掘金“万众创新” 浦发科技金融发力

与实体企业步履艰难一样，银行业也不断发出利润增长趋缓和坏账增多的坏消息。

近日银监会发布数据显示，三季度银行平均资产利润率为1.20%，同比下降0.15个百分点;平均资本利润率16.68%，同比下降3.11个百分点;与此同时，三季度末银行不良贷款余额11863亿元，较上季末增加944亿元，不良贷款率1.59%，较上季末上升0.09个百分点。

银行业的窘境与实体企业的艰难遥相呼应。《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》指出，随着我国资源环境约束日益强化，传统的高投入、高消耗、粗放式发展方式难以为继，经济发展需要从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。

而银行业的金融服务也在紧跟“大众创业、万众创新”的新趋势。其中浦发银行为响应“大众创业、万众创新”号召，加大对小微企业金融服务力度，其“千人千户”小微客户培育计划全国接力活动已在上海、西安等8个科技小微特色城市落地。

助力科技企业样本

“尽管公司成立多年，但我们中小企业融资非常难。”魏小立回忆起创业历程声色凝重。作为西安博达软件股份有限公司(以下简称“博达软件”)董事长兼总经理，魏小立坦言资金周转难是公司发展最大的心病，公司的很多业务无法正常开展，项目推进也经常遭遇困境。

2012年8月，博达软件走到了发展关键时期和转折点，急需进一步拓宽全国市场。然而，资金周转难的问题又一次让博达软件陷入了被动局面。经过前期的调查，博达软件了解到浦发银行西安分行有扶持高新科技型企业发展的科技金融贷款。申请提交后，通过对博达软件全面的调查和了解，浦发银行西安分行最终认定博达软件是一家值得重点培养的高新科技企业，很快通过申请并将200万元的流动资金贷款拨付到博达软件账户上，这也是博达软件获得的第一笔银行贷款。

博达软件公告披露的信息显示，2012年8月，博达软件获得了浦发银行西安分行的第一笔借款200万元。贷款模式是由魏小立和西安创新担保提供连带责任保证担保，由其他股东自有房产和持有的公司股权等向西安创新担保提供质押及抵押反担保。

2013年6月和7月，博达软件向浦发银行西安分行分别借款200万元，借款期限均为一年，仍采用西安创新担保贷款模式。

2014年续授信时，浦发银行主动采用新产品“微小宝-小额信用贷”，按照标准测算，给公司120万元的信用贷款，降低了企业的资金成本，给企业授信提供绿色通道。当年，博达软件实现销售年收入2000多万元，净利润400多万元，成功挂牌新三板。

“千人千户”全国接力

与浦发银行西安分行形成紧密合作的高科技企业并非个案。截止到2014年末，西安分行小微企业贷款余额158.95亿元，占贷款总额的比重已达31%。

浦发银行西安分行吴晓峰分析认为，之所以他们能及时发现并积极扶持中小高科技企业，是因为他们一直紧随政府科技主管部门的政策指引，同时加强与各类投资基金的密切合作。早在2008年，浦发银行就成立了直接股权基金业务部，是当时业内独家专门针对股权基金提供全方位综合金融服务的业务部门。

从此，浦发银行一直高度关注科创小微客户的金融需求。2014年，浦发银行专门针对科创性小微企业推出了“千人千户”专属培育方案，通过“一个培育库、一套专属信用产品和一张创业卡片”，为科创型小微企业提供全方位、一站式、系统化的综合金融服务。目前已有1878户小微科创客户入库，其中企业客户702户，个人客户1176户。

2015年3月25日，为响应“大众创业、万众创新”号召，加大对小微企业金融服务力度，浦发银行“千人千户”小微客户培育计划全国接力活动从上海正式启动，在上海、苏州、北京、天津、广州、深圳、长沙、西安8个科技小微特色城市落地。

据浦发银行副行长姜明生介绍，浦发银行通过搭建平台，产生集聚效应，利用平台、渠道、资金、客户、风控等多方面的整合优势，帮助科创企业开展结算、信贷、投资、理财等一揽子金融服务。通过产融结合，发挥协同效应，主动面向“双创”等国家战略和区域发展的重大需求，把创新链、产业链和资金链深度融合,形成了政府资金与社会资金、直接融资和间接融资有机结合的科创金融体系。盘活资源，释放杠杆效应，通过对接各级政府、创投基金、科研院所，发挥杠杆经营的优势，打造风险分担机制，为小微科创企业释放信贷的杠杆效应。