普惠金融迎监管考核 战略破局需科技赋能

王柯瑾、张荣旺

随着政策层面监管考核的要求以及银行金融机构战略定位的变化，针对小微企业、“三农”等薄弱环节的普惠金融业务发展步入新的阶段。

4月25日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署对银行普惠金融服务实施监管考核，确保今年实体经济融资成本下降。会议指出，下一步要将银行开展普惠金融服务情况作为监管支持政策重要参考，制定监管考核办法，抓紧完善普惠金融服务保障体系，使普惠金融助力小微企业发展和脱贫攻坚。

5月2日，建设银行召开普惠金融战略启动大会，提出将普惠金融业务打造为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点，全面推进普惠金融战略实施，全力提升普惠金融服务能力。

加大普惠金融布局已成普遍趋势。但值得注意的是，当前银行业在发力普惠金融领域还存在着一些掣肘，尤其是大型银行在发展小微业务时，如何平衡成本、收益与风险控制之间的关系，也成为了业内关注的焦点。在多数受访人士看来，金融科技给普惠金融风控带来了有力支撑，随着科技的发展，普惠金融或许将迎来新的风口。

银行的探索与困境

4月25日，国务院常务会议明确了下一步要将银行开展普惠金融服务情况作为监管支持政策重要参考，制定监管考核办法。

会议决定，抓紧完善普惠金融服务保障体系，加强信用信息系统建设，支持银行制定专门的普惠信贷计划、安排专项激励费用、细化尽职免责办法，探索小微企业中长期固定资产贷款、新型农业经营主体设施抵押贷款、扶贫金融等产品创新，确保单户授信1000万元以下的小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期水平，合理控制小微企业贷款质量和贷款综合成本。

民生银行首席研究员温彬在接受《中国经营报》记者采访时表示，此次国务院常务会议从量和价格两方面对普惠金融业务提出明确要求。“从量来看，明确单户授信1000万元以下的小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期水平；从价格方面，要求力争到三季度末小微企业融资成本有较明显降低，也是对金融机构下一阶段怎样开展普惠金融业务提出了明确的方向。”

关于对普惠金融的监管方向以及银行业金融机构的应对，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为：“下一步，监管部门或将在‘两增两控’的基础上，出台推动银行普惠金融高质量发展的指标体系、绩效评价、监管考核办法。作为银行应从战略认知、体制机制、组织架构等方面综合施策，加快业务模式、人才团队、风险防控等领域创新，提升对于小微企业、‘三农’等的服务质效，促进普惠金融的高质量发展。”

在温彬看来，普惠金融存在融资难、融资慢、融资贵的问题，“所以加大普惠金融支持力度也要从这三个角度突破，要探索适合小微、‘三农’等普惠金融风险管理与监管考核的体制机制，这样也更有助于发展普惠金融业务以及做好相应的风险管理工作”。

温彬认为，目前，普惠金融需求与供给之间存在差异。“从商业模式讲，制约普惠金融发展最大的因素是，普惠金融存在风险偏高、收益较低的特点，鉴于这些，银行的积极性可能不高。因此，需要打破原有的发展，建立新的机制体制。”