导语：横琴人寿积极探索跨境金融发展趋势，助力构建与澳门一体化高水平开放新体系，创新构思九大举措，奏响跨境金融发展“三部曲”，助力横琴粤澳深度合作区向纵深发展。

今年9月，中共中央、国务院印发《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》(下称《方案》)，《方案》的发布为横琴粤澳深度合作区建设勾勒出了一幅远景蓝图，横琴奏响了粤澳合作新序曲。

具体到现代金融业方面，《方案》明确了合作区金融改革、创新、开放的新方向，对促进国家金融改革创新、推动金融业扩大对外开放、促进粤港澳大湾区金融市场互联互通具有重要意义。

所以“跨境金融”发展成为业内备受关注的热点话题，对于保险行业而言，如何利用区位优势，探索跨境金融创新，服务合作区以及大湾区发展，也将成为重要探索方向。

跨境金融迎发展良机

随着《方案》的发布，横琴当地的保险机构将迎来诸多发展良机。

数据显示，澳门的保费规模在过去20年里迅速扩大，从2003到2020年的18年间，复合增长率高达18.7%，其中寿险的复合增长率更是达到了20%。而截至2020年末，珠海的保险深度为4.4%，保险密度为6300元/人。

和澳门相比，无论从保险密度和保险深度方面珠海和澳门都还存在着不小的差距，大湾区内地9市将孕育出一个巨大的保险市场。

这些年来，横琴人寿一直在推进两地的融合，推出了不少相关的跨境理财产品，探索开发具有湾区特色的保险产品与服务。

比如，在具体的跨境保险产品创新方面，早在2019年5月，横琴人寿就推出“外币保单”，为出国留学和长期旅居外国人员提供更加实用的保险保障;同年12月推出大湾区跨境医疗保险“琴心守护”，让跨境医疗变得更加普惠与亲民。同样是在2019年12月份，横琴人寿又推出了首款更具针对性，创新性也更强的“澳门人士专属”跨境医疗保险“粤港澳大湾区跨境医疗保险(澳门版)”，献礼澳门回归20周年。

由于多年的积累和沉淀，横琴人寿已经积累了不少的港澳客户，以及服务经验。数据显示，2021年1-9月，承保港澳客户投保人身险共计984件;累承保港澳个人业务9037.88万元;累计承保港澳个人业务保额4.456亿元。

随着大湾区建设的持续加深，内地与粤港澳三地居民多层次、个性化、差异化的金融服务需求将进一步被激发。

九大举措为合作区特色金融发展助力

作为横琴唯一一家全国性寿险法人企业，横琴人寿具有更加得天独厚的优势，自成立之初，就将“为横琴金融创新探索路径”作为公司三大使命之一，致力于服务粤澳金融产业融合、金融产业创新。

“五年前我离开北京南下横琴，从参与发起设立横琴人寿开始，就一直思考和探索跨境金融业务的各种可能路径。”横琴人寿董事长在11月10日主办的“融智·向共富”2021卓越竞争力金融峰会上指出，横琴人寿作为合作区内的寿险法人企业，将在推动跨境医疗商业医疗保险创新发展、运用保险资金支持合作区科技研发和高端制造业、促进“高精尖缺”人才聚集、为澳门青年提供就业岗位、参与合作区大健康产业等方面，落地实施九大举措，全面融入合作区的发展。目前部分项目已相继启动：

一是集聚中高端人才。突出区位优势和总部优势，重点招聘资产管理、跨境业务、信息科技、大健康产业等具有国际化背景的优秀中青年人才，到合作区工作、生活和落户。

二是打造创新创业基地。打造开放的青年实习、创业和创新基地，总部所有岗位向澳门及青年和合作院校开放，同等条件下优先录用。以金点子、创业项目业项目、合伙人孵化等创新创业活动，赋能、推动青年人才成长。

三是设立专项股权投资基金。已联合专业机构共同设立合作区专项股权投资基金，支持合作区优质企业发展，助力区域协同发展。同时联合澳门、合作区金融机构积极申请设立合作区保险资管平台进一步服务合作区，充分发挥保险资金服务实体经济的重要作用;重点投资和支持合作区内的生物医药、新能源、高端装备、半导体集成电路、大健康等合作区重点产业发展。

四是开展保险产品创新。在不改变粤澳两地现有法律、监管规则的前提下，从便利粤澳居民投保的角度出发，借鉴港澳保险优势开展创新，丰富保障与服务供给;依托合作区医药创新研发及大湾区优质医疗资源优势迭代产品，丰富粤港澳大湾区产品体系。

五是开展保险服务创新。配合监管部门和相关机构设立横琴粤澳保险服务中心，为跨境保险客户提供综合的一站式服务;协同其他机构共同探索推动保险资金跨境结算，为跨境保险业务开展提供便利。

六是组建专业高效的经纪人队伍。依托合作区高端人才、澳青(创业就业)政策优势，组建和培养高素质、高绩效的擅长跨境业务的经纪人队伍。

七是探索设立保险科技平台。协同多方建设保险数字化赋能平台，为合作区内保险机构提供系统、产品、数据、互通认证等赋能要素支持，为经纪人提供支撑长期职业发展的载体。

八是携手澳门金融机构研究保险资管平台服务合作区。联合澳门及合作区金融机构，探索打造保险资管平台，重点投资支持生物医药、新能源、高端装备、半导体集成电路、大健康等重点产业发展。

九是服务合作区公益及民生事业。在过去几年持续冠名赞助“横琴人寿WTA超级精英赛”、“横琴人寿横琴马拉松”的基础上，横琴人寿将一如既往地支持健康公益项目，助力打造立足合作区、具有全国影响力的健康中国项目，全力支持社会公益事业及重点民生领域。

做跨境金融发展之路的“实践者”

横琴粤澳深度合作区涉及一个国家，两种制度，两个关税区、两种货币，最终目标是要构建与澳门一体化高水平开放的新体系。“以终为始，达成这样一个目标，可能要经历三个阶段”，兰亚东说，第一个阶段将基于合作区或粤港澳大湾区居民的工作和生活需求，开放特定的产品和服务。第二个阶段是基于“监管沙盒”逻辑下的规则和流程的衔接。比如粤澳两地的金融机构可以发挥各自优势，联合开发产品，分别在两地监管部门进行审批或备案，实现同一产品在两地同步上市。第三个阶段，将深度融合协同发展，构建一体化高水平开放的新体系。

跨境金融的本质还是服务于湾区实体经济和民生事业。近年来，以家庭为单位参与金融市场的深度和广度都在持续提高，从外驱因素来看，主要是因为居民可支配收入水平不断提高、金融工具也越来越多样化、便捷化;从内驱因素来看，中国人有深入到骨子里的家国情怀，家庭观念，同时家庭对金融的普遍认知水平也在不断加深。

兰亚东认为，跨境家庭金融是合作区特色金融的切入点。“我们希望依托自身积累的实践经验，联合学术研究机构，以保险为切入口，共同发起并推动跨境家庭金融的前瞻性研究。”事实上，横琴人寿创新推出“家庭帐户”，截至目前已积累家庭帐户数超160万个。

未来，围绕横琴粤澳深度合作区“新平台、新空间、新示范、新高地”的战略定位，横琴人寿以及合作区内的金融机构都将发持续推进深化创新，互融互通，积极参与构建琴澳一体化高水平开放的新体系。

“从第一阶段到第三阶段，预计会经历一个长期的探索过程，我们希望能够充分参与到这个过程中，成为合作区及大湾区发展特色金融的实践者。”