随着印度储备银行 (RBI) 解除对HDFC 银行发行新信用卡的禁令，该银行现在希望在未来 2-3 个月内恢复到禁运前每月发行 300,000 张卡的运行率。紧随其后，它将从 2022 年 2 月开始每月发行 500,000 张信用卡。

HDFC 银行预计将在未来 3-4 个季度内收复其在未偿还信用卡领域失去的市场份额。去年 11 月底(禁运前)，HDFC 银行在市场上有 1538 万张未偿还信用卡，但这一数字在 2021 年 6 月底下降到约 1482 万张。

尽管禁运令 HDFC 银行仍保持其消费市场份额，但其未使用卡的市场份额从 25.6% 下降了 200 个基点至 23.6%。在过去的几个月里，其他信用卡发行商以牺牲 HDFC 银行为代价获得了市场份额。ICICI 银行一直是最大的赢家，因为它的未偿还信用卡市场份额增加了 140 个基点，并成为第二大信用卡发卡机构。

由于禁令，HDFC 银行在 12 月至 6 月期间丢失了 558,545 张信用卡，而其竞争对手 ICICI 银行、SBI Cards 和 Axis 银行分别获得了 130 万张、748,707 张和 252,145 张。

HDFC 银行消费金融、数字银行和 IT 支付部门负责人 Parag Rao 在就信用卡问题向媒体发表讲话时说：“在过去 8-9 个月中，随着印度储备银行禁止发行新信用卡，我们坐下来开始反省我们的产品和服务，查看我们的后端流程，查看市场上正在发生的事情，重新审视我们的一些战略，并为下一个支付领域将发生的事情做好准备2-3 年。”

未来几个季度将发生的新收购的很大一部分将来自该银行现有的负债基础。该银行在过去 8 至 9 个月内加大了对负债的收购力度。它每月在负债方面采购超过 400,000 个账户。除此之外，该银行已经拥有 6000 万可用的基础，它可以利用。

“我们有很大的增长空间，这就是我们的战略将继续主要关注内部客户的原因。从业务一开始，我们就一直认为，我们信用卡组合的很大一部分将始终是我们的内部客户。因此，这一战略将继续下去”，Rao 说。

话虽如此，银行管理层表示，它将与生态系统中的联盟合作伙伴密切合作，跨越细分市场，以确保他们也可以为合作伙伴的数据库提供良好的价值主张。该银行表示，它将在未来 6-9 个月内推出 20 多项计划，其中包括与印度企业的联名卡，涉及制药、旅游、快速消费品、酒店、电信和金融科技。在过去的 9 个月里，该银行还改进了其现有的卡系列，并准备与新公司建立战略合作伙伴关系。

该银行在禁运前的公开市场客户获取率不到 20%。随着联盟和伙伴关系的增加，这一份额可能会上升到 22-24%。但是，银行的策略将继续向银行自己的客户发卡。

“我们认为没有理由稀释我们的信用标准。显然，我们将采取保守的信贷方式。我们不会稀释标准，但我们会采用更多的数字化方式进行承保。因此，我认为投资组合没有任何重大压力，尽管有增长雄心，”Rao 说。

“由于 Mastercard 和 Diner 俱乐部的禁令，剩下的就是 Visa 和 RuPay。因此，至少在不久的将来，很大一部分新采购将发生在 Visa 和 RuPay 平台上。我们与万事达卡保持联系，他们正在与监管机构密切互动以解决这些问题，”Rao 补充道。

上周，印度储备银行在实施八个月后解除了对 HDFC 银行发行新信用卡的禁令。然而，数字领域对新产品发布的限制仍在继续。

“解除禁运是一个积极的步骤，这证明了印度储备银行已经考虑到银行实施的变化。而且，现在我们正在等待监管机构给我们一些关于数字货币的提示还采取了一些举措，”Rao 说。

在多年来面临中断后，该银行一直在对其技术基础设施进行大量更改。该银行正在对技术基础设施进行大规模投资，它正在引进新人才，进入云原生堆栈——从传统的单一 IT 基础设施转变——并与战略合作伙伴合作以提供更好的产品和服务。

银行管理层已明确表示将尽一切努力加强其技术基础设施。IT 支出的基准不断变化，该银行意识到其一些基准将成为全球性的。管理层过去曾表示，它正在对现有银行进行现代化改造，并在银行内部创建了一个称为“企业工厂”的垂直行业。而且，它还创建了另一个称为“数字工厂”的垂直行业，其资源集中于为银行构建数字平台。

在上周给员工的一封信中，HDFC 银行董事总经理兼首席执行官 Sashidhar Jagdishan 写道：“我们将不仅‘经营银行’，而且在我们前进的过程中‘建立银行’，依靠数字化以及以基础设施可扩展性、灾难恢复弹性、增强的监控能力和安全性增强为关键支柱的企业工厂。”