同业已降六成 金城银行再调负债结构

8月初，首批成立的民营银行之一——天津金城银行终于公布了2017年业绩。同时，该行资产、负债规模双降的原因也揭开面纱。

数据显示，报告期内金城银行同业规模收缩，如存放同业及其他金融机构款项为10.89亿元，较2016年底降低61.09%；同业存款余额53.02亿元，同比减少32亿元。这与近年来，监管层严查的规范同业业务方向一致。

与此同时，《中国经营报》记者还注意到，截至报告期末，金城银行吸收存款余额91.62亿元，比2017年年初减少10.21亿元；在定期存款中，该行公司类客户存款余额规模缩水，由45.87亿元降低至14.37亿元。在“负债荒”背景下，调整负债结构成了金城银行2018年的重点。

同业规模收缩

此前金城银行公布其社会责任报告，披露该行资产及负债规模双降：截至2017年末金城银行总资产规模188.62亿元，比2016年底减少31.79亿元；全行负债规模156.17亿元，较2017年年初减少33.31亿元。

8月初该行发布了2017年年报，公开了金城银行资产及负债规模收缩的原因，主要是由于该行调整了资产负债结构，压缩了同业业务规模。

截至2017年末，金城银行各项投资（扣除减值后净值）48.96亿元，比2017年年初减少13.04亿元，占全部资产的比重为26%；存放同业及其他金融机构款项为10.89亿元，较2016年底的27.99亿元降低61.09%；同业存款余额53.02亿元，同比减少32亿元；该行同业及其他金融机构存放款项52.10 亿元，占负债总额的 33.36%。

金城银行的调整方向与监管方向相同。2018年，原银监会召开的全国银行业监督管理工作会议中提到，经过2017年一年的努力，银行同业资产负债自2010年以来首次收缩；银行风险合规经营意识得到加强，违法违规和监管套利大幅减少，经营行为趋于理性规范，100多家银行主动缩表。

对于同业业务的调整，目前银行机构还在进行。央行数据显示，今年6月买入返售和银行业存款类金融机构往来（运用方）规模分别为2.30万亿元和6.12万亿元，而2017年同期上述数据为2.57万亿元和6.92万亿元；今年6月，卖出回购和银行业存款类金融机构往来（来源方）规模分别为2.23万亿元和10.55万亿元，而2017年同期上述数据为2.84万亿元和10.84万亿元。同业业务规模呈现出降低趋势。

“如今，各家银行正努力将同业业务控制在一定规模内，让这项业务从一个加杠杆工具回归到流动性管理工具上。”某城商行管理层如是说。

与此同时，金城银行持续坚持“公存公贷”定位。截至报告期内，该行发放贷款和垫款（扣除减值后净值）74.63亿元，占全部资产的比重为40%，比2017年年初增加6.90亿元。其中，对公贷款余额为58.79亿元，其中，中小微企业贷款余额34.51亿元，占全行对公企业贷款余额的比例为63.03%，小微客户贷款余额占比为43.22%，小微贷款余额、占比较2017年初大幅提升。同时，金城银行全年对公有效客户数新增106户，总量达434个。

对公定期存款下降

在对公贷款规模增加的同时，金城银行吸收存款余额却较2017年初减少10.21亿元降为91.62亿元，占全部负债比重的58.67%。

记者注意到，该行公司业务存款减少，主要是由于定期公司存款规模收缩。财报显示，在活期存款中，2016年底和2017年底，公司类客户存款余额分别为54.45亿元和67.06亿元；定期存款中，公司类客户存款余额骤降，由2016年的45.87亿元降低至2017年的14.37亿元。

某股份制银行管理层告诉记者，从短期来看，定期存款产品之后在银行业务中的占比会降低，主要是因为其收益率低、灵活性不够，客户更愿意把钱存到理财产品中。至于为何在对公客户方面，这一变化更为明显，他告诉记者，主要是对公客户反应更为敏感。

某股份制银行公司业务部人士向记者补充道，对公业务受经济周期影响大，存款少增可能是由于企业加大了资金投入和运用，因此账面滞留存款减少；也可能是因为企业生产经营萎缩，导致资金规模缩小。

“不过，这一情况也可能出现反转，一方面，定期存款产品也会有创新；另一方面，随着保本保收益理财产品退出历史舞台、打破刚兑，一些风险偏好较低的公司，可能会将资金再存回定期存款。”上述股份制银行管理层如是说。

近年来，零售业务逐渐被银行重视，而在首批5家获批民营银行中，金城银行定位于“公存公贷”，专注于对公业务是否让金城银行的盈利受市场波动更大？金城银行是否会对业务结构进行调整，记者联系了金城银行，但该行并未就此进行回应。

不过，谈及在2018年，金城银行将如何开展经营工作，该行在年报中率先提出会聚焦负债业务，坚持存款立行。金城银行在年报中表示，要完善负债体系，重点优化负债营销激励机制，持续推进负债专营团队建设；丰富负债产品，着力研发拳头负债产品；搭建负债渠道，拓展中小企业负债渠道，拓展银行和非银同业负债渠道，搭建线上直销银行渠道，拓展结算资金来源渠道。优化负债结构，灵活调整负债定活比，增强负债稳定性，优化一般性存款、保证金存款和非银同业存款结构，提高一般性存款占比。