零售利润占比超越对公 平安银行新零售转型格局初显

平安银行全面向零售银行转型的新战略效果初显。8月中旬平安银行发布2017年半年报显示，零售利润占比超越对公业务，成为拉动上半年业绩增长的重要引擎。

其中零售业务利润占比由去年同期29%上升至64%，而对公业务则下滑明显，利润占比由去年同期60%下降至22%。

受经济大环境和监管趋紧的影响，负债成本升高，息差收窄，企业景气度低迷，对公利润空间缩小；同时伴随移动互联网、fintech与区块链等新技术的运用，零售业盈利空间增长。在此背景下，银行纷纷转型零售，以寻找新的利润增长点。不过零售门槛相对较高，网点渠道布局、客户基础等都需要多年沉淀，均非朝夕之功。

零售业绩猛增

自2016 年开始，平安银行不断全力推进全面向零售银行转型的战略目标，零售转型相关项目于去年7月正式启动。

零售转型新战略效果在今年半年报中得到体现。数据显示，2017年上半年，零售业务资产规模较2016年末增长26%，远高于同期全行资产4.7%增速，也高于同期对公业务资产8%增速。

同时，上半年，平安银行资产规模5906亿元的零售业务创造了约106亿元的利润总额，利润占比由2016年上半年的29%上升到64%；资产规模约1.8万亿元的对公业务却只创造约36亿元的利润总额，利润占比由2016年上半年的60%下降到22%。

具体而言，今年上半年，平安银行企业存款1.6万亿元，比去年末下降了3.18%，企业贷款（含贴现）9372亿元，仅比去年末增加了0.26%；反观零售金融方面，今年上半年个人存款3121亿元，比去年末增加了16%，个人贷款（含信用卡）6570亿元，比去年末增加了21.46%。

零售业资产及负债端的快速增长，得益于该行客户基础的扩大。报告称，截至2017年6月末，平安银行零售客户（含借记卡和信用卡客户）5843.11万户，同口径较上年末增长11.53%。

对于零售业务快速发展的原因，平安银行董事长谢永林在半年报业绩发布会上表示，得益于核心零售策略的有效实施。据其称，自战略转型启动以来，平安银行举全行之力做零售，调整业务结构，引进科技、互联网、零售等专业人才队伍，并加大人工智能领域投入。“银行上半年在科技上投入了12亿元支持设备购置、平台搭建，在整体业务费用下降的情况下，科技投入同比增长20%。”

此外，谢永林还强调，信用卡、新一贷及汽车消费贷款等产品表现较好，收益率高，风险管理水平也很高。此类新产品对数据模型要求很高，而平安银行依托集团大数据及客户资源，并在模型生成上经过多年积累越来越成熟，这也是零售业务取得快速发展的重要原因。

此前，谢永林曾表示平安银行转型目的是要零售金融业务占主导，但并不是不发展对公，而是要找到差异化道路，走行业化、双轻化的精品公司银行发展之路。

他强调，要精选行业，深耕客户，有所谓有所不为，重点在医疗健康、电子信息、高端精密装备制造、教育、文旅等老百姓关心的、跟平安集团应用场景息息相关的产业领域做专、做精、做透。“做对公业务不能像过去一样只放贷，而是走零售路子，更多地帮企业直接融资，要做‘真投行’。”

平安银行行长胡跃飞介绍，未来平安银行业务转型将更多关注企业客户对金融的需求，不仅仅是投放贷款，而是从客户企业生命周期，匹配好“商行+投行”的系列产品，做好金融产品创新，满足客户的多元化需求。