民生银行布局“供应链金融+互联网” 助力中小企业腾飞——访中国民生银行交易银行部总经理任海龙

日前召开的国务院常务会议指出，大中型商业银行要设立专门推动普惠金融的业务部门，聚焦中小企业等实体经济群体，促进更多资金进入普惠金融领域。这一战略部署，对于成千上万的中小企业来说不啻为一场“及时雨”。

中小企业数量众多、分布面广，是国民经济的重要支撑力量。但多年来，大多数中小企业一直受制于融资难、融资贵的问题。近年来，许多商业银行推出了供应链金融——以配套中小微企业与核心厂商之间的贸易背景作为融资介入点，采用核心企业信用支持、企业存货控制、应收账款回款锁定等手段，满足了一些中小企业的融资需求。

当前，互联网技术正加快应用于各行各业，如何推进“互联网+”技术与供应链金融产品的融合与提升，更好地为中小企业提供普惠金融服务？民生银行交易银行部总经理任海龙对此有其独到见解。

构建新型供应链金融服务模式

问：近年来，很多企业，尤其是中小企业都在反映，他们很难从商业银行获得贷款，在您看来解决这一问题的关键钥匙是什么？

任海龙：从近几年商业银行的实践来看，中小企业的融资问题通常是通过供应链金融模式来解决的。在开展这一类业务的过程中，我们也发现，一直存在两个问题：

一是供应链金融中的参与主体多，银行、核心企业、中小企业，以及其他类似于仓储、物流、质检等参与方之间存在大量的信息，而这些信息的交互是低效率、不对称的，这就很容易让银行的资金发生风险损失。

二是供应链金融的操作环节很多，包括贸易背景审查、质物品质管理、库存巡查管理、回款管理等，这些都靠一个个银行员工去完成，在一些主客观因素的干扰下，很难达到统一标准的操作质量，这既影响了银行的作业管理成本，又潜藏一些非必要的操作风险隐患。如果深入分析这些问题，其实都指向了一点，即信息化，也就是我们经常谈论的“互联网+”。

问：民生银行已经在开展“互联网+”的探索和实践了吗？

任海龙：是的，我们先期做的是“银行+互联网”的模式。随着互联网技术在各行各业中的应用与推广，依托互联网方式解决信息传递滞后问题，通过在线化的手段解决操作效率及标准问题，既可为中小企业提供更为高效、便捷的金融服务，又可优化银行内部作业模式，提高操作与管理效率，进一步降低操作风险，降低管理和作业成本。

问：这就是说，民生银行正在创新开展“供应链金融+互联网”模式？

任海龙：当前，我们正在积极推进供应链金融与“互联网+”技术的融合与提升，利用互联网的数据获取能力和后台的模型分析能力，快速了解企业资金需求特点，进而有针对性地为中小企业提供标准化、高效率、低门槛的金融服务。

2016年以来，我们聚焦供应链核心企业与供应链中小企业之间的交易场景，围绕采供销各交易环节的金融服务需求，搭建了公司网络金融——“E融平台”，作为新型供应链金融服务模式下的统一管理与作业平台。

问：能否详细介绍一下民生银行“E融平台”？

任海龙：总体来讲，“E融平台”是“内外”兼顾的一个一站式的金融服务平台。“内”指的是我们银行内部的作业和管理，“E融平台”有效串联了行内各个流程部门和职能模块，形成了全流程线上化处理，从而解决了业务上的效率和操作标准化问题，而且是让银行内部的前、中、后台一起面向市场进行服务，真正贯彻执行了“以客户为中心”的理念。“外”指的是这个平台还会通过互联网与各类企业进行连接和互动，一方面，通过互联网企业可以更便捷地获取银行金融服务，解决服务的物理距离问题，获得良好的操作体验；另一方面，也可以更快更及时地传递各类信息，这与线下人工方式相比，是一个很大的进步。

可以说，“E融平台”是民生银行对以往供应链金融开展的“基础设施”进行了一次全面革新，在这个平台上建立了新型的供应链金融服务模式。

问：民生银行“E融平台”上有哪些金融产品呢？

任海龙：目前，民生银行“E融平台”上线了两大类产品，我们都称为民生银行“E系列”产品：一类是适合自场景使用的金融产品，包括民生E贷、民生E票等，这些产品主要解决的是企业操作便捷性问题的产品，企业的财务人员可以足不出户完成相关的业务申请和放款；另一类是适合供应链场景下使用的金融产品，包括赊销E、采购E等，主要解决的是供应链上中小企业的融资获取、融资作业和贷后管理的问题。

未来，“E融平台”上会提供更多的线上化金融产品和服务，不仅包括融资产品，还会包括网络化的支付结算产品和投资理财产品；不仅包括人民币业务，还会包括外币贷款、信用证等外币类业务，从而满足更多企业多样化的金融服务需求。