近几年来，关于“第一批90后已经……”的话题频频登上热搜。第一批90后已经开始感叹“人到中年不得已，保温杯里泡枸杞”了，越来越多人过上了佛系的生活。而随着我国人口老龄化的加剧，“养老”也成了年轻一代开始关注的问题。相关调查发现，养老储备金需要相当大的规模才能给人们带来财富上的安全感。因此越来越多具有高财商的年轻人在养老问题上已经通过实际行动未雨绸缪，在养老压力加剧的背景下，年轻人更倾向于用投资理财的方式来管理和积累更多的财富，养老理财正在受到更多人的关注。

2021年9月10日，中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，12月6日，我国首批试点养老理财产品正式在武汉、成都、深圳、青岛发售。和其他理财相比，首批试点养老理财产品均为封闭净值型产品，具有“稳健性、长期性、普惠性”三个显著特征，还有购买门槛较低(1元起投)、免认购费和免销售服务费的优势，5年投资期限，中低等风险等级，适合的投资者范围更广。

说到养老理财产品，很多人认为只有老年人才能购买，实际上，养老理财面向的是具有养老需求、追求养老资金稳健增值的个人投资者，并非局限于老年群体。从另一方面说，养老理财的出现也是为了鼓励年轻投资者做好养老规划，让年轻投资者提前积累财富，为老有所依做准备。

截至目前，首批试点养老理财产品取得了不错的进展，但我国居民的养老理财观念仍有待提升。不管是对于年轻人还是对于中老年人来说，提早养成“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”的理念都是十分有必要的。当然，在越来越多年轻人重视“理财养老”的当下，投资者进行养老理财的前提是选择适合自己的投资渠道和理财产品。

对于投资者，特别是投资经验不够充足的投资者来说，虽然单买一种养老理财产品操作很简单，但并不利于分散投资风险和提高理财收益。在投资理财规划中，可以考虑加入避险资产——黄金，利用黄金价值的稳定性和黄金与其他产品的低相关性来实现分散整体投资风险、增加理财收益。在黄金产品的选择上，稳健型的投资者可以购买银行提供的实物黄金或者纸黄金产品，追求更高收益且有一定风险承受能力的投资者则可以买卖金荣中国的现货黄金产品。总之，不管如何选择，都要做好资金安全性、投资收益性和资金流动性的平衡问题。

在当前的时代背景下，养儿不一定防老，理财防老要趁早，如果想要拥有一个幸福的晚安，就该立马行动起来，避免因为将养老规划推迟而导致急需养老时已经错过收入高峰期或时间积累不够长等尴尬局面。当然，投资理财有风险，投资者入市需谨慎再谨慎。