近日，郑州银行发布2021年年报，2021年实现营业收入148.01亿元，同比增加1.33%；净利润33.98亿元，同比增长2.32%。截至2021年底，郑州银行资产总额为5749.80亿元，较上年底增长4.96%。

其实，不只是盈利能力和资产规模双双提升，郑州银行的资产质量也在改善。2021年，郑州银行不良率与上年末相比下降了0.23个百分点。而在这背后，则是郑州银行五四战略成效的凸显。

五朵云开花结果：平台化金融生态日趋成型

郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行，定位于服务地方经济、城乡居民和中小企业。

2021年，郑州银行提出零售“四新金融”和对公“五朵云”联动的“五四战略”，“五”是“五朵云”建设，主要服务对公客户；“四”是“四新金融”，是为零售客户谋求福祉，科创金融、小微企业园金融、市民金融和乡村金融同时发力。

其中，五朵云是以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。

“五朵云”体系包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务。以云交易为例，该平台是为客户量身定制财资解决方案的支付结算、现金管理服务平台，通过多样化产品服务体系，满足不同规模、不同行业客户的交易结算和财资管理需求。截至2021年底，郑州银行对公电子渠道累计签约客户近6万户，现金管理平台已为3000多家大中型企事业单位提供财资管理解决方案。

在云融资方面，郑州银行上线郑银特色“六合一信用证”，实现“人工”到“全自动”升级，成功落地云融资资产池业务。截至2021年底，云融资平台融资余额近200亿元。在云商方面，截至2021年底，云商平台注册会员近2500户，其中核心企业100余户，帮助核心企业上游1440余户供应商累计融资人民币超160亿元。

在此背景下，截至2021年底，郑州银行对公贷款总额达1997.85亿元，与上年同期相比增加了27.29%；对公贷款占总贷款的比重提升到了69.13%，不良率降至1.86%。

四新金融成效显著：助力高质量发展

其实，除了五朵云外，郑州银行的四新金融也为省内高质量发展提供了动力。

以四新金融中科创金融为例，郑州银行制定了科创金融“千帆计划”，打造科创金融“专业、专营、专属”业务体系；为科创企业提供全生命周期支持。郑州银行在河南省首推了“科技人才贷”“认股权贷”“高企e贷”等定制化产品，与郑州市科技厅合作开展“郑科贷”业务，规模稳居郑州市场第一名；2021年，郑州银行支持科创企业503户，对中原科技城入驻企业实现全触达，授信金额超10亿元。

在小微企业园金融方面，郑州银行全力支持河南省“万人助万企”重点企业和“三个一批”重大项目，108个郑州市重点小微企业园全部对接到位，授信合作34个，累计提供资金87亿元。

在乡村金融方面，2021年郑州银行惠农业务综合管理平台及产品工具快速上线，全方位推进了惠农业务发展。在河南省内城商行首发“乡村振兴卡”达1.91万张，集合银联的“医疗服务、涉农意外保险、农技指导、农产品物流”等特色权益服务。2021年，郑州银行大力建设农村普惠金融支付服务点，不断丰富产品体系，普惠型涉农贷款增速达40%，持续开展“惠农站点+”场景建设，助力乡村振兴。

在市民金融方面，郑州银行以收单业务为抓手，通过“线上+线下”方式，不断丰富消费金融、智慧银行、金融理财等全链条服务；升级手机银行、智能柜台、生物识别技术等服务体验，为市民搭建更加便捷、智能的金融生态圈场景。

2021年，郑州银行着力打造“市民生态圈”，形成“万店联盟”生态格局，与河南省人力资源和社会保障厅、郑州市人力资源和社会保障局签订社保卡发行合作协议，建成60个社银一体化网点，12个地市累计发卡超11万张

资产结构持续优化：不良率走低

更值得关注的是，在盈利、服务能力及规模不断提升的同时，郑州银行的资产结构也在持续优化。

在资产端，郑州银行大力支持黄河流域生态保护和高质量发展、先进制造业、科创文创产业、绿色产业、中小微企业发展；持续压缩非信贷资产占比，严格按要求压降通道类SPV等业务，持续改善资产结构。2021年，郑州银行发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元，同比增长21.46%，利息收入为145.22亿元。

在负债端，郑州银行坚定“存款立行”理念，在压降同业负债、派生存款的同时，加大储蓄和对公普通存款营销，千方百计稳存增存，持续优化负债结构。截至2021年底，郑州银行吸收存款本金总额3188.13亿元，较上年末增长1.46%。

在风险管理方面，郑州银行将风险资产处置作为头等大事，调动全行之力统筹推进、强力实施，发挥大额中心作用，综合运用批量转让等多种手段处置不良资产。严格实施集中度限额管理，稳步推进相关业务压降。

此外，郑州银行还构建了以大数据平台为支撑的智能风控体系，全流程管控风险。截至2021年底，郑州银行不良贷款余额53.45亿元，不良贷款率1.85%，较上年末下降0.23个百分点。

积极履行社会责任：郑州银行获广泛认可

除了聚焦业务发展外，郑州银行还积极履行社会责任。近年来，郑州银行引导金融资源向农村地区倾斜，推动“线上、线下”金融服务向乡村下沉，融合农村地区金融与非金融服务，满足农村居民小额取款、转账等服务，打通老百姓金融服务的“最后一公里”。截至2021年底，郑州银行涉农贷款余额734.43亿元，增幅30.50%；普惠型涉农贷款余额58.25亿元，增幅39.99%。

在绿色金融领域，郑州银行发放河南省内城商行首笔“碳排放权配额质押”贷款；累计发放绿色金融债券资金20亿元，助力实现碳中和碳达峰目标；签署全球《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》，全国36家金融机构参与，郑州银行是省内唯一参与银行。

郑州银行还紧跟河南省建设黄河流域生态保护和高质量发展核心示范区总体发展规划，助力黄河流域生态修复、水土保持、污染防治，支持黄河流域生态保护及大运河建设超15亿元。

2021年，郑州银行70家“爱心驿站”建成投入使用，其将营业网点大厅设置的“爱心驿站”专区打造成心系群众、为民服务的新平台，切实为环卫工人、建筑工人、市政工作人员、交警、出租车司机、快递员等户外劳动者解决“吃饭难、喝水难、休息难”的现实问题。而在面对2021年突如其来的汛情及新冠疫情双重挑战时，郑州银行员工走出网点，主动慰问、逐户摸排授信客户受灾情况和面临困难，更加精准地对接基层所需；走进唐河县调研乡村金融，深入重点园区企业贴身了解金融需求，量身定制帮扶方案；自发向受灾地区、公益组织等捐款捐物超400万元。

以实际行动践行社会责任的郑州银行也获得了社会各界的广泛认可。2021年，ESG评级中心联合CCTV-1《大国品牌》发布首份“中国ESG优秀企业500强”榜单，郑州银行位列第194位，是河南首家上榜的银行机构。此外，在由人民日报社《国际金融报》主办的第四届中国企业社会责任先锋论坛暨2021年度颁奖典礼上，郑州银行凭借在积极践行社会责任上的杰出作为，荣膺“年度社会责任贡献企业”奖。