探因银行“年末揽储”疯狂不再

【中国经营网注】年末疯狂揽储原本是银行业的“风俗”，不过今年出现了一些新变化：银行资金基本保持平稳、月末“冲时点”的限制严格、加之揽储成本过高，让一些大行揽储热情“降温”不少。

据了解，银行的揽储压力将从月末、季末转移到日常的每一天，这带来的一个好消息是，将有越来越多的银行愿意提高利率吸引存款。

据腾讯财经报道，“往年年末揽储跟疯了似的，今年是想疯都疯不了。”某股份制银行昆明分行副行长，向腾讯财经描述2014年年末的揽储现状。

年末疯狂揽储原本是银行业的“风俗”，甚至因此滋生出一批替银行“找钱”的资金掮客。然而这一“风俗”在今年出现了一些新变化：银行资金基本保持平稳、月末“冲时点”的限制严格、加之揽储成本过高，让一些大行揽储热情“降温”不少。

目前银行转而采取更为保守的方式吸引存款，上浮存款利率、利用直销银行吸金，成为大行们揽储的“温和”手段。据腾讯财经了解，工、中、建三大行存款利率近期“有条件地一浮到顶”，上浮20%。

受新规影响，真正的揽储大战，将贯穿2015年1月1日后的每一天，对银行来说，好日子越来越少。

疯狂不再

“今年的新现象是普遍不敢冲时点。”上述股份行副行长对腾讯财经表示，主要忌惮存款偏离度考核新规。

9月12日，银监会联合财政部、央行一道下发关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知（以下简称通知），要求商业银行加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。

新规突袭让银行措手不及。该副行长介绍，按照通知要求，计算每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款*（1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值）。

这意味着今年12月的偏离度考核，要依据今年9月、6月、3月、去年12月四个季末日均偏离度基数。而由于通知出来得较晚，银行年初的日均存款定得较低，导致年末不敢冲时点。

“这对银行来说是好事，回归理性。”该副行长说。

在去年这个时候，银行正经历一场惊心动魄的“存款争夺战”，由于市场资金的缺乏，那些替银行和大户们牵线搭桥的资金掮客们，一度将年末资金“几日游”的价格冲到千分之五到七。这门生意也异常火爆，一位资金掮客对腾讯财经表示，他们当时预定的筹款目标是200亿元，“结果一天之内就完成了。”

招商银行深圳分行一人士告诉腾讯财经，今年银行不再强调揽储。“揽储成本太高，基本就是赔本赚吆喝。”据他介绍，结构性存款额度需要上报分行甚至总行审批，“上面批得越来越严。”而他们目前的主要精力放在开发新客户上。

该人士还介绍，由于存款偏离度的考核，他们每天需要计算500万元以上大额款项的进出。而为了符合存贷比的要求，他们在明年之前，不会对外贷款。

“存款越来越理财化，现在银行对公存款快没人做了。”他告诉腾讯财经，深圳某大型公司以前在该行的日均存款是100多亿元，如今已经下降到30多亿元。“银行的融资成本越来越高。”

在招商银行零售金融总部副总经理彭家文看来，今年整个存款形势保持基本平稳，不会像去年那样出现“钱荒”。虽然近期资本市场的分流会给存款造成影响，但整个社会资金总量不变。银行的存款流向股市，股市的钱最终又流回银行，变成同业存款。“只是存在的形态发生了变化。”

他判断银行业年末不会有特别紧张的资金状况出现，这也是今年年末揽储不像去年末那般“疯狂”的原因。