银行系消费金融公司扩容 资金造血能力临考

根据国家统计局数据显示，前三季度，最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为71.0%，比上年同期提高13.3个百分点。这其中消费信贷的快速发展起到了巨大作用。

银行对消费金融牌照的热情日益高涨。11月10日，新三板上市公司神州优车公告称，将与张家口银行股份有限公司(以下简称“张家口银行”)共同筹建河北幸福消费金融公司;11月14日，哈尔滨银行发布公告称，该行获得中国银监会的批复，将筹建哈银消费金融有限责任公司(以下简称“哈银消费金融公司”)，成了获得第16块消费金融牌照的机构。

同时，11月20日，开业一年的中邮消费金融公司(以下简称“中邮消费”)透露信息称，截至目前该公司放款量突破50亿元。

随着消费金融市场竞争加剧，消费金融公司制胜关键之一在于能否获得稳定而低成本资金来源。继京东、蚂蚁金服等互联网系消费金融公司之后，传统银行系消费金融公司也开始布局资产证券化，以拓宽资金端来源，降低融资负债。

中小银行谋消费牌照

中国邮政储蓄银行牵头成立的中邮消费金融公司正式开业以来已经有一年的时间。《中国经营报》记者从中邮消费处了解到，在一年的时间里，该公司依托股东优势，以邮政邮储网点为基础，线下业务已从广东出发，先后在陕西、湖南、山东、江西、四川、江苏等多省地市的邮储银行网点合作展业，按照“以点到面”模式逐步拓展至全国各地。通过构建O2O城乡一体渠道覆盖，截至目前，中邮消费已实现了全国范围内的展业，放款量突破50亿元，服务客户达35万户。

同时，传统银行争夺消费金融牌照的热情不减。11月10日，新三板上市公司神州优车发布公告称，该公司董事会审议通过了《关于投资设立河北幸福消费金融股份有限公司的议案》和《关于签署设立河北幸福消费金融股份有限公司相关法律文件的议案》。张家口银行、蓝鲸控股集团有限公司亦为该消费金融公司发起人。据了解，河北幸福消费金融公司注册资本为3亿元，其中，张家口银行出资1.14亿元,占注册资本的 38.00%。

11月14日，哈尔滨银行宣布于11月11日收到了《中国银监会关于筹建哈尔滨哈银消费金融有限责任公司的批复》，同意该行在哈尔滨市筹建哈银消费金融公司。

拟设立的哈银消费金融公司注册资本为5亿元，哈尔滨银行作为主要发起人出资2.95亿元，持股比例为59%。记者从哈尔滨银行了解，哈银消费金融公司将致力于打造全新的互联网消费金融服务模式，从细分人群的特定需求出发，依托真实的消费场景，拓展服务渠道，捕捉广大中低端消费者碎片化金融需求。

自2015年6月，国务院放开消费金融公司市场准入以来，消费金融市场范围扩大至全国。

据记者不完全统计，截至目前，经银监会批复成立或正在筹建中的消费金融公司共有17家。其中11家是2015年及2016年获得监管部门批复的，其中多为中小型银行。

某城商行人士告诉记者，面对消费金融市场的庞大市场和潜在利润，这已经成为各家银行必争之地;而随着利率市场化加速，消费金融业务凭借其对资本占用少、盈利能力强等特点，更成为中小银行应对挑战的重要法器。