扎堆轻资产转型 中信力推交易银行

在利率市场化、金融互联网化的大趋势下，商业银行向轻资产运营模式的转型已经迫在眉睫。

据《中国经营报》记者了解，近日在中信银行零售板块“触网”设立直销银行“百信银行”之后，公司银行互联网金融领域又打造出了交易银行品牌“交易+”。作为中信银行互联网战略的“第二步”，该行“跳出”传统商业银行模式向交易银行转变的路径越来越清晰。

当前银行储蓄资产占比过高，但是收益却逐渐下降。交易型资产比例不足，可利润却相对丰厚。在未来发展中，交易银行无疑已成为银行转型的“下一站”。

布局互联网

据了解，近日中信银行在京推出交易银行品牌——“交易+”，是国内商业银行首家推出的交易银行专属品牌。依托中信集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六个特色产品。

中信银行行长李庆萍表示，互联网+已经被列入了国家战略行动计划，不仅商业银行，企业的交易模式和交易行为也在发生翻天覆地的变化。交易需求不再限于银行，不再限于金融。“只有抓住客户需求的‘惑’和‘痛’，才能真正的打动客户，赢得市场。”

资料显示，交易型银行是服务于客户交易的银行，为企业和个人日常业务需求，结合信息系统为其提供收支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管等等综合金融服务。

“作为以对公业务见长的中信银行，可能向交易银行转型更加迫切。”中信银行相关人士称，此次“交易+”品牌的登场，也就是银行转型又踏出了一步。

该人士认为，不论是交易银行的发展，还是交易银行和互联网更紧密结合，其实都是一个不断满足客户需求的过程。

据了解，传统银行业务是以产品为导向，表现为按产品条线进行产品开发、设置组织架构、配置人员费用等资源，交易银行则是坚持以客户为中心的业务模式。从本质上看，交易银行不仅是一种经营模式，也是一种思维模式。

记者了解到，中信银行“交易+”的客户定位主要包括企业客户、交易平台客户、机构客户和同业客户，而各项业务是融于公司业务部构架中。

值得关注的是，在交易银行模式中，商业银行更容易挖掘存量客户需求。“在交易银行模式下，银行将为客户提供综合的金融服务，银行能够发现客户更多的需求。通过多种业务的交叉销售，甚至是机构之间的合作，获得新业务的增长点。”

实际上，招商银行、交通银行、浦发银行也都在尝试向交易银行转型。今年年初，招行进行内部机构改革，将原有的现金管理部与贸易融资部合并，成立交易银行部，为总行一级部门。

重构产业链关系

对于更具互联网思维的交易银行，李庆萍认为将会增强企业交易能力，延伸经营链条，整合商业资源及形成互联网商业生态。

“实际上，交易银行是能够通过企业行为实现数据化，然后对银行业务进行重构。”某银行分析师认为。

该分析师表示，企业行为大多是能够反映在交易行为中，这种行为能够通过数据化来与企业对应，从而能够改变传统银行固有的运营模式。以供应链金融为例，在传统的产业链中，商业银行往往是以一家核心企业为主体，然后与上下游中小企业对接。银行面对的是一家规模巨大的核心企业和围绕在其周围的众多中小企业。核心企业在供应链中起到主导地位，而上下游的中小企业则为附属企业。

“在日常金融行为中，核心企业对上下游企业是有一个担保，上下游企业并不独立存在。但是，通过互联网，每一家企业不仅是核心企业，同时也是上下游企业。业务链条更加扁平化，而银行对这些企业的评估就是交易行为衍生成的数据。”上述分析师说。

该分析师认为，传统银行模式需要实物抵押，但是这种抵押可能在未来是能够被数据取代。“在理想的状态下，交易银行通过企业授权获得的数据之后，就能够对风险进行判断和管理。企业的交易行为涉及的资金流、物流数据等等可能比传统模式更安全。”