央行降息72小时

【中国经营网注】业内人士表示，随着我国利率管制的放开，金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价，未来金融机构间的竞争会更加激烈，不同期限存款利率之间的调整也会越来越灵活。随着利率市场化的推进，未来各地区利率差异以及浮动将成为常态。

据证券日报报道，霜降前一天，央行宣布“双降”。央行公告显示，自10月24日起，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次利率相应调整，同时，对商业银行、农村合作金融机构、村镇银行、财务公司等金融机构不再设置存款利率浮动上限。

《证券日报》记者走访和电话询问多地多家银行发现，截至昨日傍晚记者截稿，央行降息已经72小时，各地区银行的存款利率浮动比例分化明显：目前以北京为代表的一线城市利率上浮比较有限;而二、三线城市中小银行利率浮幅度较大，按照最新的央行基准利率计算，上浮最高已经超过了70%。

北京地区利率上浮有限

2014年11月22日以来，一年内，央行已经宣布了六次降息，一年期存款基准利率从3%下调至1.5%。同时，经过多次调整，央行对于金融机构存款利率浮动区间的上限也由存款基准利率的1.1倍调整为不再设置存款浮动上限。

央行降息自上周开始执行，《证券日报》记者近日走访网点以及查阅银行官网发现，多数银行已经将官网的存款利率更新，多数银行是将各档利率在降息前的基础上，下调0.25个百分点。值得注意的是，此次利率调整，多家银行对活期存款不但没有上浮，反而将利率调至基准利率以下。

目前，五大行以及招商银行各期限的存款利率基本保持步调一致，上浮程度相对较低。各家银行官网数据显示，一年期存款利率为1.75%,较基准利率上浮约16.7%。

此外，中信银行、广发银行、浦发银行等股份制商业银行一年期存款利率为2%，较基准利率上浮约33%。北京银行和宁波银行一年期存款利率均为2.025%，较基准利率上浮35%，上浮程度最高。另外几家北京地区有网点的城商行的一年期存款利率均在1.9%-2%之间。

各家银行二年期及以上期限的存款利率则差异较大。《证券日报》记者对北京地区多家银行进行了走访调查。其中，兴业银行两年期存款利率相对较高，为2.75%，较基准利率上浮约31%，相对五大行的2.25%上浮明显;北京农商银行三年期存款利率相对较高，为3.3%，较基准利率上浮20%，此期限国有大行及股份制银行的存款利率多在2.75%-3%之间。

整体而言，城商行以及股份制银行的利率要高于国有大行。不过，记者走访各大银行网点发现，少数国有大行的网点执行了不同的利率，较官网利率更高，一年期存款利率为2%。该国有大行的大堂经理解释道，由于刚刚降息，利率还是按照降息前执行，时间不确定，但应该不会超过本月底。《证券日报》记者随后拨打该银行官方客服询问有关情况，客服人员表示，新的利率已于10月24日开始执行，具体执行情况以各网点为准。另一家股份制银行的大堂经理也对《证券日报》记者表示，银行系统还在更新，部分网点在刚刚过去的周末仍执行降息前的利率。

在各家银行更新的利率表格中，《证券日报》记者注意到，基准利率为0.35%的活期利率出现下浮现象，五大国有银行以及绝大多数股份制银行均将活期利率下浮至0.3%，仅有南京银行、北京农商银行、上海银行等部分区域性银行将活期存款保持在0.35%的基准利率水平。

储户反应淡定

《证券日报》记者走访过程中也随机采访了部分储户。

一位年轻的女士对记者表示：“我没怎么对比过各家银行的利率差异，之前也没有多少定期存款，存款利率对我影响不大。”

另一位在银行网点挑选理财产品的客户则表示，估计降息后理财产品更难挑了，收益率更低。他还告诉本报记者，自己的银行存款只有部分应急资金存为活期，利率变化也几乎可以忽略不计。

更青睐定期存款的部分老年客户也表示，换银行太麻烦，之后不同银行利率差距增大再考虑存款搬家。

中小城市利率上浮抢眼

《证券日报》记者在调查过程中还发现了一些利率上浮超过50%的银行。

其中，辽宁省沈阳市有部分银行在此次降息前就响应央行政策，将两年期及以上的存款利率上浮超过了50%。其中，朝阳银行、沈阳农商行、辽阳银行等银行在此次降息前的一、二、三年定期存款利率分别为2.625%、3.67%、4.52%，而此前央行一年期、两年期和三年期基准利率分别为1.75%、2.35%和3%，这三个期限存款利率此前分别比基准利率上浮50%、56.2%和50.1%。

此次降息后，本报记者查阅这几家银行官网以及拨打银行网点电话后发现，降息后，银行并未调整之前的存款利率，对应的存款利率上浮比例变为75%、74.8%和64.4%。其中，朝阳银行3个月期和6个月期存款利率为1.99%和2.26%，比北京地区国有大行的一年期存款利率还要高出不少。

同时，据《证券日报》记者了解，湖北地区部分城商行和农商行一年期存款利率也达到2.25%，较基准利率上浮50%。

业内人士表示，随着我国利率管制的放开，金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价，未来金融机构间的竞争会更加激烈，不同期限存款利率之间的调整也会越来越灵活。随着利率市场化的推进，未来各地区利率差异以及浮动将成为常态。