锦州银行：“支付、场景、营销”三位一体打造科技金融

张漫游

“金融科技对银行既是挑战也是机遇，科学技术从来都是为解决商业痛点而生，通过商业场景和市场锤炼才能产生巨大的价值。”锦州银行副行长王晶在6月6日由中国经营报社主办、中国社会科学院及中经新金融研究院提供学术支持的“解码未来金融”2017中经金融科技高峰论坛上建议，银行应该以开放共享的心态，拥抱金融科技、拥抱未来。

据了解，随着金融科技飞速发展，近年来锦州银行始终坚持差异化发展路径，以服务实体经济、服务“三基三小”为切入，探寻与金融科技的融合。“支付、场景、营销”是锦州银行科技金融的三大路径，该行正以支付为核心，通过深度定制“场景+营销”的方式构建互联网金融生态圈。

服务“三基三小”

谈及互联网金融对于传统银行的冲击，王晶坦言从2013年开始以余额宝为代表的互联网金融兴起，到2016年移动支付形成的无现金运动，都给银行带来了很强的冲击。

王晶认为，金融科技的发展为传统金融带来了四点福音：首先，金融科技通过技术应用提升了金融的效率，降低了银行的获客成本、风险甄别成本、经营成本等;其次，银行可以借此推出更多普惠金融的产品，丰富了客户服务的内容，让银行能更好的服务大众、服务实体经济;再次，金融科技让银行更加注重用户体验，尤其是基于场景的用户体验，银行可以借助场景应用解决银行客户的商业痛点;最后，金融科技让产业链金融和个性化金融成为可能，比如智能投顾即是一种个性化金融的实践，技术的进步让原来很多不可能变成了可能。

不过，面对互联网金融不能盲目跟风，要理性看待。王晶表示，不管是“金融+互联网”还是“互联网+金融”，本质都是金融，只是通过新技术扩展了金融服务的方位，提升了金融服务的效率，但是都离不开金融的本质。

“不同的银行应该有自己的战略定位，谋定而后动，先规划再实践，不盲目追求最新最潮的技术和创新，要强调以客户为中心，选择合适自己发展之路更应该是各银行应该坚持的初心。”王晶如是说。

王晶认为，商业银行未来应该是金融的综合服务中介，人性且具有想象力的服务是技术本身无法取代的，也是金融服务最大的差异化内容，银行应该积极培育先进的服务文化，建立真正以客户为中心的服务体系。

以锦州银行为例，“科技兴行”始终是锦州银行的重要发展理念。王晶表示，锦州银行是一家中小银行，发展的差异化路径就是坚持服务实体经济，服务“三基三小”，以开放、共享、共赢拥抱新金融。

所谓“三基三小”，“三基”是指“基本户、基本客户群、基本结算量”，“三小”是指“小企业、小门店、小摊床”。

在谈及发展“三基三小”业务的措施时，锦州银行在2016年年报中指出，要更加细化小微战略布局，同时提到研发移动办贷APP客户端，力求小微信贷业务全流程移动办公，小额贷款实时在线办理，加快互联网战略布局。

锦州银行2016年年报显示，该行继续坚持以“三基三小”为基本的市场定位，于报告期末，该行“三小”贷款余额达人民币91.40亿元，“三小”贷款客户数为10515户，占全部贷款(不含子公司)户数的90.1%;“三基”业务发展保持良好态势，结算户达6.43万户，比上年末增加8295户，“三小”客户综合金融服务覆盖率不断攀升。