来源：华夏时报 作者：傅碧霄 卢梦雪

中国人民银行上海分行近日披露了星展银行(中国)有限公司(以下简称：星展中国)的罚单。因涉及金融统计、反洗钱、征信管理、金融消费者保护等领域的4项违规，星展中国及其3名责任人被处超200万罚款。

同时，《华夏时报》记者注意到，2021年三季度，星展中国营收净利均扭转过去两年负增长的趋势，其中净利润同比增长68.83%，营业收入同比增长6.60%。

涉及四项事由

罚单信息显示，因违反金融统计管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；发布引人误解的营销宣传信息等4项事由，人民银行上海分行对星展中国给予警告，处以罚款人民币203.6万元，并责令其限期改正。

3名相关责任人同时被罚。

时任该行首席运营官陈峻节、合规负责人郑炯，因对该行“未按规定履行客户身份识别义务”的违法违规行为负有责任，分别被罚款2.5万元、3.5万元；时任该行风险管理部个人信贷部经理汪瑜对该行“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”的违法违规行为负有责任，被罚款3.9万元。

上述涉及的金融统计、反洗钱、征信管理、金融消费者保护领域，均为近年来监管关注的重点。

去年4月底，人民银行上海总部通报2020年度金融违法行为处罚情况。通报情况显示，2020年行政处罚的案件中，反洗钱、征信管理、支付结算和金融消费者保护领域为主要违法行为类型。

为推进征信法治建设、加强个人信息保护，去年下半年央行发布了《征信业务管理办法》，今年1月1日已经开始实施。近年来频有银行因违反征信业务相关规定被罚，外资银行中，如今年1月10日东亚银行(中国)领近1700万元罚单，2月9日，渣打银行(中国)被处以230万元罚款。

反洗钱方面，自今年3月1日起，央行、银保监会、证监会三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》也已正式实施。在2021年银行业监管处罚记录中，反洗钱领域的罚单高达1460张，成为仅次于信贷管理的第二大处罚案由，比2020年增加了50%。

金融消费者权益保护工作也一直是央行工作的重点领域。今年两会，全国人大代表、人民银行副行长刘桂平也再次提出，加快制定“金融消费者权益保护法” ，全面提升金融消费者权益保护法治化水平。

3月10日，本报记者就是否整改、整改措施等相关问题致函星展中国，截至发稿，暂未收到回复。

营收净利回升

星展中国是在中国设立独资法人银行的首家新加坡银行和首批外资银行之一，成立于2007年5月，是星展银行有限公司(以下简称：星展银行)的全资子公司。

星展银行是新加坡的上市公司，是新加坡最大的银行以及香港的主要银行之一，拥有超280家分行，业务主要围绕大中华区、东南亚和南亚地区三大增长主轴，星展中国在星展银行具有重要的战略地位。

《华夏时报》记者注意到，2021年三季报显示，星展中国营收净利均扭转过去两年负增长的趋势，其中净利润同比增长68.83%，营业收入同比增长6.60%。

具体来看，星展中国定位于大中型客户，企业业务为主导业务，个人业务主要目标客户群为高净值人士和富裕人群。

从客户集中度来看，星展中国客户中大中型企业较多，贷款主要投向房地产业、金融业、批发和零售业及制造业，在贷款总额中合计占比72.34%，行业集中度较高。

净利息收入为该行的主要营业收入来源，近五年该项收入营收占比均在50%以上。2021年三季度实现净利息收入15.41亿元，营收占比为68.04%。

非利息净收入出现下滑，2021年三季度该项收入比年初降低了23.73%。其中投资净收益下降幅度最大，达79.11%，汇兑净收益下滑30.90%，手续费及佣金净收入下滑5.24%。

盈利能力层面，去年三季度该行净资产收益率达4.93%，比年初上升了3.47个百分点，盈利能力提升。

星展中国的资金主要来源于客户存款和同业资金融入，2021年9月末客户存款余额为602.64亿元。其存款对公存款为主，截至2020年末，对公存款(含结构性理财产品)在总存款中占比80.05%，结构性理财产品在总存款中占比12.87%，存款稳定性有待提升。

资产质量方面，不良贷款率降低0.36%，拨备覆盖率提高82.23%，资产质量保持稳定。该行存量不良主要集中在制造业和公司客户，截至2021年9月末，二者不良贷款分别在不良总额中占比64.69%和69.31%。

中诚信国际在去年12月底对星展中国的评级报告中提示，未来宏观经济下行风险依然存在，需密切关注星展中国的资产质量迁徙情况。