点，存在一定的不良贷款偏离度。

不良率快速上升的同时，长春农商行主要业绩指标也在下降。据中报数据显示，截至2018年6月底，长春农商行实现营收9.3亿元，同比下降30.04%；实现净利润3.8亿元，同比下降41.6%。其中，利息净收入2.6亿元，占营收比27.6%，同比下降45.8%；投资收益为6.4亿元，占营收比达68.8%，同比下降8.7%。