社区银行关停频现 城商行布局仍逆势扩张

近日来，各地银监局网站频现社区银行关停的公告，也有媒体报道称各地多家银行社区支行出现大面积关停的现象。

《中国经营报》记者梳理发现，2018年以来，各地共关停24家社区支行及6家小微支行，其中以股份制银行为主。

值得注意的是，在关停的同时，新开业的社区及小微支行也不在少数，一月份共有29家社区支行以及18家小微支行开业。从数量上来讲，社区银行正逐渐被淘汰的说法并不准确。

在业内人士看来，各家银行根据自身实际发展调整社区银行业务，开业和关停或均属于正常现象，但随着移动支付的兴起以及银行轻资产化战略等的影响，社区支行的定位及发展或许也将迎来变局。

“金融便利店”的困境

一名保安、两名工作人员、三台自动存取款机，是某股份制银行在北京丰台某大型小区网点的全部配置。“现在人少很多了，有时一天也来不了几个人，很冷清。”该社区支行的保安对记者称。

同一个小区，离该股份制银行社区支行几百米的距离是建设银行某社区支行网点。几个办业务的人都是小区内的老年人，有的办银行卡业务，有的则是办转账业务。

该社区支行工作人员告诉记者：“现在很多普通网点都走智能化的路线，大量的自助式柜台虽然便捷高效，但不太适合老年人，小区里办理业务的老年人较多，有人工服务的网点还是很有必要的。”

最初的社区支行被比喻为“金融便利店”，即银行开在社区中。这种模式不光能打通金融服务的“最后一公里”，同时在网点建设、布局上可以获得追赶四大行的机会，故很多股份制银行曾积极启动社区支行战略。

但经过几年的发展，“金融便利店”并没有像当初期望的那样充分发挥优势，很多支行网点甚至难以为继。记者统计发现，2018年以来各地银监局共关停了24家社区支行和6家小微支行，其中股份制银行关闭数量最多，共关闭了23家社区支行和5家小微支行。

“一些银行社区支行关停主要是因为前几年没有做好顶层设计和合理的规划，有个别银行扩张过快，不符合业务发展的需要，所以出现大量的关停。” 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，“还有一些股份制银行社区支行的设立没有跟业务定位、客户群体的细分以及全行的战略结合起来，脱离了实际业务发展的需要，所以现阶段进行一些调整，也是属于正常的范畴。”

一位接近近期关停社区支行数量较多的股份制银行人士告诉记者：“客流量的减少是最大的影响因素，社区支行虽然属于轻型银行，但是也是有成本的，尤其是前几年大规模扩张，庞大的网点需要分配工作人员或维护人员，各项费用支出加起来也是沉重的负担。”

该人士表示：“随着金融科技、第三方支付场景化的发展，社区支行深耕的小额结算、支付以及理财业务领域基本上都可以在线上操作了，之前社区支行是想借小区居民密集的优势发力个人及小微业务等，现在却成为了总行的‘赔钱买卖’。”