稳增长，防风险，保民生，中小微企业渡难关的背后，离不开金融“及时雨”的助力。近日，银保监会召开小微金融工作专题(电视电话)会议，要求各级监管部门、各银行业金融机构要抢抓时间窗口，靠前担当作为，加快政策细化落实进度。

今年以来，为帮助小微企业克服疫情影响、实现平稳健康发展，杭州银行精准发力，加速落实落细金融纾困政策，出台金融支持经济稳进提质行动计划，从用好普惠小微贷款支持工具、落地支小再贷款政策、减费让利、延期宽限、保障服务、快速响应等多方位发力，全力保障小微企业、民营企业、个体工商户等市场主体融资需求，推动中小微企业及个体工商户增量、扩面、提质、降本。

纾解堵点难点，加速政策落地

某公司主营土石方工程，受疫情影响，该企业应收账款回笼相对较慢，流动资金成了难题。正在企业一筹莫展之际，杭州银行送来了“及时雨”。该行客户经理在了解企业相关情况后，便向该公司介绍了杭州银行支小再贷款相关支持政策，现场通过线上渠道为企业申请贷款，不到三个工作日该公司便收到了230万的低成本支小贷款资金，不但解决了当下较为紧急的融资需求，更大大降低了融资成本。贷款资金的及时落地，为企业疫情防控攻坚提供了有力保障，也解决了公司的燃眉之急。这是杭州银行深入推进小微企业普惠金融业务发展的一个典型缩影。

聚焦企业“急难愁盼”，对制造、贸易、餐饮、文旅、教培等行业中受疫情影响经营遇到暂时困难的小微企业，杭州银行延续前期既定的纾困政策，通过无还本续贷、延期、调整还款计划等方式，助力企业平稳恢复。针对小微企业打出优惠活动组合拳。如针对小微企业信用贷款新客户首月提款推出8折利率优惠，个体工商户推出最低6.8折优惠；推出面向中小微企业的票据贴现优惠政策，对贴现融资新客、小票融资企业、以及制造业企业提供票据贴现利率下浮优惠，以降低企业融资成本；继续主动承担抵押物保险费、评估费、抵押登记费；全力推进与省、市再担保体系的业务合作，推动再担保体系内各融资担保机构的授信落实，切实缓解中小微企业和科创企业、个体工商户、“三农”融资难、融资贵问题。今年一季度该行共发放8000余张减息券，涉及合同金额近150亿元，减免利息约1300万元,惠及超过7000户小微客户。

提升服务质效，力破首贷难题

首贷难题主要难在小微企业点多、面广、分散，信息不对称。为帮助企业破解首贷难题，杭州银行不断提升首贷户金融服务质效，积极推进首贷户拓展工作。2022年该行持续推进《杭州银行“首贷户拓展三年行动”方案(2020-2022年)》落实，针对企业法人“首贷户”设立绿色审批通道，优先保证信贷额度，进行快速审批；对于办理杭州银行小微重点产品且资料齐全的“首贷户”承诺在2个工作日内完成审批；给予首贷户适当的贷款利率优惠；通过百行进万企、园区营销活动，积极拓展首贷户客群。截止2022年一季末，本年度该行已发展小微企业首贷户272户。

对于银行业来说，触达小微企业是提供金融服务的基础。杭州银行坚持需求导向，借助科技力量，破解银企信息不对称困局，主动了解企业融资需求，提升小微金融服务质效。该行搭建的蒲公英访客系统，让客户经理能够筛选、查询有工商信息的对公客户(企业及个体工商户)，进行线上、线下访客打卡，实现对有房、有税、有结算三大客群的精准营销。客户经理充分发挥杭州银行“云抵贷”“云小贷”平台功能升级优势，通过政府部门、商会、园区管委会等渠道引荐以及专属方案等方式提升首贷户转化率。今年一季度，杭州银行小微客户经理实地访客6.7万户、其中新客户5.8万户。

锻造专业队伍，增强服务能力

小微企业金融服务能力的提升，离不开一支专业化的小微金融服务队伍，杭州银行从内部着手，优化内部政策，培育基层机构“敢贷、愿贷”内生动力，不断扩充小微专业服务团队，提升小微客户综合服务能力。2022年，该行持续增设小微专营机构和小微专营团队，加大小微从业人员招聘力度。截至今年一季度末，杭州银行共建立小微标准团队135个，专职从事小微金融服务的客户经理1400余人。组织小微客户经理“战训营”，深化战训模式，建立“3个月集中战训，6个月导师带教，以产能和技能为目标”的新人培训培养机制。

加大数智赋能，升级服务体验

线上申请、智能审批、随借随还，杭州银行发挥省综、市综平台优势，利用网上银行、手机银行等电子渠道，依托线上小微信贷产品，发展数字普惠服务，让小微企业融资变得更加简单。该行整合云小贷及税金贷产品，实现小微信用贷款的“四个统一”，即申请入口统一、准入标准统一、业务流程统一及额度测算统一，提升了云小贷产品的延展性，实现了外部数据的快速对接、快速上线。如该行通过在省金综平台搭建的白名单跑批模型筛选出全省优质个体工商户，生成白名单，给予预授信额度，实现优质个体工商户客群的精准帮扶。