中国证券报记者日前梳理多家银行2021年年报后发现，截至2021年年末，银行业涉及房地产不良贷款余额、不良贷款率整体来看较前一年略有提升。业内人士表示，这与商业银行加大房地产业的拨备计提力度有关。整体来看，银行业涉房业务风险敞口有限，后续商业银行将进一步强化风控措施，同时加大对保障性租赁住房项目、房企并购优质项目的支持力度。

涉房贷款不良率微升

据中国证券报记者不完全梳理，截至3月29日发稿时，已有中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、平安银行、苏州银行共7家A股上市银行在2021年年报中披露涉房贷款情况。

整体来看，各家银行的房地产业贷款余额较2020年年末有所提升，但占比有所下降，贷款结构有所优化。以中国银行为例，截至2021年年末，该行房地产业贷款余额为6871.86亿元，占该行全部贷款余额的4.38%。在2020年年末，以上两项数据分别为6397.77亿元、4.51%。

从资产质量来看，多数银行房地产业不良贷款余额和不良贷款率微升。平安银行年报显示，截至2021年年末，房地产业不良贷款率为0.22%，较2020年年末仅上升0.01个百分点。

其他股份行情况类似。截至2021年年末，招商银行房地产业不良贷款余额由2020年年末的11.90亿元上升至56.55亿元，不良贷款率由0.3%上升至1.41%；中信银行房地产业不良贷款余额由96.33亿元提升至103.31亿元，不良贷款率为3.63%，较2020年上升了0.28个百分点。

部分中小银行房地产业贷款不良率明显提升。苏州银行年报显示，截至2021年年末，房地产业不良贷款余额为5.14亿元，不良贷款率为6.65%，而2020年以上两项数据分别为8880.20万元、1.36%。对此，苏州银行投资者专线工作人员回应中国证券报记者称，这一方面与去年下半年以来房地产整体形势有关，另一方面是由于该行抱着风险出清的态度，主动加大了对房地产行业的拨备计提力度。

继续提供融资支持

对于目前涉房业务的风险水平，各家银行态度均较为乐观，表示业务发展谨慎，抵押担保充足，风险总体可控。

平安银行副行长郭世邦日前在业绩发布会上表示，该行涉房地产业务风险总体可控。“宝能为最主要的房地产出险业务，但目前与宝能方面已达成司法和解，法院已经出具了调解书，其中金额最大的54亿元宝能城项目马上可进入司法拍卖执行环节，如果销售顺利，2022年预计形成大额的压降。”

中信银行副行长胡罡介绍，该行房地产贷款业务呈现出以下四个特点：一是一直采取比较谨慎的态度，特别是对客户的选择；二是担保方面，现有的99%房地产对公客户有抵押；三是区域分布上，一二线城市房地产贷款余额占比合计超90%，其中一线城市占比超五成；四是提高对房地产贷款的拨备水平，拨贷比超6%，比对公整体拨贷比多了一倍。

展望未来，多家银行管理层均表示，一方面将加大前瞻性的排查以及智能预警，另一方面将继续加大对房地产行业的融资支持力度。光大银行副行长杨兵兵认为，未来房地产行业会逐步趋稳，下一步该行涉房类贷款策略有四个方面：一是积极支持保障性租赁住房的建设和运营；二是积极支持城市更新项目；三是合理支持优质主体、优质项目的房地产并购；四是支持商品房市场更好地满足购房者的合理住房需求，因城施策，促进房地产市场健康发展和良性循环。

部分上市银行涉房贷款情况

房地产业不良贷款余额(2021年末) 房地产业不良贷款余额(2020年末) 房地产业不良贷款率(2021年末) 房地产业不良贷款率(2020年末)

中国银行 346.94亿元 299.52亿元 5.05% 4.68%

交通银行 52.6亿元 47.11亿元 1.25% 1.35%

招商银行 56.55亿元 11.90亿元 1.41% 0.30%

兴业银行 / / 1.08% 0.92%

中信银行 103.31亿元 96.33亿元 3.63% 3.35%

平安银行 / / 0.22% 0.21%

苏州银行 5.14亿元 0.89亿元 6.65% 1.36%

数据来源/各银行年报