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访招商银行私人银行部总经理王菁

《2017年中国私人银行研究报告》显示，中国个人财富规模在过去十年实现了约20%的年化增长，预计未来5年增速趋于稳健，到2021年将达到220万亿元。

私人财富规模的快速增长加剧了我国私人银行业务的扩张，商业银行客户数量及资产管理规模实现了跨越式发展，随着券商、基金等第三方金融机构纷纷涌入，同业竞争更加激烈。

随着宏观经济进入新常态，中国私人银行业务正在进入转型期。近日招商银行私人银行部总经理王菁在接受《中国经营报》记者专访时指出，私人银行主体客户群正在呈年轻化趋势，未来新经济相关的行业和国家走出去后产生的新机会，将是招行私人银行新的增长点。

客户群主体年轻化

《中国经营报》：过去十年来，我国高净值人群财富规模高速增长，私人银行业务也实现快速发展。在激烈的竞争中，银行在私人银行业务领域有哪些竞争优势？如何市场差异化竞争？

王菁：过去十年是中国私人银行业发展的“黄金十年”，随着经济的快速发展，中国形成了规模达120万亿元的财富管理市场，私人银行机构在客户数量及资产管理规模上均实现了跨越式发展。

随着私人财富管理市场的急剧扩大，基金、券商等大量第三方金融机构纷纷涌入私人银行领域，行业竞争日渐加剧。与第三方金融机构相比，银行综合性业务优势明显，不仅有丰富的产品链条，更重要的是银行账户对客户的消费记录、收支状况等有较清晰的呈现，为财富管理和资产配置服务奠定了基础。

早在多年前招行就成为了国内私人银行业务规模最大的金融机构。截至2017年底，招行私人银行客户达6.7万户，管理资产规模（AUM）达1.9万亿元，户均约2600万元，私人银行客户资产均在1000万元以上。

除了宏观经济形势影响外，招行的私人银行实现高速增长得益于银行良好的零售客户基础和对私人银行业务的高度重视。

招行有着完善的零售客户服务体系，包括一卡通、网银、APP、信用卡等多元化产品，零售客户中高收入群体也是私人银行客户的主要来源。同时银行在零售服务上更注重对高端客户群的差异化产品开发。

与此同时，招行把私人银行业务作为重点的战略业务推进，投入大量资源，在客户源优势基础上积极挖掘经营，细化客户分层，了解客户实质化、差异化需求，根据需求提供差异化服务。

《中国经营报》：随着私人银行客户结构、投资倾向等不断变化，下一步私人银行将如何创新产品模式满足新的需求变化？未来私人银行将如何实现业务发展的突破？下一个新的增长点在哪里？

王菁：整体来看，私人银行的客户逐步走向成熟。十多年前，高净值客户投资倾向主要是炒股、炒房、存款三大类，私人银行为客户提供的工具和产品是很有限的。客户也多是自己管理，专业机构对客户影响相对较小。

随着业务的不断发展，私人银行为客户提供风险管理、资产配置等专业性服务水平和能力大幅提高，客户对专业机构的信任度也在提升。目前招行私人银行客户中充分实现资产配置的客户占比达40%，这在以前是没有的。

近年来，宏观经济进入常态化，互联网、移动互联网、人工智能等各种新兴行业方兴未艾，高净值客户逐渐年轻化。原来高净值客户更多集中在房地产、制造业等传统行业，随着新兴行业发展，高净值客户主体正在向新兴经济领域转移。受此影响，私人银行服务模式、产品配置等也在发生新的变化。

招行在这方面也做了很多的探索和创新。未来新经济相关的行业和国家走出去后产生的新机会，也将是招行私人银行新的增长点。

未来海外业务也将是招行私人银行市场拓展新的发力点。目前招行在整个的海外AUM规模达400亿美元，占比约13%。其实这一比例仍较低，很多地方仍没有开拓，像美国西部地区，未来这一比例应该能到40%。

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