建行上市十载 “七剑齐发”谋再转型

作为内地首家在香港上市的国有商业银行，中国建设银行在资本市场已经历经十载。毫不夸张地说，这十年无疑是建设银行飞速发展的十年。从经营业绩上看，建设银行十年来总资产规模翻了5倍，净利润复合增长率16.6%，不良贷款率从上市前3.84%降至如今1.42%，累计向投资者分红超过4900多亿元。与此同时，建设银行市场地位不断提升，在小微贷款、创新业务、互联网金融和国际化布局上呈现出了“百花齐放”，并在时下拥有了370多万公司客户和5亿多个人客户庞大客户群体。

十年后，银行股改的红利正在逐步消退，经济进入新常态的背景下，国有大行面临重重挑战。而实体经济下行所带来的压力和风险也在向银行逼近。对于建设银行来说，通过转型发展实现新飞跃势在必行。

建设银行“新起点”

10月23日，建设银行在香港庆祝上市十年之际，由董事长王洪章公布了“CCB2020”转型发展战略，而这也意味着建设银行站在了一个发展的新起点上。

建设银行需要转型，也不得不转型。按照王洪章的说法，其可以归结为“服务经济转型升级的需要”、“满足客户综合需求的需要”、“深化金融改革的需要”和“建设国际一流银行集团的需要”四个方面。

面对复杂的环境，只有通过再次转型，建设银行才能在“一带一路”、长江经济带、京津冀协同发展、人民币国际化等国家战略的实施中抓住机遇，在互联网生态和客户需求变化中体现优势，在传统“利差”盈利模式中突围求存，在银行综合化经营路上实现国际一流银行的目标。

王洪章认为，在国家战略大格局上，作为中国经济建设主力军的建设银行应该顺应国际形势变化、跟随国家战略调整，在支持实体经济发展、促进国家转型升级中抓住机遇，加快转型，实现自身发展;对于客户综合需求，建设银行则需要建立“互联网+”思维和金融生态理念，融合现代科技，紧跟客户需求变化，把服务嵌入到企业和居民的朋友圈、生活圈、商圈等，探索新的经营模式，打造新的管理和服务优势;在应对金融市场开放和利率市场化改革推进方面，银行要改变传统盈利模式，探索新的利润增长点;在打造国际一流银行集团上，建设银行必须对标国际先进同业，参照国际大型银行基本发展方向，走综合化经营之路，同时以客户视角全面改造流程，不断提高组织架构、资源配置和业务运营集约化、专业化程度。

俗话说，“逆水行舟，不进则退”。王洪章表示，“在新的改革转型关口，在大型银行决定各自命运的关键时刻，建设银行必须顺应潮流，把握机遇，加快转型，走在同业前列，下好先手棋。”“早在2013年，建设银行就开始研究转型发展战略，到2014年正式制定出台了转型发展规划，在中国大型银行中率先开启了全面转型的新征程。”

“七剑齐发”再转型

环境变了，银行也要跟着变。但是，“如何变”却一直是行业的困扰。在此次的“CCB2020”转型发展战略中，建设银行明确提出了转型的“五个方向”和“七个重点”，而这也就是王洪章所谓的再次转型“先手棋”。

按照他的思路，王洪章已经为此次银行转型描绘出了一幅蓝图——建设银行的目标是建设“最具价值创造力银行”，打造“为您创造价值银行”品牌形象。转型方向包括加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行五个方面转型。

值得关注的是，转型发展的7个落脚点清晰且接地气，一是资产负债，由传统的银行资产负债管理向集团大资产大负债管理转型;二是批发业务，由存贷汇服务向为客户综合化服务转型;三是零售业务，由个人业务、简单产品服务，向综合性、大零售与服务转型;四是电子银行，由传统银行服务向全面电子银行服务转型;五是资产管理，从存贷款管理大行，向存贷管理和资产管理并重大行转型;六是子公司，由产品配置单一、服务功能单调，向多种产品配置、深化服务功能转型;七是国际业务，向综合性、国际化和量质并重、效益提升转型。

转型大方向上，建设银行顺应趋势，也结合了银行的实际情况。王洪章认为，向综合集团转型，需建立起涵盖表内外、本外币、境内外和母子公司的大资产大负债集团管理模式，改变当前业务和资源配置等过度集中于信贷、国内和银行的情形。事实上，建设银行正采取积极措施加快子公司发展。2015年上半年，综合性经营子公司资产和利润增速分别为28%和48%，发展明显快于银行。后续建设银行将继续把增强母子协同和提升子公司市场竞争力作为重点，实现到2020年，子公司行业地位与母行市场地位相称，设立满7年的子公司主要经营指标达到所在行业平均水平，在银行系同类公司中进入前两位。

同时，建设银行把增强参与国际竞争能力作为综合经营的重要一环，近年来国际化步伐明显加快。截至目前，建设银行在境外设有26家一级机构，各级机构总数133家，覆盖24个国家和地区。上半年海外整体资产增长27%，税前利润增长8%，快于集团整体水平。未来建设银行要抓住企业“走出去”和人民币国际化机遇，实现机构布局全球化、业务范围国际化、经营管理一体化，力争到2020年，海外机构覆盖40个左右国家和地区，海外税前利润集团占比大幅提高。

在多功能服务转型方面，建设银行在巩固传统优势的同时，将打造一些潜力大、效益好、优势突出的新兴业务。比如，条件成熟时探索公司化运营，扩充招标代理、工程咨询、资产评估等业务资质，实现其综合化发展。在新兴业务优势上，银行还会大力拓展资产管理、养老金融、投资托管、金融市场、同业业务等新兴业务。据了解，建设银行即将率先成立国内养老金专业化公司。该行养老金业务的资产规模已超过2100亿元，是2008年的10倍。可以说，一批具有领先优势的新兴业务已经成为建设银行新的利润增长点。

对于集约化转型、创新型银行转型和智慧银行转型，建设银行正不断加强总行和分支机构集约化管理，探索部分业务公司化运作，深入推进前中后台分离，到2020年实现体制机制更加完善，同时将创新贯穿到经营发展全过程，重点推进网点服务和集团管理智能化建设，大力发展网络金融服务。