万亿存款“削减” 银行负债“承压”

从近年金融机构整体存款余额看，2017年存款增速放缓。近日，央行公布数据显示，2017年全年人民币存款增加13.51万亿元，同比少增1.36万亿元。

2017年以来，很多银行的吸收存款比之前更难了。年关时节，有关揽储难度增加的信息，不乏有“一人在银行，全家拉存款”“存1万送清洁用品”等花样报道，“存款立行”成为一些银行人士的口号。

2018年伊始，拉存款“开门红”也一直见诸报端。从监管方面看，随着同业监管的继续加强，同业负债受到越来越多的监管指标约束，所以银行对机构和居民存款的需求增加，高成本存款也愈演愈烈，银行吸收存款的压力相应加大。

多方分流存款

一般，月末、季末以及年末是银行考核存款指标的节点，但元旦后，银行拉存款的压力并没有减小。一些银行网点的各种“存款现送大米”等花式揽储标语，表示还在继续冲击2018年的“开门红”，也预示“拉存款”将成为一场持久仗。

记者统计央行发布的历次数据发现，实际上，过去一年商业银行以及其他信贷机构的存款增长确实乏力。

央行数据显示，2017年的一季度，人民币存款增加5.06万亿元，同比少增3506亿元；2017年上半年，人民币存款增加9.07万亿元，同比少增1.46万亿元；2017年前三季度人民币存款增加11.68万亿元，同比少增1.13万亿元。根据央行1月12日公布的《2017年金融统计数据报告》，2017年全年人民币存款增加13.51万亿元，同比少增1.36万亿元。

“虽然从我行的业绩快报来看存款增幅达到了21.78%，但是在增存过程中确实感觉到在目前的市场上获取存款还是压力很大，我行也是花费了很大的精力和投入，通过基层机构的不懈努力才保证了2017年增存工作取得了较好的结果。”某上市城商行相关业务部门人士告诉记者。

拉存款的压力来源是多方面的。上述城商行人士表示：“一方面是企业及居民投资渠道增加，理财、保险、基金、信托分流了部分存款；另一方面是互联网金融的发展，与传统银行在存款业务上出现了交叉；还有就是2016年以来房地产市场的大热也吸引了量的资金进入。”

根据国家统计局对“存款”的定义，按照存款对象或性质的不同可划分为单位存款、个人存款、财政性存款以及临时性存款等科目。据了解，一般性存款主要是指单位存款和个人存款。

而互联网金融理财、券商资管或基金等高收益资管手段的推陈出新，成为银行一般性存款的重要分流。

对于存款增速下滑的原因，苏宁金融研究院研究员赵卿认为：“存款实际上是M2，存款增速下滑，与之对应的M2增速也在下滑。主要是因为基础货币减少，原来靠外汇占款，现在外汇占款没了，只能靠央行公开市场操作提供流动性，但在金融去杠杆趋势下，央行货币政策偏紧，流动性减少，所以存款增速降低。”

在宏观经济发展放缓的背景下，M2维持低位运行。央行数据显示，2017年12月末，广义货币(M2)余额167.68万亿元,同比增长8.2%，增速分别比上月末和上年同期低0.9个和3.1个百分点。

“M2增速下滑，主要是受到非银部分M2增速下滑影响，其中企业存款增速下降，主要是房地产销售下降和企业债发行放缓，机关团体增速下降时地方政府债券发放增速放缓。” 赵卿补充表示。

也有市场观点认为，2017年以来一系列监管政策，理财、资管以及股票等方的流入也存在下滑的现象，而存款下降的部分原因在于去归还家庭债务。

央行公布的数据显示，2017年12月末，个人住房贷款余额21.86万亿元，同比增长22.2%，增速比同比回落14.5个百分点。